我国银信合作业务发展研究

论文摘要

在我国目前金融分业监管模式下，信托公司是唯一可以横跨货币市场、资本市场和产业市场投资的金融机构，具有独特的制度优势。同时，对于竞争日趋激烈、“金融脱媒”现象不断出现的银行业，在创新发展过程中逐渐认识到可以借助信托公司这一制度优势，开展与信托公司的合作。而对于刚刚起步的信托业，由于实力弱、客户资源渠道狭窄等多方面的限制，也开始谋求与在这些方面具有绝对优势的银行进行合作，力求发挥各自优势，实现共赢发展。从2005年我国银信合作开展以来，银信合作业务发展越来越快，银信产品越来越多，合作规模也越来越大。但是，其中暴露出的问题也越来越严重，最典型的便是部分银行开展银信合作业务主要是通过信托公司曲线为企业提供贷款，从而有效规避种种监管和限制。随着银信合作规模的不断增大，这些游离于监管之外的资金背后蕴藏的风险不言而喻，因此银监会于2010年7月紧急叫停了大部分银信合作业务。本文正是从该背景出发，在分析了我国目前银信合作的现状以及叫停前后主要的银信理财合作业务类型的同时，力图找到我国银信合作业务被暂时叫停的直接原因，并挖掘出背后的根源问题，最后在此基础上为“后银信合作时代”我国银信合作业务的发展提出一些有针对性的对策和建议，从而助推我国银信合作改变当前畸形的合作方式，转而形成一条健康持续和谐的银信合作之路。

论文目录

• 提要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 选题背景及意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.1.1 国际背景
• 1.1.1.2 国内背景
• 1.1.2 选题意义
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 国外研究综述
• 1.2.2 国内研究综述
• 1.2.3 国内外研究现状评述
• 1.3 本文研究方法与主要内容
• 2 银信合作概述
• 2.1 银信合作的涵义
• 2.2 银信合作的产生背景
• 2.3 银信合作的必要性与可行性分析
• 2.3.1 银信合作的必要性
• 2.3.1.1 从商业银行角度看银信合作的必要性
• 2.3.1.2 从信托公司角度看银信合作的必要性
• 2.3.2 银信合作的可行性
• 2.3.2.1 市场定位具有交叉性
• 2.3.2.2 业务内容具有关联性
• 2.3.2.3 业务手段具有互补性
• 2.4 我国银信合作模式介绍
• 2.4.1 渠道合作模式
• 2.4.2 信用增强模式
• 2.4.3 产品合作模式
• 2.4.4 股权投资模式
• 3 我国主要银信理财业务
• 3.1 信托贷款类
• 3.1.1 操作流程
• 3.1.2 业务特点
• 3.1.3 合作案例
• 3.2 信贷资产转让类
• 3.2.1 操作流程
• 3.2.2 业务特点
• 3.2.3 合作案例
• 3.3 票据类
• 3.3.1 操作流程
• 3.3.2 业务特点
• 3.3.3 合作案例
• 3.4 组合投资类
• 3.4.1 业务特点
• 3.4.2 合作案例
• 4 我国银信合作业务发展现状分析
• 4.1 我国银信合作业务监管政策现状
• 4.2 我国银信合作业务发展现状
• 4.2.1 银信理财产品发行概况
• 4.2.1.1 银信理财产品发行数量
• 4.2.1.2 参与发行的银行数量
• 4.2.1.3 参与发行的信托公司数量
• 4.2.2 银信理财产品的期限和收益情况
• 4.2.2.1 期限情况（平均投资期限（天））
• 4.2.2.2 收益情况平均年化收益率（%）
• 4.2.3 银信理财产品结构现状分析
• 4.2.4 银信理财产品投向分析
• 5 我国银信合作业务存在的问题
• 5.1 我国银信合作被暂停的直接原因
• 5.1.1 以“通道类”为主的银信理财合作业务降低了货币政策的有效性
• 5.1.2 规模过大的银信合作市场加大了银行业的潜在风险
• 5.2 我国银信合作存在的根本问题
• 5.2.1 “银强信弱”问题
• 5.2.1.1 从监管差异看“银强信弱”
• 5.2.1.2 从银行和信托公司自身看“银强信弱”
• 5.2.2 信托公司方面的问题
• 5.2.2.1 信托公司自主管理能力不足
• 5.2.2.2 信托公司提高自主管理能力的制约因素
• 5.2.2.3 信托产品科技含量不够，创新能力不足
• 5.2.3 银行方面的问题
• 5.2.3.1 银行对银信合作业务信息披露不足
• 5.2.3.2 银行对银信合作业务风险管理意识较低
• 5.2.3.3 银行对信托公司缺乏战略性合作理念
• 6 推动我国银信合作业务发展的对策建议
• 6.1 对信托公司的建议
• 6.1.1 提高自主管理能力
• 6.1.1.1 从信托公司发展战略层面上提升自主管理能力
• 6.1.1.2 从业务发展范围拓展中提升自主管理能力
• 6.1.1.3 从宏观经济形势和政策走向研判中提升自主管理能力
• 6.1.2 提高产品科技含量
• 6.1.2.1 大力发展技术含量更高的集合信托计划
• 6.1.2.2 借道私人银行提升银信合作层次
• 6.1.3 丰富信托业务类型，加强产品创新能力
• 6.2 对银行的建议
• 6.2.1 强化银信合作业务信息披露，并加强其风险管理
• 6.2.2 树立银信长期战略合作的理念，促进银信协同发展
• 6.2.3 与信托公司合作开发深层次银信产品
• 6.3 对监管部门的建议
• 6.3.1 大力加强基础制度建设，夯实银信合作基础
• 6.3.2 全方位加强事前监管，控制银信合作风险
• 6.3.3 疏堵结合对待银信合作
• 7 结论
• 致谢
• 参考文献
• 在学期间发表的学术论文和研究成果
• 详细摘要