身份证号码：34052119880920XXXX阜南农村商业银行电子银行部安徽合肥230000
摘要：伴随着信息技术的不断发展和进步，在银行业中，网上银行迅速发展，其对柜台的替代率快速提升，基本都达到并超过了百分之五十，手机银行和电子银行等都已经成为了现在银行追逐的热点，也将会逐渐代替银行传统的业务模式，随着互联网的迅速深入发展，互联网金融的发展已经势不可挡，快速的进入了传统的金融市场中并发挥作用，特别是在政府将民间借贷合法化以后，一部分民间借贷公司开始重视并通过互联网来发展金融业务，互联网金融发展对中小企业的融资活动，有着显著的影响，不仅有助于解决中小企业融资难的问题，也将有利于资本流通效率的提高和资本市场的活跃。
关键词：互联网；中小企业；融资需求
前言
互联网和金融业的相互融合、相互渗透，是近年来金融市场的新亮点。互联网企业凭借移动支付、社交网络、搜索引擎等创新工具，争相推出金融业务，而传统商业银行也在积极应对挑战，不断超越电子银行业务。在互联网企业、金融机构等多方合力推动下，既不同于商业银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的“互联网金融模式”，正在对人类金融模式产生颠覆性的影响，也在悄然改变着备受“融资难”困扰的广大中小企业经营环境。因此，在网上银行快速发展、全球金融一体化进程加快的背景下，研究互联网金融对中小企业“融资难”的作用程度，进而探讨我国互联网金融发展的新战略、新路径，是我国金融业界面临的重大现实问题。
1互联网对企业金融的影响
1.1互联网催生现代金融新模式
随着电子商务的快速发展，互联网企业为客户提供的金融服务从简单的支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销等银行核心业务领域。但互联网金融不是银行业务的电子化、网络化，而是一种新兴的商业模式与盈利方式。互联网金融借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付及信息中介等业务。自诞生这种新型的金融服务模式以来，它已形成三种基本的企业组织形式：新兴小贷公司、第三方支付公司及金融中介公司，商业银行广泛推出的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。因此，互联网金融既不同于商业银行间接融资，也不同于股票和债券市场直接融资的第三种金融模式。
1.2互联网金融快速发展的新优势
一是金融资源的可获得性强。在互联网金融模式下，客户能够突破地域限制，在互联网上寻找亟需的金融资源，缓解金融排斥现象。二是交易信息相对对称。互联网金融借助社交网络生成及传播信息，任何企业和个人的信息都会与其他主体发生联系，借助于互联网手段来搜集、处理这些信息，可以了解一个企业的信用情况，从而实现降低信息不对称的目的。三是资源配置去中介化。在互联网金融模式下，资金供求双方不再需要借助商业银行或交易所等传统中介机构的撮合，而是十分便利地采用网络平台自行完成信贷信息的甄别、匹配、定价及交易，去中介化十分明显。
1.3互联网金融提升现代金融业态互联网金融发展至今，其为客户提供的金融服务大体分为三类：一类是支付行业，持有这类牌照的第三方支付机构已达200多家；第二类是P2P模式，目前全国已有300多家P2P公司；第三类则是淘宝、京东、腾讯等互联网平台公司对接持牌的金融机构、准金融机构，为其个人平台上的商户、个人所推出的金融服务。由此可以看出，互联网金融凭借其成本、信息优势，在我国金融市场发挥着越来越重要的功能。一是平台功能。借助于互联网及计算机，交易双方可以实现借款、贷款、理财等交易，可以简便快速地完成交易。二是融资功能。在互联网金融模式下，资金需求方与供给方通过洽谈，实现资金需求与供给的有效匹配，提高了企业融资水平。三是支付功能。在互联网金融模式下，买卖双方的支付必须由第三方来完成，使得交易方便、快捷，成本更低。四是信息搜集和处理功能。互联网金融模式利用“云计算”原理，可以将不对称、金字塔型的信息扁平化，从而实现数据的标准化、结构化，最终提高数据的使用效率。互联网金融在信息搜集及处理方面的优势使得其发展较为迅速，逐渐成为了现代金融的一个不可替代的业务。
