转型时期寿险公司风险管控研究

论文摘要

我国寿险业自1982年恢复以来,经过二十多年的发展已经取得了巨大的成就。2007年实现保费收入4463.75亿元,寿险市场初具规模;寿险公司数量达到54家,初步形成了中外资并存,寿险公司、寿险集团、专业化公司、再保险公司和中介公司并存的较为完善的市场体系;法律法规体系和监管制度都逐渐趋于完善。随着寿险市场的全面开放、市场竞争不断加剧以及寿险公司股份制改造的完成,我国寿险市场正经历着一个重要的转型时期。这种转型主要表现在三个方面:一是市场层面,寿险市场全面开放、市场主体迅速增加,市场竞争不断加剧,市场结构逐渐从寡头垄断型向垄断竞争型转变;二是公司层面,随着寿险公司股份制改造、上市以及现代企业制度的建立,经营绩效成为公司发展的主要目标,经营模式逐渐从“重速度、轻效益”的粗放式增长模式向注重结构和效益、注重产品和服务创新、注重市场培育的内涵式增长模式转变;三是监管层面,监管部门的角色逐渐从引领和主导行业发展向规范和指导行业发展转变,监管方式从严格的市场行为监管向偿付能力监管转变,费率市场化改革逐步推进、投资渠道不断拓宽。在市场转型过程中,无论是寿险行业还是单个公司,其面临的风险都会发生显著的变化,例如费率市场化带来的定价风险、投资渠道多元化引起的投资风险、后援集中和流程改造过程中的风险,以及寿险公司的创新风险、集团化经营风险等。如何对转型时期寿险公司的风险及其变化进行有效的预防和管控,直接关系到寿险市场能否成功转型,也是寿险市场长期健康发展的关键所在。本文对市场转型给寿险公司带来的主要风险或转型时期寿险公司传统风险的变化及其造成的原因进行了系统的论述,并提出了相应的风险管控的对策和建议。在此基础上,根据国际上寿险公司风险管理发展的经验,提出了寿险公司全面风险管理的概念,并对我国寿险公司实行全面风险管理的意义、面临的约束和相应对策进行了全面分析。通过上述研究,本文认为转型时期寿险公司风险管控应当从监管和公司两个层面入手。从监管层面来看,一是要逐渐完善法律法规体系,加强对寿险公司集团化经营、产品和服务创新、业务流程改造、投资和定价行为的指导,规范市场竞争行为,维护市场竞争秩序;二是实现监管方式从市场行为监管向偿付能力监管转变,建立有效的风险预警和偿付能力监管指标体系,及时发现和管控寿险公司的风险;三是建立健全市场准入和退出机制,特别是要完善市场退出机制,维护市场稳定;四是完善信息披露制度,强化市场监督功能。从公司层面来看,一是要实现经营理念的转变,避免盲目的扩张,注重企业效益的提高,注重企业风险的防范,将风险防范纳入公司决策的范畴;二是要完善企业治理结构和风险内控制度,建立有效的内部防火墙制度;三是要加强人才的引进、培养和管理,提高员工素质,特别是要培养高素质的风险管理人才;四是加大技术投入力度,提高寿险公司技术水平、经营管理能力,提升风险管控技术平台;五是加强对企业员工的风险教育和培训,强化风险管理责任和意识,培育风险管理的企业文化,真正将风险管理融入员工的日常经营管理活动中。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 导论
• 1.1 问题的提出和研究意义
• 1.2 保险公司风险管理研究综述
• 1.2.1 国外保险公司风险管控研究综述
• 1.2.2 国内保险公司风险管控研究综述
• 1.3 本文的研究目标、框架和方法
• 1.3.1 本文的研究目标
• 1.3.2 本文的逻辑框架和结构安排
• 1.3.3 本文的研究方法
• 第2章 转型时期特点及对寿险公司面临风险的影响
• 2.1 寿险业面临的主要风险
• 2.1.1 自然与社会环境风险
• 2.1.2 市场环境风险
• 2.1.3 企业经营风险
• 2.2 寿险业转型时期的市场环境及其特点
• 2.2.1 中国寿险市场的发展与转型
• 2.2.2 寿险市场转型时期特点
• 2.2.3 寿险公司的转型及其特点
• 2.3 转型时期寿险公司面临的主要风险及挑战
• 2.3.1 转型时期寿险公司面临的主要风险
• 2.3.2 转型时期寿险公司风险管控面临的挑战
• 本章小结
• 第3章 费率市场化改革与寿险公司定价风险管控
• 3.1 寿险公司定价风险及其成因
• 3.1.1 寿险公司定价风险的种类
• 3.1.2 寿险公司定价风险的成因
• 3.2 费率市场化改革及其对寿险公司定价风险的影响
• 3.2.1 我国保险费率市场化改革进程
• 3.2.2 费率市场化改革进程中寿险公司定价风险变化分析
• 3.3 费率市场化改革中寿险公司定价风险的管控措施
• 3.3.1 充分发挥监管机构在费率市场化改革中的定价风险控制作用
