论文摘要
韩国的金融领域,随着韩国经济在较短时间内迅速增长的同时也取得了飞速的发展。通过援助和借贷为经济发展打开局面,以刺激出口打下经济增长的基础。虽然取得了令人瞩目的成就,但是整个经济未能获得均衡发展。特别是80年代之前的韩国金融,并不是经济的一大支柱,仅作为补助韩国政府开发政策的手段而存在。因此,金融监管的作用也仅限于传达韩国政府政策。在此情况下,不仅没有控制好风险,而且对金融发展也未能起到积极作用。90年代之后逐渐实施金融开放和自由化,但金融市场的风险控制体系却依然没能形成。1997年危机之后随着整合监管体系的出台,整顿了监管体系、风险管理、危机应对体系等。但是之后仍然频频出现大型金融事故,每次出现金融事故又引起整顿监管制度的争论,遗憾的是各争论最终未能付诸到整改制度的行动中去。2008年新政府上台之后,通过改善之前争论的监管问题,形成了目前的监管体系。不久之后发生了全球金融危机,韩国顺应主要国家的潮流,积极改善其监管体系。当前的监管体系有过几次改善和整顿,但是基本上维持了1997年整合监管体系的框架。2008年的整改将金融监督委员会改编为金融委员会,赋予金融委员会法令和金融政策的制定权利,但仅限于部分权利。过去出现整改或改善争论时,总是对监管体系的效率进行争论,而疏于预防系统性风险和金融稳定体系的方案构筑。此次以金融危机为契机,这些问题逐渐被各界所认识,正在积极解决。但是在同意金融稳定体系构筑的大前提下,在一些问题上,学界、相关机构、韩国国会委员会之间的意见也各不相同。本文主要研究了,如何在韩国金融监管体系变迁和发展中解决当前的结构性问题;如何将金融危机之后出现的问题反映到监管体系上,并构筑可持续发展的金融稳定体系。为此在第2章主要考察过去的韩国金融监管体系。金融监管体系的整改虽然发生在1997年,但是为了便于理解韩国监管体系,从60年代韩国经济工业化发展时期的情况开始阐述。韩国金融在外汇危机之前取得了长足的进步,但同时也暴露了经济政策补助手段、官治金融等问题,另外复杂而多机构的监管体系未能控制好金融风险。第3章以韩国经济经历的、前所未有的外汇危机的发生原因和波及情况为中心,重点考察金融监管体系中存在的问题。为了了解这些问题,回顾了导致外汇危机的对外环境和国内经济环境,尤其是尽可能细致地分析了直接导致外汇危机的外汇供需、企业过度借贷导致的过度投资、金融机构随意的经营情况等问题。第4章主要阐述了如何克服外汇危机和金融监管体系整改。本章占用较大篇幅是因为观察韩国经济必须要了解外汇危机。因为外汇危机不仅影响了韩国经济结构的变化,同时在金融领域中中央银行的隶属、韩国政府对金融市场的控制、企业和金融机构对韩国政府的依赖经营等认识的转换起到了重要作用。而且企业和金融通过结构调整构筑了不实整理体系和危机管理体系,同时外汇危机之前争论的金融监管体系问题在外汇危机前后获得迅速进展,进而实现金融监管体系的大幅整改。第5章主要考察令韩国经济再次陷入困境的美国金融危机和韩国经济对此作出的反应。此次金融危机与外汇危机虽然从发生原因到过程都不尽相同,但是对韩国经济的冲击不亚于外汇危机,在这一过程中韩国经济的对外脆弱性显露无疑。金融危机时韩国经济保持了较为健康的状态,而外汇危机之后韩国经济对外部环境的依赖和对内外金融连接性的加强,使韩国经济对外部冲击较为敏感。本章考虑到这一点,分析了美国金融危机发生的原因和改善方案。第6章分析了金融危机之后主要国家金融监管体系整改和韩国金融监管体系的改革情况。主要国家为金融稳定,采取了加强微观审慎监管和构筑宏观审慎监管体系的改革。韩国金融同样存在与金融危机的起因类似的风险因素,因此需要构筑相对应的预防体系。对此,韩国国内正致力于通过修订韩国银行法构筑危机预防体系,但是在修改的具体内容上存在很大分歧。同时,考察了至今悬而未决的韩国金融监管体系整改的争论点和讨论情况。第7章对比分析了给韩国经济带来巨大冲击的外汇危机和金融危机。两次危机都对韩国经济带来实物经济急剧下滑等严重冲击,而危机发生之前韩国的经济环境、发生原因、波及效果、冲击强度等方面有些许差异、而且金融机构和监管机构的应对也各不相同。第8章结论部分主要审查金融危机之后国际金融环境的变化和韩国金融先进化战略问题,以及韩国的危机管理体系和改善方案。同时提出,构筑预防系统性风险和消除金融动荡的宏观审慎监管体系等值得推崇的金融监管体系构筑原则。本文为预防系统性风险和消除金融动荡的宏观审慎监管体系的构筑提出几点原则。虽然符合国际潮流,但是研究范围以韩国经济和金融为中心,因此较少接触韩国经济和金融的研究者难免会感觉生疏。因此将研究时期提前,较详细分析了外汇危机,以便对韩国经济较陌生的研究者能更好地理解本文的整体主题。并且在进行争论和摩擦的案例分析中尽可能排除主观观点进行阐述。如前面所提到的,本研究以韩国的经验为依据进行,因此研究结果并不能完全适用于其他国家。原因是金融监管体系根据国家的经济和金融的发展水平、今后的发展方向、政府体系而不同。希望本文对研究监管体系的学者提供些许帮助。最后特别感谢一直指导和激励我的王国刚指导教授,同时感谢为本文提供无私帮助的社会科学院金融研究所的同学和朋友们。
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