1.4我国的互联网金融方兴未艾经过近30年的不断摸索，我国互联网金融初具规模，成为我国金融市场的一个重要组成部分。一是发展速度较快，服务功能不断完善。借助于网络技术和移动通信技术的普及，互联网金融发展迅猛，从早期的金融“上网”，再到后来的第三方支付，到如今的网络借贷，互联网金融正在开展信贷业务，在中小企业融资难的制度性约束下，这种新型的融资模式不失为解决该问题的有益探索。据易观智库的数据显示，2011年中国第三方互联网支付市场全年交易额规模达2.16万亿元人民币，较2010年增长99%，第三方支付在电子支付领域奠定了优势地位。业界人士预计，未来几年其交易额将迎来爆炸式增长，业务占比会不断提升。二是互联网金融参与主体较多。各方互相博弈，共同推动着互联网金融的快速发展。这些参与方既有来自电商———如阿里巴巴、京东商城等；也有互联网企业，如百度；还有政府、监管机构、金融机构、民间资本等。民间资本通过众筹贷款及P2P等途径参与博弈。三是互联网金融提供的服务种类不断丰富，出现网络银行平台化、业务全能化发展趋势。从最初的传统支付功能，存贷款业务、汇兑业务领域，逐渐发展到农村金融、移动支付等领域。据国家统计局的数据显示，2011年，我国互联网用户的数量已由1993年的2005人猛增至5.2亿人，移动智能终端出货量达1.2亿部，网上银行注册用户为4.3亿，全年交易额高达780.9万亿元，全行业离柜业务率达到50.54%。四是发展前景较好。目前传统金融行业和互联网金融已经形成了相互博弈、相互促进、基同发展的态势，构成了中国广义的金融体系。在国家出台刺激消费、拉动内需的政策作用下，互联网金融发展前景广阔，对中国资本市场健康发展起到特殊的贡献。
2强化互联网促进中小企业融资的策略
2.1加强对风险的识别和判断
金融市场中有着利润当期性和风险滞后性的特点，而且这一规律绝对不会消失，因此，加强风险识别和判断势在必行。首先，对于各个中小企业，在借贷之前，一定要严肃的对待中小企业的信用等级，以及对中小企业实体经营的审查，做到知根知底，绝对不要一刀切，完全按照各项规章制度办事，而不知道变通，需要灵活对待中小企业的融资问题。其次，互联网金融应不断加强在融资过程中的信用体系建设，使我们能够在发展过程中不断完善信用体系，以便在以后的借贷过程中降低风险。再次，要提高网络风险方面的识别，要做到未雨绸缪，考虑到有可能遇到的各种网络风险，尽最大的努力来降低网络风险。
2.2完善风险管理制度
由于中小企业本身存在的各种问题，风险管理就尤为重要。首先，要提高风险的控制能力，加强与人民银行的合作以及信息的共享，尤其是征信方面的信息共享，这样就能够在信用信息方面处于优势，在对中小企业融资的问题上强有力的进行风险管理，并且完善风险管理制度。其次，有关部门要提高监管的水平，进一步完善相关的法律、法规，规定适当的市场准入门槛，使之有法可依，这样便能够进一步完善风险管理制度。再次，要提高监管者的素质以及执行力，使之能够按规定完成监管任务。
2.3提高网络技术水平
提高网络技术水平，对于互联网金融的发展进步具有重大作用和意义。首先，基于我国互联网金融还处在初期发展阶段，很多技术层面还不是特别纯熟，需要改进和进步，所以要投入必要的人力和物力，提高技术的研发和应用，努力增强网络技术水平。其次，要培养具有专业技术水平的人才，以应对将来可能发生的各种网络技术问题，来避免以后由于对网络操作的失误而引发重大问题。再次，既要加强自身的网络技术创新，又要不断吸收国外先进的网络技术，而不能闭门造车，不懂吸收，在自身不断前进的同时，还注意吸收、借鉴外国先进的技术经验，一定会极大的促进我国互联网金融的不断进步。
2.4建立完善的信用体系
中小企业相对不健全的信用体系，会严重影响互联网金融的进步，因此，建立一个完善的信用体系迫在眉睫。针对建立此信用体系的各种困难，需要做以下工作：首先，做大量的工作，例如宣传、做工作等，使中小企业主认识到，提高自身信用等级的重要性，加强自身信用建设。其次，互联网金融机构要加强与中央银行和各商业银行交流合作，争取利用各中央银行和商业银行的地位，来促进中小企业信用体系的建设与完善，这样，既能发挥互联网金融的自身优势，也能吸收各银行的比较优势，为建立一个完善的信用体系而合作努力。再次，要组织专人对中小企业进行考察记录，对各个融资的中小企业做实地的考察，为信用体系的建设提供可靠依据。在中小企业、互联网金融机构、银行的相互合作，共同努力下，一个完善的中小企业信用体系肯定会建成。
3结束语
综上所述，中小企业在我国经济发展过程中发挥着不可替代的作用，政府也积极倡导促进中小企业的发展，因此解决中小企业融资难的问题是当务之急。随着互联网技术的不断进步，互联网金融也迅猛发展，这必将对中小企业融资起到相当重要的促进作用，然而中小企业在市场上的作用越来越突出，解决关系他们发展的关键问题，即融资难问题，对于经济快速发展，扩大就业，完善市场等方面都将起到相当大的促进作用。互联网金融在发展过程中如果更加注重完善其各项制度，加强风险的识别和判断、完善风险管理和提高网络技术水平，不断进步发展，必将会在金融领域发挥越来越大的作用，最终促进我国经济平稳、快速发展。
参考文献：
[1]大数据背景下互联网金融对中小企业融资影响研究[J].郑志来.西南金融.2014（11）
[2]互联网金融对我国中小企业融资影响分析[J].马瑞博.商场现代化.2014（26）