中国农业银行辽宁分行信用风险精细化管理研究

论文摘要

在现代企业竞争中,精细化管理已成为决定未来企业竞争成败的关键。当前我国资本市场还不完善,信贷业务是商业银行的主体业务,信用风险是商业银行应对的最主要的风险。信用风险管理水平的高低直接决定了商业银行发展速度和规模,成为影响其核心竞争力的关键。农业银行辽宁分行作为国有控股商业银行,信用风险管理起步相对较晚,对信用风险管理缺乏足够的认识,自2010年股改以后,随着业务的发展,信用风险管理意识和管理能力较以往明显增强,但是与同业、与国外先进银行相比还有很大差距,信用风险管理较为粗放,在信用风险管理组织架构,信贷运作流程、信用风险计量方法、经济资本约束和导向、信贷人员队伍建设等方面管理存在诸多问题。本文以信用风险管理为主线,结合农业银行辽宁分行信用风险管理的现状,分析当前信用风险管理方面的的问题和不足,借鉴西方商业银行先进的管理模式和管理经验、引入精细化管理理念,提出解决问题的措施建议。期望本文的研究能为农业银行辽宁分行信用风险管理实践提供一定的参考。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 问题提出
• 1.3 研究方法与内容框架
• 1.4 相关文献综述
• 1.4.1 国外研究现状
• 1.4.2 国内研究现状
• 第2章 银行信用风险精细化管理相关理论
• 2.1 银行信用风险管理概述
• 2.1.1 风险的定义及特征
• 2.1.2 信用风险定义
• 2.1.3 信用风险产生的原因
• 2.1.4 信用风险管理的重点
• 2.2 信用风险管理的相关理论
• 2.2.1 资产管理理论
• 2.2.2 资产风险管理理论
• 2.2.3 资产组合理论
• 2.2.4 全面风险管理理论
• 2.3 巴塞尔新资本协议对信用风险管理的影响
• 2.3.1 巴塞尔银行监管委员会成立背景
• 2.3.2 巴塞尔新资本协议在国际银行业的实施
• 2.3.3 巴塞尔新资本协议在中国银行业的实施
• 2.3.4 实施新资本协议对信用风险管理的影响
• 2.4 精细化管理概述
• 2.4.1 精细化管理的内涵
• 2.4.2 精细化管理的核心
• 2.4.3 精细化管理的特征
• 2.4.4 精细化管理的目标
• 第3章 农业银行辽宁分行信用风险管理现状与存在问题分析
• 3.1 农业银行辽宁分行信贷业务经营基本情况
• 3.1.1 贷款规模情况
• 3.1.2 贷款质量情况
• 3.1.3 贷款结构情况
• 3.2 农业银行辽宁分行信用风险管理现状分析
• 3.2.1 信贷资产管理现状分析
• 3.2.2 信用风险识别、计量内容及方法
• 3.2.3 信用风险管理能力分析
• 3.3 农业银行辽宁分行信用风险管理存在的主要问题
• 3.3.1 信用风险管理的组织体系不完善
• 3.3.2 信贷运作各环节风险管理粗放
• 3.3.3 信用风险识别、计量能力较弱
• 3.3.4 经济资本约束和导向作用不强
• 3.3.5 信贷从业人员队伍能力不足
• 第4章 国外银行信用风险管理方法及经验借鉴
• 4.1 国外商业银行的信用风险管理比较
• 4.1.1 美国花旗银行信用风险管理
• 4.1.2 德国德意志银行的信用风险管理
• 4.1.3 美国大通银行的信用风险管理
• 4.2 国外商业银行信用风险管理经验借鉴
• 4.2.1 良好的社会信用环境和完善的征信系统
• 4.2.2 全面的风险管理组织体系
• 4.2.3 科学、准确的风险计量方法
• 4.2.4 科学的责任追究和绩效评价制度
• 4.2.5 多样的资产组合
• 第5章 农业银行辽宁分行实施信用风险精细化管理的建议
• 5.1 建立全面风险管理体系
• 5.2 推进信贷流程各环节的信用风险精细化管理
• 5.2.1 信用授权管理精细化
• 5.2.2 客户准入管理精细化
• 5.2.3 信用调查管理精细化
• 5.2.4 信用审查、审批管理精细化
• 5.2.5 贷后管理精细化
• 5.3 提升信用风险识别、计量、控制精细化管理水平
• 5.3.1 完善信用风险评级管理办法
• 5.3.2 完善贷款分类方法
• 5.4 强化经济资本约束理念,充分发挥经济资本的导向作用
• 5.4.1 构建完善的经济资本管理评价体系
• 5.4.2 充分发挥经济资本管理的激励约导向作用
• 5.5 加强信贷队伍管理的精细化
• 5.5.1 充实信贷人员,改善信贷队伍结构
• 5.5.2 创新信贷人员培养、培训方式
• 5.5.3 深化岗位分级管理和工作交流机制
• 5.5.4 完善履职评价体系,塑造健康向上的信贷文化
• 第6章 结论与展望
• 6.1 结论
• 6.2 不足与展望
• 参考文献
• 致谢