商业银行贷后风险预警系统的设计和实现

论文摘要

2011年是中央政府首次严控信贷规模、提高信贷率的一年,在面临外患金融危机和内忧通货膨胀带来的冲击下,我们可以清晰的看到商业贷款作为银行业赚取利润的主要金融产品,信贷管理水平能够直接影响到我国商业银行的健康平稳运行发展。在上述背景下,本次课题我选择《商业银行贷后风险预警系统的设计和实现》作为本次课题的研究对象。本系统的实现采用J2EE三层架构,前端提供客户界面应用表示层采用具有高度可移植性的JSP动态页面技术编写,并且将系统中的常用逻辑结构代码封装在EJB组件中,与后台通讯使用具有平台无关性优势的JDBC驱动组件,后台核心数据库采用较为常用使用便捷的SQL Server 2000。本系统充分利用Excel的应用组件完成数据导入功能,常用的用户身份验证机制采用与银行CA验证相结合的方式,同时结合银行内部的Exchange服务器优势,使用SQL Mail提供邮件提示功能。本系统的核心在于其对贷款客户经营数据的自动分析计算而得到的预警信号,为实现精确严密的计算结果我选择多元线性回归模型作为预测模型应用,根据企业经营数据直接生成对应级别的风险预警信息,并根据系统中定义的逻辑和用户使用需求发送至职责和权限各不相同的业务经办人或有权审批人。同时向各使用部门提供完整、安全、便捷的管理功能,做到各级管理人员之间能够做到有效衔接、发现问题及时、发送消息及时,管理职责明确、管理流程清晰。《商业银行贷后风险预警系统》能够充分满足目前银行经营背景下的业务需要,并且能够提供较为便利的应用方式和一些附加的便捷功能,所以该系统的应用必定能够成为银行的一种高效业务管理工具,为其高速稳定的运行保驾护航。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 论文背景
• 1.2 我国经济模式的改变和商业银行的运营现状
• 1.3 本次课题的意义
• 1.4 本人针对该课题的主要工作
• 1.5 各章节内容简介
• 第二章 背景知识介绍
• 2.1 J2EE 架构和EJB 组件简介
• 2.2 JSP 技术简介
• 2.3 SQL Server 2000 简介
• 2.4 线性回归模型应用简介
• 2.5 国际银行业巴塞尔资本协议
• 2.6 资本充足率
• 2.7 贷款五级分类
• 2.8 本章小结
• 第三章 课题需求和系统目标
• 3.1 用户需求
• 3.1.1 外部监管对预警系统的业务需求
• 3.1.2 一线业务人员需求
• 3.1.3 营销部门负责人需求
• 3.1.4 风险审批部门需求
• 3.1.5 高层管理部门需求
• 3.1.6 系统管理需求
• 3.2 需求分析及系统建设目标
• 3.2.1 银行对预警信号的计算需求分析
• 3.2.2 业务营销部门需求分析
• 3.2.3 营销团队负责人需求分析
• 3.2.4 风险审批部门需求分析
• 3.2.5 高层管理部门需求分析
• 3.2.6 系统管理用户需求分析
• 3.3 本章小结
• 第四章 系统设计与实现
• 4.1 系统总体逻辑模型
• 4.2 系统实现总则
• 4.2.1 系统实现目标
• 4.2.2 系统实现的原则
• 4.2.3 本系统的体系结构
• 4.3 系统功能模块
• 4.3.1 预警信号自动计算功能的设计与实现
• 4.3.2 用户身份识别功能
• 4.3.3 客户信息录入功能
• 4.3.4 营销机构复核岗复核功能
• 4.3.5 营销人员勾选风险描述信息功能
• 4.3.6 一线营销人员查询辖内客户信息功能
• 4.3.7 营销部门负责人查询辖内信息功能
• 4.3.8 分行风险部门审批预警信息功能
• 4.3.9 分行负责人查询辖内信息功能
• 4.3.10 报表上传功能
• 4.3.11 系统管理员查询全辖用户信息功能
• 4.3.12 系统用户维护、调整管户权功能
• 4.3.13 自动触发邮件功能
• 4.4 本章小结
• 第五章 测试
• 5.1 测试计划
• 5.1.1 硬件测试运行环境
• 5.1.2 软件测试运行环境
• 5.2 测试实施
• 5.3 测试记录
• 5.3.1 系统功能测试记录
• 5.3.2 系统性能测试记录
• 5.4 本章小结
• 第六章 总结与展望
• 6.1 总结
• 6.2 展望
• 致谢
• 参考文献