鄂尔多斯农商行中小企业联保贷款创新模式探索

论文摘要

创新是企业发展所必须追求的的方式,作为经济运行关键环节的银行业如何应对新形势下日趋多样的客户需求、如何探索和发掘新的服务模式显得尤为重要。本文力图以近年来鄂尔多斯地区银行业新秀——鄂尔多斯农村商业银行独特的“联保贷款模式”为例,从其具体做法、取得的成效、实践中得到的启示以及在具体操作过程中存在的信用评级难、营销组织框架不健全、从业人员素质有待提高、过于依赖外部因素、风险补偿机制不健全等方面剖析当前鄂尔多斯农村商业银行有代表意义的联保贷款业务的发展模式,就联保贷款创新模式对银行的“助手,,作用,对企业降低抵押风险作用、由于中小企业自身存在不足及银行自身内部的局限性促使联保贷款应运而生等方面展开探讨,同时结合目前的实践,提出三种联保贷款的创新模式在鄂尔多斯农村商业银行目前服务范围及下一步拓展区域范围的运行分析,以期达到缓解改善目前鄂尔多斯农村商业银行联保贷款模式存在的问题,促进行业交流、强化银行业金融机构对广大中小企业客户的支持与服务、提高从业人员综合素质,为决策层提供决策依据的目的。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 引言
• 1.1 选题背景与意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 选题意义
• 1.2 研究思路与方法
• 1.3 文章框架结构
• 第二章 商业银行贷款模式的实践评价
• 2.1 目前我国商业银行的主要贷款模式
• 2.1.1 自营贷款、委托贷款和特定贷款
• 2.1.2 短期贷款、中期贷款和长期贷款
• 2.1.3 信用贷款、担保贷款和票据贴现
• 2.2 商业银行贷款模式的实践评价
• 第三章 鄂尔多斯农商行联保贷款发展实践与启示
• 3.1 鄂尔多斯农商行所在地经济发展环境分析
• 3.2 鄂尔多斯农商行简介
• 3.2.1 机构人员情况
• 3.2.2 业务发展情况
• 3.2.3 股权结构情况
• 3.2.4 外设机构情况
• 3.3 鄂尔多斯农商行联保贷款发展现状与成就分析
• 3.3.1 联保贷款发放的背景介绍
• 3.3.2 鄂尔多斯农商行联保贷款具体做法
• 3.3.3 鄂尔多斯农商行联保贷款取得的成效
• 3.4 鄂尔多斯农商行联保贷款实践的启示
• 3.4.1 联保贷款应始终围绕国家宏观调控政策，明确支持重点
• 3.4.2 联保贷款应始终坚持需求导向
• 3.4.3 联保贷款应始终把风险防控作为生命线
• 3.4.4 营销文化是拓展中小企业联保贷款业务的动力之源
• 3.4.5 鄂尔多斯农商行联保贷款实例
• 第四章 鄂尔多斯农商行联保贷款模式存在的问题及成因分析
• 4.1 鄂尔多斯农商行联保贷款模式存在的问题及成因分析
• 4.1.1 中小企业信用评级难，风险控制难度大
• 4.1.2 营销组织框架尚未构建
• 4.1.3 客户经理素质有待提高，驾驭风险的能力有待提高
• 4.1.4 联保贷款过于依赖外部因素
• 4.1.5 风险补偿机制不健全
• 4.2 鄂尔多斯农商行联保贷款存在问题的成因
• 4.2.1 中小企业自身先天不足，导致其较难获得贷款支持
• 4.2.2 客户经理大多为新录用员工，风险识别能力低
• 4.2.3 资金供不应求反向影响银行的信贷营销积极性
• 第五章 尤努斯联保贷款模式的借鉴
• 5.1 “尤努斯模式”的特征
• 5.2 格莱珉银行的联保贷款的具体做法
• 5.2.1 信任每一个贷款者
• 5.2.2 “信用”是最基本的人权之一
• 5.2.3 改变了传统银行“穷人没有信用”的规则
• 5.2.4 女性的信用能力得到珍视
• 5.2.5 建立信用结盟的“五人小组”利益相互制衡机制
• 5.3 “尤努斯模式”的启示
• 5.3.1 联保贷款主体应该多元化
• 5.3.2 扩大业务发展范围
• 5.3.3 服务创新政策
• 第六章 鄂尔多斯农商行联保贷款模式的创新
• 6.1 鄂尔多斯农商行联保贷款模式的创新目标
• 6.2 鄂尔多斯农商行联保贷款模式的创新原则
• 6.3 鄂尔多斯农商行联保贷款模式的创新
• 6.3.1 “行业协会+保证金+银行”联保贷款模式
• 6.3.2 大联保体联保贷款模式
• 6.3.3 网络联保贷款模式
• 结束语
• 参考文献
• 致谢