山东交通技师学院山东临沂276004
摘要：随着互联网的不断发展，各类院校的支付方式由传统的实体校园卡逐渐向虚拟校园卡过渡，支付方式去卡化成为一种趋势。部分职业院校也承担着部分对外培训的任务，构建一套聚合支付平台也具有一定的意义。本文分别就实体卡、虚拟卡、扫码支付的优缺点进行了分析对比，并提出了一套搭建在聚合支付平台之上的实体卡与虚拟卡共存并行的方案。
关键词：校园支付；虚拟校园卡；聚合支付
0引言
校园一卡通在校园支付中起到了重要的作用，但在应用中它存在着诸多问题，例如支付方式单一、卡片介质单一、人机交互性差、消费数据零应用。为此我们希望能够实现一个目标以克服这些缺点，以期我们的校园支付方面能够达到一个新的高度。
1校园支付方式建设目标
为解决校园一卡通存在的以上问题，结合校园一卡通的发展趋势，我们提出校园支付方式目标为“支付手段多样化、卡片介质泛载化、人机交互自主化、数据应用智慧化”，以期让校园一卡通在校园支付方式方面能够满足师生日益增长的在校美好生活的需要。
1.1支付手段多样化
学生在校除了使用实体卡刷卡消费外，还可以使用虚拟校园卡、微信、支付宝、银联等支付方式。可以采用主扫方式，也可以采用被扫方式。
1.2卡片介质泛载化
学生的校园卡除了常规的卡片式实体卡外，还可以采用其他的承载方式，例如成电子手环或是电子手表。除了使用实体介质外还可以使用虚拟校园卡，通过手机APP或是支付宝的卡包、微信生成的一张虚拟校园卡，实现便捷的扫码支付。
1.3人机交互自主化
学生可以通过线上实现挂失、充值、解挂、自助补卡等常规的实体卡业务。也可以采用线上点菜线上付款的预约式消费模式。
1.4数据应用智慧化
便捷的支付方式不仅给师生带来了便利，所产生的数据更为重要，通过分析这些消费数据可以让各消费点更及时的了解运营状况，也为学校相关部门提供决策支撑。
为了达到我们所希望的目标，必须提供一套综合的校园支付方案，在规划方案时，我们有必要对现有的几种支付方式进行综合对比，从而结合院校自身情况搭建校园支付平台。
2校园支付方式对比
2.1实体校园卡
实体校园卡具有卡片容易丢失，补卡流程较为繁琐；卡片丢失后如果挂失不及时，卡片容易被捡到者恶意消费；实体卡需要使用银行卡在线充值或是人工充值，并且只能看到余额并不能自行查看消费记录等缺点。但它同样具有卡片携带方便，可靠性高，使用寿命长，操作方便快捷；消费速度在毫秒级；可以脱机进行刷卡消费等优点。在校园餐厅食堂高峰期和校园停电时，实体校园卡具有其他支付方式无法取代的作用。
2.2虚拟校园卡
l虚拟校园卡具有发卡零成本，发卡无上限，不需要人工办理，大大降低了办卡成本和人工成本；易于保管，只需要随身携带一部智能手机使用手机二维码刷卡，消费便利。但虚拟校园卡也存在一些缺点，虚拟校园卡完全依赖于网络，当网络发生故障时无法进行交易，需要校园卡系统网络具有很高的稳定性；虚拟校园卡部分接口会暴露在互联网上，数据泄密和被攻击的风险也大大增加。
2.3扫码支付
以上两种支付方式适用于在校教职工使用，对于短期培训人员或是外来人员的消费需要办理临时卡的方式。使用扫码支付可以完美的解决这个问题，学校商户可以采用自己申请的支付二维码自行收费，但这种方式不利于学校财务统一管理。
3校园支付方案
根据以上对实体校园卡、虚拟校园卡、扫码支付等支付方式的对比，每一种消费方式都有其自身的优点与缺点，为此我们设计了一套兼具实体校园卡、虚拟校园卡、扫码支付的支付方式，职业院校在搭建校园支付平台时可以根据学校自身特点进行选择。
3.1支付方式
按照以上规划方案，学生在校可以使用实体校园卡、虚拟校园卡以及微信、支付宝、网银等扫码支付方式。虚拟校园卡可以采用腾讯微校中的虚拟卡或是校园一卡通集成商APP，也可以将该功能集成到学校已建好的掌上校园等智慧校园平台中。
3.2实名支付
实体校园卡一般是在学校入校前，利用人工方式将学生信息写入到卡片中，在消费过程中是实名制的。虚拟校园卡则需要一个绑定的过程，在某些APP中会强制性的要求师生进行绑定，绑定后才能够消费或是有消费优惠，如果不进行绑定，则产生的消费记录是匿名方式的，不利于后期数据的分析。
3.3匿名支付
在使用支付宝扫码、微信扫码或是网银扫码消费时，所有的消费记录都是匿名方式的，这种方式是专门为校外人员进行校内支付所设计的，如果学校不存在这个需求，这部分功能可以不用考虑。
3.4聚合支付
聚合支付也称“融合支付”，是指只从事“支付、结算、清算”服务之外的“支付服务”，依托银行、非银机构或清算组织，借助银行、非银机构或清算组织的支付通道与清算结算能力，将一个以上的银行、非银机构或清算组织的支付服务整合到一起，为院校单位、企业园区等各类商户提供包括但不限于支付通道、集合对账、技术对接、差错处理等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算的运行效率。
4三种校园支付运行方式
4.1实体卡运行方式
学校在入校前将信息写入到实体校园卡中，在学生入学前寄送给学生或入学当天领取，领到卡后可以采用现金充值或是校园一卡通提供的充值界面进行线上充值，充值完毕后学生可以直接在消费终端上进行刷卡消费。
4.2虚拟卡运行方式
学生可以下载校园卡APP，在此以浙江正元的“易校园”为例，学校将学生信息导入系统，学生入校后登陆APP在线进行绑定信息，绑定完信息后学生可以通过APP在线进行充值，充值方式可以采用网银（在此以建行为例）、微信、支付宝等方式，但学校需要提前开通微信账号和支付宝账号。充值完毕后学生可以在带有扫码功能的消费终端进行扫码消费。
4.3扫码支付运行方式
为了实现学校支付资金统一管理，应避免学校各商户单独设立私人微信或支付宝账号，通过聚合支付平台为各商户生成支付二维码，校外人员可以通过手机扫码，系统自动识别支付来源并将消费资金汇入到学校账号，并利用聚合支付平台自动与商户登记的账号进行结算。
5结语
聚合支付的方式有实名支付和匿名支付，它们的服务对象不同，实名应用于在校师生，匿名用于非师生。聚合支付的主要目的就是实现支付资金的统一管理，提高商户支付结算的运行效率，通过对于这些消费数据的分析，也可以为学校相关部门提供决策支撑。
实体卡虽有易丢卡、丢卡资金易损失、补卡流程繁琐等缺点，但它仍适用于集中就餐、停电可脱机消费的场景。
如果能确保校园网络质量和交换路由设备的不间断供电问题，虚拟校园卡确实是值得推广和应用的方案。它可以克服实体校园卡的很多缺点，并且虚拟校园卡由于采用移动支付的方式，它很容易被集成到学校的智慧校园建设项目中。
随着生物识别等技术的不断进步，人脸识别技术在校园支付应用中也逐渐推广起来，具有实体卡、虚拟卡、扫码和人脸识别消费的复合消费模式将成为校园支付的综合解决方案。
参考文献
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