人民币国际化对我国银行业反洗钱监管的影响

论文摘要

当前经济全球化背景下贸易自由化、金融自由化使得资本、商品、人力和知识等资源在全球范围内可以实现最大化的流动,而这种放宽的经济环境也给洗钱犯罪分子可乘之机,他们可以在全球范围内清洗不法所得及其收益,直到最终变为表面上合法的财产。人民币国际化是构建国际货币新体系、促进中国国家利益的客观需要和必然选择。人民币真正成为国际货币是一个漫长的过程,但针对人民币的洗钱犯罪不会因此而推迟。通过银行的支付结算体系洗钱是洗钱行为已成为我国反洗钱工作面临的主要问题,银行系统又作为跨境人民币结算的重要部门,其反洗钱工作必将面临更为尖锐的挑战。基于上述背景,本文旨在分析人民币国际化下利用银行结算服务的跨境洗钱行为,讨论新形势下银行业反洗钱监管遭受的影响,丰富相关理论并提出针对性的建议。在人民币国际化的大背景下,首先总结分析国内外银行业反洗钱监管与人民币国际化发展现状；其次从银行跨境人民币结算服务的角度,研究分析了人民币跨境洗钱诱因与可能的流程,指出人民币国际化下银行业反洗钱的困境；再次,从契约有效的角度,建模讨论人民币国际化下银行业主管机构对银行、银行对员工在反洗钱监管方面的影响；最后,针对人民币国际化对银行业反洗钱监管的影响,围绕构建反洗钱风险预警机制、制定反洗钱监管奖惩机制及银行内部反洗钱机制三个方面,针对性的提出政策建议,以期为国家为有关部门稳步推进人民币国际化进程,防范和打击利用人民币国际化之机进行洗钱犯罪的行为提供对策建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 国内外研究现状
• 1.3.1 反洗钱监管主要研究
• 1.3.2 人民币国际化的研究
• 1.3.3 研究述评
• 1.4 研究内容
• 1.4.1 研究目标
• 1.4.2 研究内容
• 1.4.3 结构安排
• 1.4.4 研究方法和技术路线
• 第2章 银行业反洗钱监管与人民币国际化现状
• 2.1 国际银行业反洗钱监管介绍
• 2.1.1 国际典型监管方式
• 2.1.2 成立专业性组织
• 2.1.3 制定国际性公约
• 2.2.4 最新发展动态
• 2.2 我国银行业反洗钱监管工作
• 2.2.1 监管职能的统一
• 2.2.2 监管机制的完善
• 2.2.3 监管工作的深入
• 2.3 人民币国际化发展现状
• 2.3.1 跨境贸易人民币结算推广
• 2.3.2 人民币项下资本项目开放
• 2.3.3 香港人民币离岸市场筹划
• 2.3.4 人民币国际化的必然趋势
• 2.4 本章小结
• 第3章 人民币国际化下银行业反洗钱面临挑战
• 3.1 人民币国际化下跨境洗钱充满“诱惑”
• 3.1.1 人民币成为跨境洗钱新载体
• 3.1.2 人民币项下资本项目的开放
• 3.1.3 离岸市场人民币业务的兴起
• 3.1.4 跨境流通管理制度的不健全
• 3.2 利用银行结算服务的跨境洗钱过程繁杂
• 3.2.1 虚构贸易事实下人民币结算
• 3.2.2 人民币对外直接投资下洗钱
• 3.2.3 离岸市场银行业人民币回流
• 3.3 人民币国际化下银行业反洗钱监管面临困境
• 3.3.1 已有的反洗钱监管有效性尚待提高
• 3.3.2 超前的人民币反洗钱政策难以掌控
• 3.4 本章小结
• 第4章 基于契约有效的银行业反洗钱监管分析
• 4.1 引论
• 4.2 监管方对银行的监管
• 4.2.1 前提假设
• 4.2.2 模型建立
• 4.2.3 分析讨论
• 4.2.4 扩展说明
• 4.3 银行对员工的监管
• 4.3.1 问题提出
• 4.3.2 模型建立
• 4.3.3 模型分析
• 4.3.4 结果讨论
• 4.4 本章小结
• 第5章 人民币国际化下银行业反洗钱监管建议
• 5.1 构建完善的反洗钱风险预警机制
• 5.1.1 适时开展风险评估
• 5.1.2 加快建设清算网络
• 5.1.3 积极主导国际合作
• 5.2 制定有效的反洗钱监管奖惩机制
• 5.2.1 逐步完善惩罚机制
• 5.2.2 努力构建补偿机制
• 5.3 保障银行机构内部反洗钱有效运行
• 5.3.1 提高内部反洗钱工作有效性
• 5.3.2 增强员工反洗钱意识与能力
• 5.3.3 重点实施新业务的监管督促
• 结论与展望
• 致谢
• 参考文献
• 攻读硕士学位期间发表的论文及科研成果