台州农行信贷风险管理探索

论文摘要

随着金融全球化、电子化进程的加快,国际金融市场一体化与自由化的稳步推进,各国或地区对金融监管的日益加紧。这使得当前我国经济发展正处于十分关键时期,这对已经全面对外开放的我国银行业的风险管理体制、技术和水平都提出了严峻的挑战。尤其是和西方发达国家的商业银行作比较,我国商业银行仍旧是以信贷业务作为利润的主要来源,那么在目前我国商业银行所面临的各种风险中,信贷风险便成为商业银行经营过程中所面临最重要的、最致命的风险,台州农行也不例外。加之近年来,国内先后发生了中银信托投资公司被关闭、海南城市信用社支付危机和海南发展银行被关闭等事件。虽说信贷风险并不一定是造成这些金融机构关闭的直接原因,但信贷风险在其金融风险的酝酿形成过程中占据了重要的位置。国际金融危机对我国经济形式的严重影响,更使国内各种经济矛盾交错丛生,经济增长和通货膨胀之间出现的矛盾越加凸显,此种情况下,信贷风险管理考量着我国商业银行平稳度过金融危机考验的能力和信心。同时,作为银行经营管理的基石,风险管理同样还是商业银行核心竞争力的体现。对于加入WTO后的国内商业银行而言,信贷风险防控、信贷结构优化都需要更多持续性努力,信贷风险管理的任务依然艰巨。因此,台州农行对于信贷风险的防范问题变得日益重视,成为其日常工作的重中之重。但是台州农行的信贷风险管理,无论是在技术、方法和观念方面,还是在制度方面,都与发达国家的商业银行存在较大的差距。有鉴于此,特别是在当前经济危机之下,如何有效掌握风险管理与业务发展的平衡,加强农行信贷风险管理探索,提高台州农行信贷风险管理水平,己经成为台州农行十分突出的问题。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 引言
• 1.1 选题背景及选题意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 研究方法
• 1.4 研究内容及创新
• 第2章 商业银行信贷风险管理概述
• 2.1 商业银行信贷风险管理理论
• 2.1.1 信贷风险的基础概念
• 2.1.2 信贷风险的主要分类
• 2.1.3 商业银行信贷风险的内涵
• 2.2 信贷风险的特征表现
• 2.2.1 信贷风险回报的分布非对称
• 2.2.2 信贷风险信息明显不对称
• 2.3 商业银行信贷风险管理的发展理论
• 2.3.1 传统式信贷风险管理
• 2.3.2 现代信贷风险管理
• 2.4 商业银行信贷风险的成因
• 2.4.1 授信业务诱发信贷风险
• 2.4.2 金融业务引发信贷风险
• 2.4.3 金融信息不对称导致信贷风险发生
• 2.4.4 行政干预过多诱发信贷风险
• 2.4.5 社会保障机制滞后造成风险
• 2.4.6 法制不健全带来风险
• 2.4.7 经营管理不科学引发风险
• 第3章 台州农行信贷风险管理的问题及其成因
• 3.1 台州农行信贷风险管理现状
• 3.1.1 台州农行不良贷款率较高
• 3.1.2 台州农行盈利能力较低
• 3.1.3 台州农行贷前客户质量管理不到位
• 3.1.4 台州农行尝试新的信贷管理模式
• 3.2 当前台州农行信贷风险管理的常见问题
• 3.2.1 风险承担主体不明确
• 3.2.2 风险管理组织体系上的缺陷
• 3.2.3 信贷风险管理方法和手段落后
• 3.2.4 贷后管理工作薄弱
• 3.2.5 信贷风险预警体系不健全
• 3.3 台州农行信贷风险问题的成因剖析
• 3.3.1 内部风险控制机制不健全
• 3.3.2 农行内部监管不力
• 3.3.3 岗位制度执行乏力
• 3.3.4 风险考核方法落后
• 3.3.5 公司法人治理结构尚不成熟
• 3.3.6 国内法制环境有待改善
• 3.3.7 客户资源竞争激烈
• 第4章 加强台州农行信贷风险管理的对策
• 4.1 全面提升信贷风险管理认知
• 4.1.1 正确认识农行信贷风险管理组织
• 4.1.2 积极革新农行信贷风险管理模式
• 4.1.3 恰当使用农行信贷分析管理工具
• 4.2 构建风险量化和转让平台
• 4.2.1 细化贷款风险分类
• 4.2.2 科学构建银行贷前风险量化模型
• 4.2.3 讲究正确的贷款定价策略
• 4.2.4 台州农行贷款应转向流量管理
• 4.3 建立有效内部控制运行机制
• 4.3.1 加强台州农行信贷风险内控制度建设
• 4.3.2 制定台州农行信贷风险内控新措施
• 4.4 完善内部信贷风险管理组织建设
• 4.4.1 健全台州农行信贷组织结构
• 4.4.2 降低台州农行信贷集中程度
• 4.5 建立科学的风险预警体系
• 4.5.1 构建完善的信贷风险预警体系
• 4.5.2 革除台州农行信贷风险管理弊端
• 4.6 建立与完善信贷风险补偿机制
• 4.6.1 化解不良贷款
• 4.6.2 合理配置信贷资产
• 4.6.3 实行风险转移策略
• 4.7 建立并完善监控体系
• 4.7.1 建立规范的操作流程
• 4.7.2 完善信息管理体制
• 4.7.3 设置专职的信贷风险管理部门
• 4.7.4 提高信贷风险管理人员素质
• 第5章 结论
• 参考文献