商业银行仓单质押贷款业务的问题及对策研究

论文摘要

仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务,同时,它也被看作是一种金融产品。仓单质押比较适合我国目前企业融资困难、银行放贷困难的市场现状,能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。它通过仓储企业作为第三方担保人,有效地规避了金融风险,可以在相当长的一段时间里,解决我国目前信用体系不健全的问题。因此,本文选择商业银行仓单质押贷款业务的问题进行研究具有重要意义。本文从商业银行的现实情况出发,在简要地介绍了仓单质押的概念、理论依据、背景及发展现状后,着重论述了仓单质押贷款业务中出现的问题,主要表现为物流企业信用水平低、缺乏良好的信用环境、质押商品的种类受限、仓单难以辨识、质押率较低、质押商品监管不足和仓单质押相关法律体系不完善,同时提出了问题的解决方法。并借助建设银行对yt汽车公司的实际案例分析详细阐述了风险控制的步骤。在整个仓单质押业务的问题中,质押率的确定是极其关键的,确定合理的质押率不仅需要选择科学的计算方法,还需要设定有效的合理性判断指标。论文通过使用BP神经网络模型分析了金属铝的价格指数波动情形,得到了仓单质押质押率的计算模型。该模型是一个量化模型,可以准确的界定质押贷款率。本文注重定量研究,与实例相结合,对于仓单质押贷款业务的开展具有很好的指导意义,也为今后该业务的风险控制工作提供理论与实践上的帮助。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外仓单质押研究现状
• 1.2.2 国内仓单质押研究现状
• 1.3 本文结构及主要内容
• 2 理论综述
• 2.1 仓单与仓单质押业务概述
• 2.2 仓单质押的理论依据
• 2.2.1 信息不对称理论
• 2.2.2 交易成本理论
• 2.2.3 自偿性贸易融资理论
• 2.2.4 信誉联盟理论
• 2.3 仓单质押业务发展历程
• 2.3.1 促进仓单业务发展的动因
• 2.3.2 仓单质押业务的兴起
• 2.3.3 物流储运公司的壮大
• 2.3.4 商业银行贷款业务范围的拓展
• 2.3.5 仓单质押的现状及前景分析
• 3 仓单质押贷款业务流程及存在的问题
• 3.1 仓单质押业务流程
• 3.2 仓单质押贷款业务存在的问题
• 3.2.1 物流企业信用水平低、管理不规范
• 3.2.2 缺乏良好的信用环境,物权受到质疑
• 3.2.3 质押商品的种类受限及仓单难以辨识
• 3.2.4 质押率较低
• 3.2.5 质押商品监管不足
• 3.2.6 仓单质押相关法律体系不完善
• 4 针对仓单质押贷款业务问题的对策分析
• 4.1 合理选择合作的第三方物流企业
• 4.1.1 具备良好的商业信用和金融信用
• 4.1.2 融通仓位置处于区域中心地带
• 4.1.3 拥有强大的综合物流服务能力
• 4.2 加强对客户资信的调查
• 4.2.1 企业信用状况的考察
• 4.2.2 企业经营能力的考察
• 4.2.3 企业是否具有相应物权的考察
• 4.3 控制质押商品的选择及加强仓单管理
• 4.3.1 控制质押商品的选择
• 4.3.2 加强仓单管理
• 4.4 科学地制定质押率
• 4.4.1 质押率确定方法
• 4.4.2 质押率判断指标
• 4.5 加强对质押商品的监管及处置
• 4.5.1 以合同条款对物流企业进行约束
• 4.5.2 加快构建涵盖银行与客户的信息系统
• 4.5.3 合理处置质押物
• 4.6 仓单质押相关法律问题的防范措施
• 5 质押率确定的模拟分析
• 5.1 人工神经网络方法
• 5.1.1 人工神经网络概述
• 5.1.2 人工神经网络的数学模型及结构
• 5.1.3 神经网络的学习方式
• 5.1.4 神经网络的计算方法（BP神经网络）
• 5.2 市场风险var的计算
• 5.3 质押率及其判断指标计算
• 5.4 结果分析
• 6 仓单质押贷款发放案例分析
• 6.1 贷款前对物流企业和融资企业的调查
• 6.2 对仓单质押业务流程的具体设计
• 6.2.1 具体业务流程
• a.文件审批流程
• b.库内作业流程
• 6.2.2 物流仓单质押业务模式优势
• 6.3 案例总结
• 7 结论
• 7.1 本文的主要结论
• 7.2 需要进一步研究的问题
• 致谢
• 参考文献
• 附录