光大银行中小企业融资模式研究

论文摘要

随着我国市场经济的发展,中小企业在国民经济和社会发展中的地位和作用越来越受到社会各界的广泛认同。据测算,在我国,占全国企业总数逾99%的中小企业是我国社会就业和国民经济的主体,是抵御金融危机冲击的重要支柱。中小企业吸纳了75%左右的城镇人口和农村转移劳动力就业,对GDP的贡献率超过60%,对税收的贡献率超过50%,创新环节中有65%的专利、80%的产品开发来自中小企业。在此背景下,中小企业融资难问题受到广泛重视,成为各界讨论的热点。本文旨在通过对光大银行几种中小企业银行融资典型模式的剖析,研究比较如何利用银行融资模式的创新破解中小企业融资难困境,并借鉴国外的先进经验,提出解决中小企业银行融资难的对策建议。本文的研究有助于光大银行履行社会责任、实现业务转型和竞争战略调整,有助于光大银行拉动存款和提高效益,有效控制风险,提高资产质量,也有助于利用中小企业银行融资模式解决当前融资难的问题。本论文按以下结构阐述。首先是绪论,阐述选题的背景、意义和研究思路,对相关理论文献予以综述,本文的理论基础是信贷缺口理论、信贷配给理论和关系型贷款理论,并重点指出本文的创新方法和实践意义。其次综合国内外相关文献介绍了发达国家银行融资环境的优势,并对其银行融资特点进行了分析,认为发达国家由于融资环境良好,中小金融机构发达,在银行融资模式上出现两极化,或者是标准化的交易型贷款,强调批量化操作,交易成本低；或者是关系型贷款,以中小银行为主,通过密切的银企合作关系,降低信息不对称程度,从而增加对企业的授信额度。接着阐述了中小企业银行融资的特点,对其融资困难的原因进行深层次分析,着重从中小企业自身、银行和融资环境三个方面予以展开,为下一章节提供铺垫。再接着简要分析了光大银行中小企业客户概况及业务开展状况,重点对光大银行现有几种中小企业银行融资的典型模式进行了实证分析和优劣比较,发现信息不对称和交易成本是决定银行是否对中小企业提供融资的关键因素,中小企业则更看重交易成本和交易条件,中小企业与银行保持长期密切合作关系可以有效缓解信息不对称导致的融资困难。最后是论文的创新点,通过前述分析,从光大银行的层面入手,针对性地提出解决我国中小企业银行融资难的建议、对策。对银行而言,需要建立中小企业专业化管理体系,研发适合中小企业的融资产品,通过创新服务降低信息不对称程度,简化贷款手续。同时,要提高风险意识,严格防范控制中小企业融资风险,促进中小企业融资健康、有序地发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景和意义
• 1.2 相关文献综述
• 1.2.1 信贷缺口理论
• 1.2.2 信贷配给理论
• 1.2.3 小企业关系型贷款理论
• 1.2.4 国内外研究现状
• 1.3 本文研究思路与框架
• 第2章 光大银行中小企业银行融资现状分析
• 2.1 当前中小企业融资现状概述
• 2.2 光大银行中小企业融资现状
• 2.2.1 光大银行概况
• 2.2.2 光大银行中小企业客户情况分析
• 2.2.3 光大银行中小企业融资难点分析
• 2.3 当前中小企业银行融资困难的主要原因
• 2.3.1 光大银行原因
• 2.3.2 中小企业自身原因
• 2.3.3 融资环境原因
• 第3章 发达国家中小企业融资环境优势及管理经验
• 3.1 完善法律体系
• 3.2 财政援助
• 3.2.1 援助式贷款
• 3.2.2 就业补贴
• 3.2.3 出口补贴
• 3.3 政策支持
• 3.3.1 提供担保支持
• 3.3.2 提供商业信贷的中小银行
• 3.3.3 拓展直接融资空间
• 3.3.4 发展多样化融资渠道
• 3.4 中小银行成为中小企业银行融资的主要供给者
• 3.5 对中小企业交易型贷款差别化与标准化管理
• 3.6 推广关系型贷款
• 第4章 光大银行中小企业银行融资主要模式分析
• 4.1 银租通模式
• 4.1.1 银租通模式流程
• 4.1.2 租赁公司及设备生产商准入条件
• 4.1.3 银租通模式风险、效益特点
• 4.1.4 印刷机械设备银租通案例
• 4.1.5 模式评述
• 4.2 经销商模式
• 4.2.1 经销商模式流程
• 4.2.2 核心企业/经销商准入条件
• 4.2.3 经销商融资模式风险、效益特点
• 4.2.4 合肥四方复合肥案例
• 4.2.5 模式评述
• 4.3 联保模式
• 4.3.1 联保模式流程
• 4.3.2 联保企业准入条件
• 4.3.3 联保业务风险、效益特点
• 4.3.4 长兴电气联保模式案例
• 4.3.5 模式评述
• 4.4 专业市场模式
• 4.4.1 专业市场模式流程
• 4.4.2 经销商/厂商准入条件
• 4.4.3 专业市场业务风险、效益特点
• 4.4.4 上海钢贸市场案例
• 4.4.5 模式评述
• 4.5 电子商务模式
• 4.5.1 电子商务模式流程
• 4.5.2 电子交易商准入条件
• 4.5.3 电子商务业务风险、效益特点
• 4.5.4 宁波中塑电子仓单案例
• 4.5.5 模式评述
• 4.6 财政担保模式
• 4.6.1 财政担保模式授信流程
• 4.6.2 财政担保项模式下的企业准入条件
• 4.6.3 财政担保模式风险、效益特点
• 4.6.4 昆山创业担保模式
• 4.6.5 模式评述
• 4.7 科技孵化模式
• 4.7.1 科技孵化模式流程
• 4.7.2 科技型企业准入标准
• 4.7.3 科技孵化模式风险、效益特点
• 4.7.4 XX孵化器统贷案例
• 4.7.5 模式评述
• 第5章 光大银行中小企业银行融资主要模式运行的保障体系
• 5.1 建立中小企业专业化管理体系
• 5.2 优化融资环境
• 5.2.1 完善光大银行融资的法律保障体系,切实有效保护银行债权
• 5.2.2 完善光大银行融资的政策支持体系,加大政策支持力度
• 5.2.3 推进中小企业信用体系建设,提升中小企业融资能力
• 5.2.4 建立中小企业政策性信用担保机构,解决中小企业担保难问题
• 5.3 风险控制路径选择
• 5.3.1 业务预警机制
• 5.3.2 内部评估机制
• 5.3.3 激励约束机制
• 5.3.4 信息系统控制
• 结论
• 参考文献
• 致谢