试论商业银行柜面业务的操作风险管理

论文摘要

商业银行柜面服务是为个人客户及企事业单位提供产品服务、信用服务的重要场所。商业银行在提供客户服务的过程中,也面临着源自于内部程序不完善、人为失误、系统故障和外部事件的影响而产生的操作风险。因此,柜面业务操作风险管理是商业银行风险管理领域中必须要面对并解决的问题。商业银行柜面业务操作风险潜藏在每一个产品、每一个业务流转过程之中,如何能够有效地治理并防范此类业务风险,首先要搞清楚操作风险的含义、表现形式及特征,本文概括地描述了商业银行操作风险含义、表现形式及特征,指出了此类业务风险在商业银行经营管理中存在的客观性,同时也指出可以对其进行管理的业务原则。同时,本文提出“完善业务操作流程,加快业务流程改革”、“完善授权审批流程,加强事前及事中控制。”、“建立风险控制为导向的监督运行体系”、“整合监管资源,建立信息互通平台,提升监管效能”、“建立科学的柜面业务操作风险识别、计量与管理体系”、“创新操作风险防范手段”、“创新柜面业务操作风险防范手段”、“强化柜面人员培训及激励机制,健全柜面人员管理及考评体系”等七方面的具体对策,对商业银行柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 目录
• 引言
• 第一章 绪论
• 第一节 选题背景及意义
• 一、选题背景
• 二、选题意义
• 第二节 文献综述
• 一、国内外学者关于商业银行柜面业务操作风险的相关研究
• 二、对文献的分析
• 第二章 商业银行柜面业务操作风险管理的现状
• 第三章 商业银行柜面业务操作风险的管理理论分析
• 第一节 商业银行操作风险概念、特点及主要特征
• 一、操作风险的概念和表现形式
• 二、操作风险的特点
• 三、操作风险的主要特征
• 第二节 柜面业务操作风险的概念及表现形式
• 一、柜面业务操作风险的概念
• 二、柜面业务操作风险的表现形式
• 第三节 商业银行柜面业务操作风险存在的客观原因
• 一、由于银行的金融中介本质所决定的
• 二、由于商业银行内部治理机制所决定的
• 三、由于柜面业务处理对"人"主观判断、业务技能、风险意识及道德操守的依赖性所决定的
• 四、由于银行柜面业务流程设计不科学造成的
• 五、由于银行柜面业务的授权管理机制存在缺陷造成的
• 六、由于银行柜面业务的事后监督及相关监管资源运行效率较低造成的
• 第四章 商业银行柜面业务操作风险管理中存在问题的对策
• 第一节 优化业务流程,完善业务运行机制
• 一、优化柜面业务流程的设计
• 二、建立最优化柜面业务流程的高效运行机制
• 三、提供客户自助操作流程,转嫁部分柜面业务操作风险
• 第二节 完善授权审批流程,加强事前审批及事中授权控制
• 一、建立完善的业务授权流程
• 二、强化事前审批与事中控制
• 三、完全取消主管人员的柜面业务操作权限
• 四、建立普通柜员与授权主管人员之间的制约机制
• 第三节 建立风险控制为导向的监督运行体系
• 一、风险事件的识别和收集
• 二、风险点的分层管理
• 三、风险控制为导向的循环控制
• 第四节 整合监管资源,建立信息互通平台,提高监管效能
• 一、优化资源配置,合理调配监管资源
• 二、合理安排业务检查工作,提高检查效果
• 三、建立柜面业务操作风险监管信息平台,实现信息共享
• 第五节 建立科学的柜面业务操作风险识别、计量与管理体系
• 一、建立识别与计量柜面业务操作风险的工作制度
• 二、设置指标体系,建立柜面业务操作风险损失数据库
• 三、积极开发和引进柜面业务操作风险测量技术
• 第六节 创新柜面业务操作风险防范手段
• 一、应用计算机数据管理技术,建立柜面业务操作风险预警监控系统
• 二、加强对柜面业务的防弊防案防诈骗科技手段的建设
• 第七节 强化柜面人员培训及激励机制,健全柜面人员管理及考评体系
• 一、强化培训及激励管理机制
• 二、强化任职资格管理
• 三、建立员工柜面业务操作与管理计分评价制度
• 第五章 展望
• 结论
• 参考文献
• 后记