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A城市商业银行柜面业务操作风险探析

2020-12-10阅读(256)

A城市商业银行柜面业务操作风险探析

论文摘要

近几年来,A城市商业银行(以下包括目录、正文均简称A银行)坚持规模、质量和效益统筹兼顾,在追求业务增长的同时按照监管的要求,强化内控管理,在防范风险方面做了大量实实在在的工作,也取得了一些成效。但由于A银行正处于传统管控模式向构建全面风险管理体系的转型过程中,全市范围内各区县网点全覆盖、跨区域设立分行、力争在近期上市等等,都对A银行的管理提出更高的要求。同时,从银监局提供的数据显示,今年前4个月全国银行业发生了26件百万元以上案件(一类案件),其中有23件集中发生在银行的传统业务如存贷款环节、现金和结算环节,占全部百万元以上案件数量的88%,因此,作为一家高速发展中的银行,不能不在柜面业务操作风险方面引进高度重视。本文首先就A银行在柜面业务操作风险控制的组织体系、风险控制依据、风险控制的对象、风险控制流程、风险控制的关键业务环节、风险控制的手段、风险控制主体七个方面存在的问题以及产生的原因作了深入的分析,通过分析对A银行在柜面业务操作风险管理方面的不足有了更加清醒的认识,以便于下一步的改进。针对A银行在柜面业务操作风险方面存在的问题,本文提出了一些具体的对策：强化防范柜面业务操作风险的主体责任意识,将风险防范牢牢地根植在各级风险管理责任人的头脑中；从组织、流程、绩效考评、责任制方面建立健全柜面业务操作风险管理体制；从完善制度、强化内部控制入手,加强防范柜面业务操作风险执行力建设；采用适合A银行的指标体系和操作风险测量技术,科学的管理柜面业务操作风险；理清各级监督岗位职责和完善检查制度,建立高效的监管信息平台,层层把好防范柜面业务操作风险关；创新柜面业务操作风险防范手段,采用科技手段提升柜面业务风险防范水平,推行事中监督、会计主管委派制,实施柜员计分评价制度；营造合规经营,合员参与的风险文化理念。这些措施比较全面和详细,有的具有较强的操作性,对柜面业务风险的防范具有指导作用。本文最重要的方面是敢于剖析A银行在柜面业务操作风险上存在的问题和产生的原因,找到真正原因才能对症下药。虽然提出的解决方案现阶段有的正在实施但不够完善、有的还远远达不到实施的条件、也存在有的方案可能不实际的情况,但我认为只要抱着认真负责的态度,大家都积极地去思考和实践,A银行柜面业务操作风险的管理必将不断完善和提高。

论文目录

  • 摘要
  • Abstract
  • 第一章 前言
  • 第一节 选题来源及研究的背景和意义
  • 一、论文选题的来源
  • 二、课题研究的背景和意义
  • 第二节 论文的研究思路以及采用的研究方法、手段
  • 一、论文的研究思路
  • 二、论文采用的研究方法、手段
  • 第二章 A银行柜面业务操作风险管理存在的问题及产生的原因
  • 第一节 从风险控制组织体系看，监控的整合能力亟待提高
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第二节 从风险控制依据看，现行规章制度尚待完善
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第三节 从风险控制的对象看，缺乏对客户风险的必要关注
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第四节 从风险控制流程看，事前事中事后控制程度分配不合理
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第五节 从风险控制的关键业务环节来看，对制度的执行力存在弱化的现象
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第六节 从风险控制的手段看，风险控制的科技含量和技术水平亟待提高
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第七节 从风险控制主体看，柜面员工控制风险能力的因素未被充分关注
  • 一、表现形式
  • 二、产生的原因
  • 第三章 探析A银行柜面业务风险管理的有效措施
  • 第一节 强化防范柜面业务操作风险的主体责任意识
  • 一、树立责任意识
  • 二、增强忧患意识
  • 三、牢固树立履职意识
  • 四、提高风险敏感意识
  • 第二节 建立健全柜面业务操作风险管理体制
  • 一、领导重视加组织保障
  • 二、实行流程再造，解决柜面业务操作关键风险点控制问题
  • 三、建立科学的经济资本约束和绩效考评机制
  • 四、贯彻落实柜面业务操作风险管理责任制
  • 第三节 强化内部控制，加强防范柜面业务操作风险执行力建设
  • 一、建立以提高执行力为目标的制度体系
  • 二、进一步完善柜面业务内部控制制度
  • 三、规范重要业务、环节、岗位、时段的内部控制
  • 四、加强岗位职责和业务权限的设置
  • 五、健全柜面业务操作风险监控体系
  • 第四节 实行科学的柜面业务操作风险管理办法
  • 一、建立识别与预警柜面业务操作风险机制
  • 二、采用科学的指标体系来管理柜面业务操作风险
  • 三、借鉴国内外先进的操作风险测量技术
  • 第五节 合理安排监管资源，层层把好防范柜面业务操作风险关
  • 一、优化资源配置，理清各监督岗位职责
  • 二、建立常规业务检查工作制度
  • 三、建立柜面业务操作风险日常监管信息沟通平台，提高检查效率
  • 第六节 创新柜面业务操作风险防范手段
  • 一、采用先进科技手段，加强柜面业务风险防范
  • 二、实行营业网点事中监督全覆盖制度
  • 三、在基层支行实行委派会计主管为核心的日常检查机制
  • 四、建立员工柜面业务操作与管理计分评价制度
  • 第七节 培育合规文化
  • 一、理解合规文化的内涵
  • 二、银行高管应带头营造合规文化氛围
  • 三、合规经营，人人有责
  • 四、加强合规培训
  • 第四章 后记
  • 结论
  • 参考文献
  • 致谢

    • 相关论文文献

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