基于顾客价值的个人汽车消费信贷信用评估研究

论文摘要

我国个人汽车消费信贷业务于1995年起开始推行,在十几年中经历了由概念到现象的发展过程。在我国个人汽车消费信贷业务发展的同时,信用问题表现得比较突出。与欧美的一些金融业发达的国家相比,我国的个人消费信贷业务起步较晚,银行在贷前信贷管理、贷中信贷执行、贷后风险监控等方面还存在诸多不足,各种烦琐的贷款手续也给汽车贷款者带来极大困难。由于缺乏科学权威的个人信用评估标准和评价体系,制约了个人汽车消费信贷业务的发展,从而影响了个人汽车金融业务的整体开展。现实的需要促使新视角的汽车消费信贷及信用评估体系研究进入学术研究视野。为了解决上述问题,促进个人汽车消费信贷业务的发展,论文引入顾客价值理论,按照理论分析—问卷调查—数据分析—构建基于顾客价值的个人汽车消费信贷信用评估指标体系—构建模型—实证分析的思路进行了研究。论文论述个人信用评估和顾客价值理论的研究现状,以及顾客价值理论在信用评估中的应用可行性,并建立指标体系。在指标的选择上,论文提出一种进行问卷调查、基于顾客价值赋权,并结合银行数据分析的指标选择方法,构建了针对汽车消费信贷的指标体系。在问卷调查的设计中,按照规范的量表分析和问卷设计准则,经过两次因子分析验证问卷的信度与效度,精心组织抽样调查,基于顾客价值的指标体系得到顾客认可。论文以商业银行的随机抽取样本,建立Logistic回归模型,精确性和稳健性都比较理想。论文认为在个人汽车消费信贷信用评估中,可以构建一种更贴近顾客需求和价值取向的评价标准,既可以保证信贷资金的安全性,也能够回避顾客隐私,符合我国现阶段国情,从而达到商业银行业务和顾客利益的“双赢”。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究的目的和意义
• 1.1.1 选题的背景
• 1.1.2 理论意义
• 1.1.3 现实意义
• 1.2 个人信用评估的现状
• 1.2.1 个人信用评估的国外现状
• 1.2.2 个人信用评估的国内现状
• 1.3 顾客价值的研究现状
• 1.3.1 顾客价值的国外研究现状
• 1.3.2 顾客价值的国内研究现状
• 1.4 论文研究的主要内容与可能的创新之处
• 第2章 顾客价值理论对个人信用评估体系的作用机理
• 2.1 个人信用评估分析
• 2.1.1 个人信用评估模型评介
• 2.1.2 现行个人信用评估指标体系
• 2.2 顾客价值理论分析
• 2.2.1 顾客价值
• 2.2.2 顾客满意
• 2.2.3 顾客价值理论的启示
• 2.3 顾客价值理论与个人信用评估体系关系分析
• 2.4 本章小结
• 第3章 个人汽车消费信贷实证调查
• 3.1 实证研究对象及目标
• 3.1.1 实证研究对象及其特征分析
• 3.1.2 实证研究目标
• 3.2 设计及方法
• 3.2.1 量表设计
• 3.2.2 量表可靠性分析
• 3.3 调查结果
• 3.3.1 调查方法
• 3.3.2 结果分析
• 3.4 本章小结
• 第4章 个人汽车消费信贷信用评估指标体系构建
• 4.1 信用评估体系指标的选取与预处理
• 4.1.1 信用评估体系指标的选取
• 4.1.2 信用评估体系指标的预处理
• 4.2 实证样本数据的抽取与分组
• 4.2.1 样本数据的抽取
• 4.2.2 样本数据的分组
• 4.3 本章小结
• 第5章 个人汽车消费信贷信用评估模型的构建及评析
• 5.1 个人信用评估模型的构建
• 5.1.1 模型的原理
• 5.1.2 信用评估模型的构建
• 5.2 实证验证的结果及分析
• 5.2.1 精确性和稳健性的定义
• 5.2.2 模型精确性和稳健性分析
• 5.3 个人信用评估模型评析
• 5.3.1 信用评估模型分析
• 5.3.2 政策建议
• 5.4 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 附录
• 致谢