关于完善我国银行监管问题的对策研究

论文摘要

银行业的安全和稳健是一国经济稳定和发展的基本条件,银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心,这种信心一旦失去,银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。由于经济增长与银行稳定具有较强的相关性,各国政府长久以来一直强调银行监管。银行监管对于实现金融体系的安全与稳定,保护存款人的合法权益以及促进银行公平有效地竞争,提高银行业效率有着重要作用。2003年4月28日,中国银监会正式挂牌成立,原来由中国人民银行承担的对银行业金融机构的监管职能分离出来,由银监会专门行使银行监管职能,充分体现了党和国家对银行监管工作的重视。我国银行业的监管力量主要来自于三个方面:监管当局、银行自律、市场纪律。监管当局作为政府权力部门,它可以直接对银行实施监管,也可以通过市场纪律间接实施监管。银行本身出于自身利益考虑,也会对其风险进行内部控制。市场纪律作为一只看不见的手,它通过市场的奖惩机制对银行的经营活动进行约束,从而达到监管的目的。本文以监管当局、银行自律、市场纪律作为三个着力点,对我国银行监管存在的问题进行分析并提出了自己的一些看法。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 本文研究的意义
• 1.2 概念的界定
• 1.3 文献综述
• 1.3.1 国外文献综述
• 1.3.2 国内文献综述
• 1.4 文章框架及创新
• 2 银行监管的理论依据
• 2.1 自由竟争会引发银行业的垄断
• 2.2 银行机构的外部性
• 2.3 银行业广泛存在信息不对称和信息不完全
• 2.3.1 道德风险问题
• 2.3.2 逆向选择问题
• 2.3.3 委托代理问题
• 2.4 稳健高效的银行体系是一种公共品
• 3 国外银行监管的特点及启示
• 3.1 英国银行监管的基本情况及特点
• 3.2 美国银行监管的基本情况及特点
• 3.3 新加坡银行监管的基本情况及特点
• 3.4 国外银行监管对我国的启示
• 3.4.1 各国银行监管模式多样性及不可复制性
• 3.4.2 内控制度的完善是银行监管的重要组成部分
• 3.4.3 建立一支高素质的稳定的银行监管者队伍
• 4 我国银行监管发展历程
• 4.1 我国银行监管发展的历程
• 4.2 我国银监会成立后取得的成效
• 4.2.1 有利于银行监管的专业化，提高监管效率和降低监管成本
• 4.2.2 有利于提高银行监管的透明度，便于公众对银行监管的监督
• 4.2.3 银行业财务实力显著增强，风险状况明显改善
• 4.2.4 银行业的对外形象和市场信心已今非昔比
• 5 我国银行监管存在的主要问题
• 5.1 监管当局存在的问题
• 5.1.1 银行监管技术不先进，缺乏量化的监管指标体系
• 5.1.2 监管银行服务质量缺位
• 5.1.3 监管资源分配不平衡
• 5.2 银行自律存在的问题
• 5.2.1 银行自律监管的内涵
• 5.2.2 银行自律与银行监管的关系
• 5.2.3 银行自律监管的核心内容—内部控制
• 5.2.4 银行内部控制存在的问题
• 5.3 市场纪律存在的问题
• 5.3.1 市场纪律的具体表现形式
• 5.3.2 市场纪律对信息披露的要求
• 5.3.3 银行信息披露存在的主要问题
• 6 对策
• 6.1 监管当局的对策
• 6.1.1 提高银行监管技术，强化银行信息系统建设
• 6.1.2 加大对银行服务质量和效率的监管
• 6.1.3 合理分配监管资源，明确监管目标
• 6.2 银行自律的对策
• 6.2.1 树立现代化管理理念，完善内部控制环境
• 6.2.2 制定科学合理的控制程序、健全风险监测系统
• 6.2.3 推出星级柜员制等级评定，提升柜面服务
• 6.2.4 实施CIS战略，提升银行整体形象
• 6.3 市场纪律方面的对策
• 6.3.1 建立激励相容的信息披露制度，提高信息披露的效率
• 6.3.2 完善银行信息披露法律制度
• 6.3.3 大力培育社会公众的金融意识
• 6.3.4 发挥银行业同业的自律作用，促进银行业稳健发展
• 7 结论
• 8 参考文献
• 9 攻读硕士学位期间公开发表的论文
• 10 致谢