商业银行中小企业信贷策略研究

论文摘要

近些年来,尽管国家加大了对中小企业发展的扶持力度,积极引导并协调商业银行加大对中小企业的支持,但由于我国中小企业自身规模较小使得中小企业的融资呈现额度小、期限短、贷款频率高等特点,同时商业银行一般都偏好于“批发贷款”,这便产生了银行“惜贷”和企业资金短缺之间的矛盾,使得中小企业贷款难的问题仍成为制约企业发展的瓶颈。鉴于中小企业在我国加速经济调整、缓解就业压力、丰富和完善市场经济体系、促进技术创新、推进城市化等方面发挥着重要的作用,解决中小企业贷款难的问题势在必行,这对拓宽中小企业融资渠道、积极支持中小企业的发展和完善商业银行信贷结构都有着十分重要的理论和现实意义。本文在研究过程中采用规范分析、实证分析和博弈论模型分析的方法,首先系统全面的分析了金融共生理论和信贷配给理论,然后在此理论基础上进一步深入研究我国中小企业发展现状、存在的问题及其原因,指出我国商业银行中小企业信贷难成为制约其快速发展的主要原因。接着本文对商业银行与中小企业之间的信贷业务进行了博弈分析,通过分析得出中小企业融资难问题不但与银企之间信息不对称有关,即在信贷市场中,中小企业完全了解银行的存款利率、同业拆借利率等信息,而对商业银行来说,并不完全了解中小企业自身的能力、经营管理水平等影响未来收益的因素,正是这种严重的信息不对称使得商业银行不愿向中小企业提供信贷支持而产生了“惜贷”的现象；而且中小企业融资难还跟中小企业发展的规模、抵押品价值、企业履约概率等因素密切相关；同时分析结果显示银行的期望收益与抵押品价值、中小企业规模呈正比例关系,与信息不对称程度呈反比例关系,中小企业的履约概率受抵押品价值、中小企业规模、中小企业违约所带来的额外损失等因素的影响。最后,针对商业银行向中小企业信贷难的问题提出了相应的对策和建议,商业银行为了保证资金的安全性,应考虑向竞争力强和具有集群优势的中小企业提供信贷支持,并且对中小企业进行良好的市场定位,适时调整、创新中小企业信贷策略；从中小企业自身的角度来说,应增强其竞争力,提高自身素质,建立良好的银企关系；从政府的角度来说,应完善社会信用体系,加快组建中小企业信用担保机构,建立统一高效的信息系统。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 导论
• 1.1 选题背景
• 1.2 选题意义
• 1.3 文献综述
• 1.3.1 国外研究
• 1.3.2 国内研究
• 1.4 研究思路
• 1.5 研究方法
• 1.6 论文创新点和不足
• 1.6.1 创新点
• 1.6.2 不足之处
• 第2章 我国商业银行中小企业信贷的理论综述
• 2.1 金融共生理论
• 2.1.1 金融共生理论的基本概念
• 2.1.2 金融共生的组织行为模式
• 2.1.3 金融共生理论基本原理
• 2.1.4 银企规模共生理论
• 2.2 信贷配给理论
• 2.2.1 信贷配给概述及产生机理
• 2.2.2 信贷配给的解决方法
• 2.3 相关理论评述
• 第3章 商业银行中小企业信贷的现状与问题
• 3.1 商业银行中小企业信贷市场现状
• 3.1.1 中小企业融资依赖商业银行信贷
• 3.1.2 中小企业信贷供给存在缺口
• 3.2 商业银行开展中小企业信贷存在的问题
• 3.2.1 现有信贷体制不合理
• 3.2.2 经营管理因素
• 3.3 商业银行与中小企业信贷矛盾的原因分析
• 3.3.1 中小企业自身的原因
• 3.3.2 商业银行层面的原因
• 3.3.3 政策环境层面的原因
• 第4章 商业银行与中小企业信贷行为的博弈分析
• 4.1 商业银行与中小企业信贷行为的博弈分析基础
• 4.2 银行中小企业信贷模型的构建与求解
• 4.2.1 模型的符号解释
• 4.2.2 银行与中小企业信贷博弈模型的一般描述
• 4.2.3 银行与中小企业间信贷行为模型的建立与求解
• 4.3 对银行与中小企业信贷行为模型的解释
• 4.3.1 对银行期望收益影响分析
• 4.3.2 对中小企业履约概率的分析
• 4.4 对模型结果的总结
• 第5章 商业银行对中小企业信贷的策略与建议
• 5.1 中小企业信贷的客户选择策略
• 5.1.1 中小企业竞争力与商业银行信贷政策
• 5.1.2 中小企业集群优势与商业银行信贷策略
• 5.2 商业银行中小企业信贷的发展策略
• 5.2.1 中小企业信贷的市场定位策略
• 5.2.2 中小企业信贷的担保调整策略
• 5.2.3 中小企业信贷的金融创新策略
• 5.3 商业银行中小企业信贷的建议
• 5.3.1 中小企业层面的建议
• 5.3.2 商业银行层面的建议
• 5.3.3 社会和政府政策层面的建议
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表