我国银行业反洗钱监管机制问题与对策研究 ——以A省为例

论文摘要

随着我国对外开放不断扩大和金融市场的不断发展,洗钱犯罪日益猖獗,严重影响我国经济、金融的健康发展和社会和谐稳定。银行业金融机构承担着社会资金存储、融通和转移的职能,支撑着社会经济的快速发展,其丰富的金融产品、全球化的网点和便捷的资金汇划和转移手段,使银行成为犯罪分子洗钱的主要渠道,因此建立并完善有效的反洗钱监管机制是预防和打击洗钱犯罪的重要基础和保障。我国反洗钱起步较晚,虽然目前已基本确立了反洗钱法律、监管组织机构的基本框架,初步建立了反洗钱监管体系,但从我国反洗钱监管实践来看,我国银行业反洗钱监管机制还不成熟,还处于向发达国家学习借鉴阶段,需要进一步完善。目前对我国银行业反洗钱监管机制的相关研究较多,但从人民银行视角出发,以提升监管效能为目的的微观监管机制研究并不多。本文分别从洗钱和反洗钱的基本问题入手,介绍了洗钱的特点、手段和过程、洗钱活动在我国的演变与现状,阐述了银行业洗钱的形式和危害。由此引出反洗钱监管的概念、目标,国际反洗钱监管制度和组织建设情况。在对我国反洗钱监管机制的形成和现状作概述分析的基础上,着重对银行业反洗钱监管目标、内容、方式和义务、我国银行业反洗钱存在的问题进行了阐述和分析。以我国A省银行业反洗钱工作为例,考察A省人民银行反洗钱监管状况和银行业金融机构履行反洗钱职责情况,结合A省杨XX洗钱案、杨XX贩毒洗钱案、跨境网上赌博案三个典型案例,以点带面地剖析了我国银行业反洗钱监管工作中面临的问题和原因。通过研究分析美国、英国、德国、澳大利亚、瑞士等国家的反洗钱监管经验,笔者结合我国实际和在人民银行多年实践工作经验,围绕提升反洗钱监管有效性这一目的,提出完善我国银行业反洗钱监管机制的具体对策。本文提出的对策是充分考虑现有监管基础条件和监管资源的情况下所做出的研究,具有一定的操作性和实践性。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景及意义
• 1.2 主要研究方法
• 1.3 逻辑结构
• 第2章 洗钱和反洗钱基本问题分析
• 2.1 洗钱问题综述
• 2.1.1 洗钱基本概念及特征
• 2.1.2 洗钱的手段和过程
• 2.1.3 洗钱的危害
• 2.1.4 银行业洗钱的表现形式
• 2.1.5 银行业的洗钱风险
• 2.1.6 我国洗钱的产生及演变
• 2.2 反洗钱研究综述
• 2.2.1 反洗钱概念和目标
• 2.2.2 国际反洗钱监管制度构成
• 2.2.3 国际反洗钱合作组织
• 2.2.4 我国反洗钱监管发展历史及现状
• 第3章 我国银行业反洗钱监管概况
• 3.1 银行业反洗钱监管目标和意义
• 3.2 银行业反洗钱监管内容和方式
• 3.3 银行业金融机构反洗钱义务
• 3.4 我国反洗钱监管制度建设情况
• 3.5 我国反洗钱监管组织建设情况
• 3.6 我国银行业反洗钱监管面临的挑战
• 3.7 我国银行业反洗钱监管存在的问题
• 第4章 A省银行业反洗钱监管概况
• 4.1 A省银行业反洗钱监管法规建设情况
• 4.2 A省反洗钱联席制度和协商制度
• 4.3 A省反洗钱监管部门设置情况
• 4.4 A省人民银行反洗钱监管情况
• 4.4.1 反洗钱监管基本情况
• 4.4.2 存在的问题
• 4.5 A省银行业履行反洗钱义务情况
• 4.5.1 履行反洗钱义务基本情况
• 4.5.2 存在的问题
• 4.6 案例分析
• 4.6.1 杨XX洗钱案
• 4.6.2 杨XX涉毒洗钱案
• 4.6.3 跨境赌博案
• 4.6.4 案例反映的问题
• 4.6.5 问题原因分析
• 第5章 国外反洗钱监管经验
• 5.1 美国反洗钱监管经验
• 5.2 英国反洗钱监管经验
• 5.3 德国反洗钱监管经验
• 5.4 澳大利亚反洗钱监管经验
• 5.5 瑞士反洗钱监管经验
• 5.6 国外反洗钱监管经验对我国的启示
• 第6章 完善我国银行业监管机制的对策建议
• 6.1 建立反洗钱体系评估机制
• 6.2 建立有效的非现场监管机制
• 6.3 建立科学的现场检查机制
• 6.4 建立反洗钱监督处罚机制
• 6.5 建立可疑交易报告监管机制
• 6.6 引导培育反洗钱自律文化
• 6.7 建立高效的反洗钱协调机制
• 6.8 完善反洗钱相关信息获取机制
• 6.9 建立反洗钱人才培养机制
• 结论
• 致谢
• 参考文献