兴业银行泉州分行对电子银行业务风险防范研究

论文摘要

随着通信技术的不断发展,在全球金融体系一体化、信息化的背景下,金融业竞争日趋激烈,电子银行业务正成为各商业银行发展的焦点。由于银行体制、市场发展、经营策略等方面因素的制约,我国电子银行业务的规模经济效应和范围经济效应并不明显。为此,兴业银行要更快更好发展电子银行这一新兴业务,应该加强战略规划,并在经费投入、风险防范、优势资源整合和人力资源开发等方面加大建设力度,提高在银行业的竞争优势。据《2009中国网上银行调查报告》显示：尽管受到全球金融危机的冲击,中国网上银行总体上依然保持了向上发展的态势,2009年,全国城镇人口中,个人网银用户的比例为20.9%,其中活动用户占76.7%,全国企业网银用户的比例为40.5%,企业网银交易用户比例为70.3%。但是自2003年底的假冒银行网站、2004年专盗取银行帐号密码的木马病毒“网银大盗”事件,以及近年来的短信诈骗、假冒银行工作人员的电话诈骗等等,电子银行安全事件频频发生,各种工具、手段令人防不胜防。安全问题仍然是非电子银行用户最担心的。本文在此背景下以兴业银行泉州分行电子银行业务风险为研究对象,探讨电子银行渠道相关的风险管理防范具有较强的实际意义：能够对电子银行业务现状与发展趋势有初步的认识；对电子银行业务的各个环节所可能引起的各种风险有所认识；通过对电子银行风险管理的具体分析,对风险防范及管理提出自己的防范措施及合理化建议,有助于推动商业银行的电子银行业务进一步稳健快速地发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 背景及意义
• 1.2 基本思路、逻辑结构与研究方法
• 1.3 文献综述
• 1.3.1 国外对电子银行风险防范的理论及研究
• 1.3.2 国内对电子银行风险防范的理论及研究
• 第2章 电子银行的范畴形式及业务发展风险分析
• 2.1 电子银行的范畴
• 2.2 电子银行业务的三种渠道形式
• 2.2.1 网上银行
• 2.2.2 电话银行
• 2.2.3 手机银行
• 2.3 电子银行的发展及概况
• 2.3.1 电子银行的发展过程
• 2.3.2 网上银行渠道概况
• 2.3.3 电话银行渠道概况
• 2.3.4 手机银行渠道概况
• 2.3.5 泉州分行电子银行业务发展概况
• 2.4 PDRECF模型介绍
• 2.4.1 准备（Preparation）
• 2.4.2 检测（Detection）
• 2.4.3 抑制（Containment）
• 2.4.4 根除（Eradication）
• 2.4.5 恢复（Recovery）
• 2.4.6 跟踪（Follow-up）
• 2.5 电子银行风险的分类
• 2.5.1 法律风险及分析
• 2.5.2 声誉风险及分析
• 2.5.3 战略和经营风险及分析
• 2.5.4 操作风险及分析
• 2.5.5 技术风险及分析
• 第3章 兴业银行电子银行风险管理现状及问题分析
• 3.1 电子银行风险管理现状
• 3.1.1 风险组织架构
• 3.1.2 业务及技术风险管理现状
• 3.2 在业务风险防范上存在的问题
• 3.2.1 电子银行风险意识薄弱
• 3.2.2 内控体系建设存在严重不足
• 3.2.3 对分行的考核激励机制不尽合理
• 3.2.4 不同报表系统所提供的数据不尽相同
• 3.2.5 内部审计和监管存在漏洞
• 第4章 借鉴先进的电子银行风险管理
• 4.1 美国国民银行的监管当局的风险管理组织体系
• 4.1.1 风险管理计划
• 4.1.2 风险管理实施
• 4.1.3 执行监测与衡量
• 4.2 中国工商银行现有的风险管理组织体系
• 4.2.1 中国工商银行网上银行风险评估体系
• 4.2.2 中国工商银行网上银行风险管理体系
• 4.3 兴业银行电子银行应采取的风险管理的体系
• 4.3.1 风险评估
• 4.3.2 风险管理和控制
• 4.3.3 风险的管理的检查和反馈
• 4.4 兴业银行电子银行安全技术与他行比较
• 4.4.1 防键盘拦截保护
• 4.4.2 简单密码提示保护
• 4.4.3 网银登陆号强制穷举保护
• 4.4.4 手机银行主要安全措施
• 第5章 兴业银行泉州分行电子银行风险防范策略
• 5.1 业务层面的风险防范策略
• 5.1.1 法律风险防范对策
• 5.1.2 声誉风险防范对策
• 5.1.3 战略经营风险防范对策
• 5.1.4 操作风险防范对策
• 5.2 技术层面的风险防范策略
• 5.2.1 加强硬件设施的建设
• 5.2.2 建立电子银行系统运行监控预警系统
• 5.2.3 加强同业间合作,借鉴成熟平台
• 5.2.4 加强应用系统安全保护
• 5.2.5 注重客户安全意识的培育
• 5.2.6 鼓励业务模式和管理模式的创新
• 结论
• 参考文献
• 致谢