国家助学贷款新模式研究

论文摘要

自1999年6月政府启动国家助学贷款政策的实施至今,已有9年的历程。在此期间,国家助学贷款政策作了四次大的调整。国家助学贷款政策的实施,对我国高等教育的发展起到了一定积极作用,但随着国家助学贷款的进一步发展,许多问题日益暴露,例如:国家助学贷款的违约率高,商业银行经营国家助学贷款的风险大、困难大、成本高等。国家助学贷款作为一项利国利民的政策在运行中存在哪些问题,应该建立怎样的国家助学贷款制度以促进国家助学贷款的可持续发展,是值得研究和探索解决的问题。本文从研究解决国家助学贷款体系运行过程中存在的问题出发,发现导致国家助学贷款问题的主要原因在于国家助学贷款的政策性目标与商业性目标相矛盾,国家助学贷款采用信用贷款的方式与借款学生信用供给不足相矛盾。并运用规范分析方法,探讨学生团体贷款对促进国家助学贷款可持续发展的有效性,提出国家助学贷款新模式及配套措施与建议。全文共分为六部分:第一章,导论。主要是论证本文研究的背景,并在国内外研究综述和评价基础上,确定论文的研究思路、研究内容以及研究方法,制定了论文研究方案。第二章,理论基础。阐述国家助学贷款研究的理论基础,其中重点包括公共产品理论、博弈论和社会资本理论,为本文其他章节的研究奠定基础。第三章,国家助学贷款的发展分析。本章主要介绍国家助学贷款的发展历程及现状,总结国家助学贷款及其发展特点。第四章,陕西省国家助学贷款调研分析。本章通过陕西省国家助学贷款实施情况的调查及西北农林科技大学借款学生问卷调查,揭示国家助学贷款体系运行中存在问题及导致这些问题的原因。第五章,国家助学贷款的新模式。主要分析农户联保贷款及中小企业团体贷款实施运行机制及其成功经验。通过比较分析发现,学生贷款与农户贷款及中小企业贷款在运行机制和管理方面具有相似性。在此基础上,运用博弈论分析了国家助学贷款现行运行机制的缺陷及其创新机制,证明本文设计的国家助学贷款新模式---学生团体贷款的有效性。第六章,推进国家助学贷款新模式实施措施与建议。围绕本文设计的国家助学贷款新模式的实施,提出相应的措施与建议。本研究得出以下重要结论和建议:1.通过对陕西国家助学贷款体系运行状况的调研以及西北农林科技大学国家助学贷款学生的问卷调查,发现国家助学贷款体系运行中存在违约率高以及商业银行经营国家助学贷款风险大等问题。进一步分析表明导致这些问题的根本原因在于国家助学贷款实行无担保的信用贷款方式与学生信用供给不足相矛盾。2.针对国家助学贷款体系运行中存在的主要问题及原因分析结果,借鉴团体贷款方式运行及管理机制方面的成功经验,运用博弈论分析了国家助学贷款现行运行机制的缺陷及其创新机制,证明本文设计的国家助学贷款新模式,对解决国家助学贷款违约率高、商业银行经营风险具有效性。3.围绕本文设计的国家助学贷款新模式,提出四方面的措施和建议:一是政府应该尽快制定国家助学贷款法规,加快信用体系建设;二是充分发挥高校的协助和作用;三是商业银行应该进一步完善学生团体贷款实施细则;四是重视借款学生自身信用意识的培养。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 选题的背景
• 1.2 研究的目的和意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究的意义
• 1.3 国内外研究述评
• 1.3.1 国外团体贷款研究综述
• 1.3.2 国内外关于国家助学贷款的研究综述
• 1.3.3 国内外研究评价及有待深化研究的问题
• 1.4 研究思路
• 1.5 研究的方法
• 1.5.1 访谈法
• 1.5.2 问卷调查法
• 1.5.3 比较研究法
• 1.6 论文的可能创新之处
• 第二章 理论基础
• 2.1 公共产品理论
• 2.1.1 公共产品的概念
• 2.1.2 公共产品的特征
• 2.1.3 准公共产品
• 2.2 博弈论
• 2.2.1 博弈论的基本概念
• 2.2.2 博弈论的基本类型
• 2.3 社会资本理论
• 2.3.1 社会资本的概念
• 2.3.2 社会资本的特征
• 2.3.3 社会资本的功效
• 2.3.4 社会资本的表现形式
• 第三章 国家助学贷款发展分析
• 3.1 国家助学贷款发展历程
• 3.1.1 启动与试点阶段（1999 年6 月-2000 年8 月）
• 3.1.2 全面推行阶段（2000 年9 月-2001 年6 月）
• 3.1.3 修正与改进阶段（2001 年7 月-2004 年5 月）
• 3.1.4 完善阶段（2004 年6 月-）
• 3.2 国家助学贷款政策的演变特点
• 3.2.1 国家助学贷款从担保贷款到个人信用贷款
• 3.2.2 国家发挥的作用越来越大
• 3.2.3 违约惩罚力度逐渐增大
• 3.2.4 鼓励商业银行经营国家助学贷款
• 3.3 小结
• 第四章 陕西省国家助学贷款的调研分析
• 4.1 现状及存在的问题
• 4.1.1 国家助学贷款的比重大
• 4.1.2 国家助学贷款的增幅大
• 4.1.3 国家助学贷款的违约率高
• 4.1.4 商业银行经营国家助学贷款的难度大
• 4.2 国家助学贷款存在问题的原因分析
• 4.2.1 国家助学贷款政策不完善
• 4.2.2 学生信用供给不足
• 4.3 小结
• 第五章 国家助学贷款的新模式分析
• 5.1 团体贷款的经验分析
• 5.1.1 农户联保贷款
• 5.1.2 中小企业团体贷款
• 5.1.3 团体贷款的经验及启示
• 5.1.4 国家助学贷款与农户贷款、中小企业贷款机制比较分析
• 5.2 国家助学贷款运行机制分析
• 5.2.1 第四阶段：银行决定追讨不追讨
• 5.2.2 第三阶段：学生决定还不还
• 5.2.3 第二阶段：银行决定是否发放贷款
• 5.2.4 第一阶段：学生决定是否贷款
• 5.2.5 结论
• 5.3 国家助学贷款机制创新分析
• 5.3.1 贷款发放之前学生之间的博弈分析
• 5.3.2 借款学生、担保学生与银行之间的博弈分析
• 5.3.3 结论
• 第六章 国家助学贷款的新模式的措施与建议
• 6.1 大力发挥政府的职能作用
• 6.1.1 完善国家助学贷款的法律法规
• 6.1.2 不断开拓就业渠道
• 6.1.3 加强信用体系建设、创造良好的社会信用基础
• 6.1.4 增加农民收入，解决贷款学生的后顾之忧
• 6.2 充分发挥高校的协助作用
• 6.3 提升商业银行对助学贷款的认识，规范助学贷款的操作程序
• 6.4 强化贷款学生素质
• 参考文献
• 附件
• 致谢
• 作者简介