济南地区中等收入居民个人理财研究

论文摘要

近年来随着经济的快速增长和对外开放程度的日益加深,我国的经济和社会发生了巨大的变化。GDP、人均收入、存款余额等对人民生活水平和个人财务积累产生重大影响的指标都在大幅度地增长。在这种情况下,个人的财务管理已经成为一种自发的要求。本论文立足于普通投资者的角度,以我国个人理财,尤其是济南地区中等收入居民的个人理财为研究对象,综合运用现代经济学,管理学,会计学和统计学的理论方法和工具对其财务现状和资产配置进行了的分析,提出了济南地区中等收入居民在现阶段的个人理财中出现的问题。并通过借鉴和研究国内外经典的个人理财理论,针对济南中等收入居民对个人理财的观念树立、操作方法和风险防范等方面给予了相应的解决对策。以期通过培养个人理财的现代意识,结合自身的实际情况,在建立风险防范意识和机制的前提下进行理性理财,实现个人财富的不断增值。本文的主要内容和结构安排第1章绪论。主要阐述了论文研究的背景、意义,在目前宏观经济条件下我国居民个人理财,包括济南中等收入居民在理财方面存在的问题,及国内外的研究现状,论文的主要思路和框架结构、论文的研究方法等。第2章个人理财的理论综述。首先介绍了个人理财的概念、目标,并对这个领域的主要理论进一步分析,具体说明个人理财的原则。然后重点介绍了理财过程中的投资组合及计量方法。第3章个人理财的投资手段及策略。本章结合个人理财的特点、原则对个人理财的环境进行了分析,然后着重介绍了现阶段个人理财的工具和投资策略。第4章济南地区中等收入居民理财现状及存在问题。通过分析济南地区中等收入居民理财的样本材料对其现状及存在问题进行着重阐述。第5章济南地区中等收入居民个人理财对策研究。本章在密切结合济南居民的理财环境与实际情况的基础上,对上一章提出的问题进行研究并提出了有针对性的对策措施,最后对k先生的案例进行了分析。本文的创新与不足:长期以来,人们对个人理财的理论研究甚少,即便有所涉及,也是以银行开展业务或推广理财品种为研究对象进行的分析。本文从单个自然人的角度出发,对个人理财问题进行研究在国内还是非常少见的,具有较高的创新性。同时在分析某地区的某一类人的个人理财问题时,把理论研究与实践分忻、定性分析与定量分析相结合也具有一定的创新性。由于研究时间所限,文章没有对个人理财的基础理论做全面的分析,只选择了其中比较重要的几方面,因此造成整个理论体系可能存在某些部分的欠缺,尚需在今后的研究中不断完善。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 绪论
• 1.1 个人理财的研究背景和研究意义
• 1.1.1 个人理财的研究背景
• 1.1.2 本文的研究意义
• 1.2 个人理财的国内外的文献综述
• 1.2.1 国外个人理财的文献综述
• 1.2.2 我国个人理财文献综述
• 1.3 研究方法与结构
• 1.4 创新与小足
• 第2章 个人理财的理论综述
• 2.1 个人理财的概念与目标
• 2.1.1 个人理财的概念
• 2.1.2 个人理财的目标
• 2.2 个人理财的主要理论
• 2.2.1 生命周期理论
• 2.2.2 投资组合理论
• 2.2.3 资本资产定价理论
• 2.2.4 套利定价理论
• 2.3 个人理财的原则
• 2.3.1 量入为出原则
• 2.3.2 及早建立退休计划的原则
• 2.3.3 其它个人理财原则
• 2.4 投资组合的选择及对我们的启示
• 2.4.1 投资组合的选择
• 2.4.2 投资组合对我们的启示
• 第3章 个人理财的手段及策略
• 3.1 个人理财的环境分析
• 3.1.1 宏观环境
• 3.1.2 微观环境
• 3.2 个人理财的风险问题
• 3.2.1 宏观风险
• 3.2.2 微观风险
• 3.3 个人理财工具
• 3.3.1 保守型投资品种
• 3.3.2 风险型投资品种
• 3.4 个人理财策略
• 3.4.1 以个人风险偏好为导向的投资策略
• 3.4.2 结合生命周期理论的投资策略
• 3.4.3 证券市场的常见的投资策略
• 3.4.4 个人财富因素对投资策略的影响
• 第4章 济南地区中等收入居民理财现状及存在问题
• 4.1 济南地区中等收入居民财务状况及资产配置情况
• 4.1.1 济南市地区中等收入居民财务状况
• 4.1.2 济南地区中等收入居民样本调查
• 4.2 济南地区中等收入居民个人理财存在的问题
• 4.2.1 个人理财的投资心理不成熟
• 4.2.2 个人对于资产的配置没有明确的目的性。
• 4.2.3 个人理财的收益率差强人意
• 4.2.4 个人理财的业务发展滞后
• 4.2.5 个人理财的投资者对风险控制不够
• 4.2.6 缺少理财规划及可持续的理财方法
• 第5章 济南地区中等收入居民个人理财对策研究
• 5.1 从一般储蓄或单一的投资转向组合投资
• 5.2 增强风险意识做好投资的风险应急计划
• 5.3 从有形投资转向无形投资
• 5.4 制定个人理财计划
• 5.4.1 个人理财计划的内容
• 5.4.2 个人理财计划的流程
• 5.5 案例分析及结论
• 5.5.1 案例
• 5.5.2 案例分析及结论
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表