• 3.3.2 关于完善寿险公司内部定价风险管控措施的建议
• 本章小结
• 第4章 投资渠道多元化与寿险公司投资风险管控
• 4.1 寿险公司投资风险及其成因
• 4.1.1 寿险公司投资风险种类
• 4.1.2 寿险公司投资风险的成因分析
• 4.2 投资渠道多元化进程及对寿险公司投资风险的影响
• 4.2.1 我国保险投资的历史演变
• 4.2.2 投资渠道多元化对寿险公司投资风险的影响分析
• 4.3 投资渠道多元化背景下寿险公司投资风险管控措施
• 4.3.1 投资渠道多元化背景下投资风险管控:监管层面
• 4.3.2 投资渠道多元化背景下投资风险管控:公司层面
• 本章小结
• 第5章 集约化经营与寿险公司运营流程风险的管控
• 5.1 寿险业务运营流程及其风险概述
• 5.1.1 寿险业务的运营流程
• 5.1.2 寿险公司运营流程中的主要风险点
• 5.1.3 寿险公司流程风险的主要特点
• 5.2 寿险公司的集约化经营及其对流程风险的影响
• 5.2.1 寿险公司集约化经营的主要表现
• 5.2.2 集约化经营对寿险公司运营流程的有利影响
• 5.2.3 集约化经营对寿险公司流程风险的影响
• 5.3 集约化经营下寿险公司业务流程风险的管控
• 5.3.1 合理设计组织架构,从容应对后援集中引发的流程变革风险
• 5.3.2 加大IT投入,重视专业人才培养,科学应对数据集中风险
• 5.3.3 科学决策、合理设计、稳步实施,有效控制流程改造风险
• 本章小结
• 第6章 全面开放背景下寿险公司创新风险管控
• 6.1 我国寿险市场开放现状及对创新行为的影响
• 6.1.1 我国寿险市场开放的历史进程
• 6.1.2 我国寿险市场全面开放的现状
• 6.1.3 全面开放对寿险公司创新行为的影响
• 6.2 我国寿险市场创新现状及潜在的风险
• 6.2.1 寿险公司创新的主要种类
• 6.2.2 我国寿险市场创新现状
• 6.2.3 我国寿险公司创新中面临的潜在风险
• 6.2.4 我国寿险公司创新风险的原因分析
• 6.3 寿险公司创新风险管控措施
• 6.3.1 股权多元化和组织结构复杂化的风险管控
• 6.3.2 产品、服务和营销渠道创新风险管控
• 6.3.3 技术创新风险管控
• 6.3.4 加强监管部门对创新的指导和管理
• 本章小结
• 第7章 集团化经营背景下寿险公司的风险管控
• 7.1 寿险市场集团化经营现状及意义
• 7.1.1 国际寿险业集团化经营情况及趋势
• 7.1.2 我国寿险市场集团化经营现状及趋势
• 7.1.3 集团化经营对我国寿险市场的现实意义
• 7.2 集团化经营中寿险公司面临风险及其成因
• 7.2.1 集团化经营中寿险公司的利弊分析
• 7.2.2 集团化经营对寿险公司风险的有利影响
• 7.2.3 集团化经营中寿险公司面临的主要风险
• 7.2.4 集团化经营中寿险公司面临风险的成因
• 7.3 集团化经营中寿险公司面临风险的管控措施
• 7.3.1 明确集团化经营理念和寿险公司定位
• 7.3.2 建立集团内部防火墙制度,保障寿险公司资金安全
• 7.3.3 完善相关法律法规体系
• 7.3.4 健全金融保险集团监管机制
• 7.3.5 完善信息披露制度,强化市场监督
• 本章小结
• 第8章 转型时期寿险公司全面风险管理
• 8.1 寿险公司全面风险管理的概念与内涵
• 8.1.1 全面风险管理概念的提出
• 8.1.2 寿险公司全面风险管理的内涵
• 8.1.3 寿险公司进行全面风险管理意义
• 8.2 寿险公司全面风险管理体系构建
• 8.2.1 寿险公司全面风险管理体系的主要构成
• 8.2.2 寿险公司全面风险管理的组织架构
• 8.2.3 寿险公司全面风险管理的执行程序
• 8.3 转型时期寿险公司全面风险管理的必要性及其不足
• 8.3.1 转型时期我国寿险公司进行全面风险管理的必要性
• 8.3.2 目前我国寿险公司全面风险管理的不足
• 8.4 我国寿险公司构建全面风险管理体系的建议
• 8.4.1 完善组织架构,构建风险内控制度体系
• 8.4.2 提高技术水平,提升风险管控技术平台
• 8.4.3 加强风险教育,培育企业风险管理文化
• 8.4.4 健全监管机制,强化企业风险外部监管
• 本章小结
• 第9章 全文总结与研究展望
• 9.1 主要研究内容
• 9.1.1 剖析了寿险业转型时期的主要特点
• 9.1.2 论述了转型时期寿险公司面临风险的变化
• 9.1.3 探讨并提出了转型时期寿险公司风险管控的对策
• 9.2 本文的创新点
• 9.3 进一步研究方向
• 参考文献
• 致谢
• 攻读博士期间参与的科研项目和发表的学术论文