中国中小企业动产担保融资问题研究

论文摘要

动产作为价值体在经济运行过程中所发挥的融资作用,一直不如不动产被人们所熟识,这主要是由动产自身的经济特性及担保制度所决定的。动产自古代社会起就一直发挥着融资的重要作用,但所涉及的金额小且程序简单,可以满足人们日常生活中对于小额融资以及操作简单的要求。随着社会经济的发展,动产在规模上已显示出不断扩张之势,如果能够使动产资源成为一种融资渠道,可以帮助拥有动产的企业拓宽融资路径,也可以使商业银行找到新的信贷增长点,这将会对中国经济发展产生促进作用。目前中国的动产担保融资发展较为缓慢,各商业银行针对动产担保推出许多新的贷款品种,但是如何真正的使中小企业沉积的优良动产转化为融资担保品仍然需要理论和实践的探讨。中国中小企业是中国经济可持续发展的动力源泉,中国中小企业在中国企业界数量上占据绝对优势,占中国企业总量的90%,工业总产值占比40%,新增和创造80%左右的就业机会。但是,占据如此重要社会地位的中小企业在融资问题上面一直扮演着一个弱者的角色,这就是全世界中小企业共同面临的问题——融资困境。中小企业所取得的金融支持仅占信贷资源的20%,完全无法适应中小企业生产技术上对资金的需求,导致很多中小企业空有良好的技术和愿景,却无法进一步发展。目前,中国各地政府纷纷采取措施,鼓励商业银行重视中小企业资源优势,将中小企业信贷业务作为银行信贷业务新的增长点。其中动产担保融资便是一个良好的机会,商业银行可以通过寻找发展前景良好的中小企业,为其有可预见现金流的动产提供担保贷款,使中小企业所拥有的优良动产真正动起来,为中小企业融资服务。文章分为六个部分。第一部分是绪论,介绍论文的研究背景和意义,并提出论文的结构安排及创新和不足之处;第二部分提出中小企业动产担保融资的概念界定、介绍相关理论基础和文献综述;第三部分提出通过完善动产担保融资解决中国中小企业融资困境;第四部分分析中国中小企业动产担保融资存在的难点;第五部分是对国外动产担保融资经验的介绍,并希望从中得到启示,以此来解决中国动产担保融资问题;第六部分是针对目前中国的金融体制及贷款体系,提出制度及机构建设方面的建议和构想,为中小企业动产担保融资构建一个合理的融资体系。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 绪论
• 0.1 研究背景与意义
• 0.1.1 研究背景
• 0.1.2 研究意义
• 0.2 主要内容及结构安排
• 0.3 创新之处
• 0.4 不足之处
• 1 中国中小企业动产担保融资的概念界定及相关理论文献
• 1.1 动产担保融资相关概念的界定
• 1.1.1 动产的界定标准
• 1.1.2 动产担保融资方式
• 1.2.相关文献
• 1.2.1 中小企业间接融资国内外参考文献
• 1.2.2 国内动产担保融资研究现状
• 1.2.3 国内外研究评述
• 2 通过完善动产担保融资制度解决中小企业融资困境
• 2.1 中小企业动产担保融资的现实需求
• 2.1.1 中国中小企业现行金融体制下很难获得金融支持
• 2.1.2 中小企业发展需要大量资金支持
• 2.2 通过完善动产担保融资制度解决中国中小企业融资困境
• 2.2.1 中国中小企业动产规模巨大
• 2.2.2 中国现行法律对中小企业动产担保融资的制度保证
• 2.2.3 中国现行金融机构对中小企业融资的创新需求
• 2.3 中国中小企业动产担保融资现状研究
• 2.3.1 中国中小企业仓单质押融资
• 2.3.2 中国中小企业应收账款质押融资
• 2.3.3 中国中小企业知识产权质押融资
• 3.中国中小企业动产担保融资发展缓慢原因分析
• 3.1 服务中国中小企业动产担保融资机构缺失
• 3.1.1 大型商业银行缺乏针对中小企业融资的专业服务部门
• 3.1.2 地方性中小商业银行没有充分服务中小企业
• 3.1.3 缺乏具有良好声誉和专业技术的动产价值评估机构
• 3.2 动产担保登记公示制度有待完善
• 3.3 中小企业信用环境及信用评级建设有待完善
• 4 国外中小企业动产担保融资经验借鉴
• 4.1 国外中小企业动产担保融资制度分析
• 4.1.1 各国动产担保法律制度分析
• 4.1.2 各国通过强化银行服务解决中小企业融资困境
• 4.2 国外动产担保融资业务模式分析
• 4.2.1 美国中小企业存货质押业务模式分析
• 4.2.2 美国中小企业应收账款质押业务分析
• 4.2.3 日本中小企业知识产权质押融资业务分析
• 4.3 国外中小企业动产担保融资模式对中国的启示
• 5 中国中小企业动产担保融资运行机制探索
• 5.1 建立统一的《动产担保交易法》
• 5.2 完善中小企业信用环境和信用评级制度建设
• 5.3 完善动产担保登记公示制度
• 5.4 建立相关服务机构以保证中小企业动产担保融资业务发展
• 5.4.1 大型商业银行建立专门服务中小企业动产担保融资部门
• 5.4.2 地方性中小商业银行准求业务创新服务中小企业
• 5.4.3 促进中小企业动产担保融资价值评估机构的快速发展
• 5.4.4 构建中小企业动产担保融资保险体系
• 参考文献
• 致谢