论文摘要
汽车金融是服务于汽车生产、汽车流通、汽车消费全过程的一种金融衍生品,现在汽车金融服务在世界发达国家得到普及,并且成为各大汽车厂商争夺利润的一个新的竞争手段。美国从20世纪20年代开始大力发展汽车消费信贷,活跃了当时的购车市场,不仅减轻了消费者的资金压力,刺激了消费,而且促进了美国汽车产业的发展。1993年,北方兵工汽贸公司由经销商自筹资金首次汽车分期付款服务拉开了我国的汽车金融服务的序幕。我国汽车金融服务业经历了几年快速的发展,带来了汽车消费贷款额度逐年的增长,但是由此带来的风险也同时并存。中国个人信用管理体系初建,国人的个人信用观念淡薄,有关法律法规滞后、不健全,信用评估与信用审查机制明显落后于发达国家。商业银行、汽车经销商、汽车企业集团财务公司,以及汽车金融公司每个主体在信用风险防范、风险控制等方面都缺乏成熟的经验和制度,以及在操作层面上存在诸多误区和障碍。因此,消费信贷风险管理成为我国汽车金融业务风险管理最核心的问题。本文就是在这一目的下进行关于汽车金融消费信贷风险管理的研究,理论层面上,有关汽车金融的研究,取得了不少卓有成效的理论研究成果。然而,针对中国汽车金融中的消费信贷风险管理的研究,缺少之又少,相应的系统、全面、针对性强的讨论就无从谈起。实践中,提供汽车消费信贷的主体在积极探索有效的风险防范办法,但存在一些问题。因此,希望通过对信贷风险管理的问题研究,能够对汽车金融市场各个竞争主体在风险管理的研究上有一定的价值,对中国汽车金融市场管理体制的完善有参考价值。为此,本文选取汽车金融消费信贷风险管理作为研究对象,在跨学科的背景下,以经济学、金融学和风险管理与保险理论作为基本理论工具,运用实证研究、规范研究、比较研究、案例研究等方法,在理论和实践两个层面对汽车消费信贷风险管理展开了不局限与现行常规视角的、本着学术严谨与贴近中国现实的、较为全面、系统和深入的探讨。全文由四章组成,其主要的内容如下：绪论介绍了本篇论文的研究背景与研究意义、目的。通过介绍本文的结构和内容安排,重点研究汽车金融风险管理中的消费信贷风险管理,服务于逐渐成长的汽车消费市场。第一章介绍了汽车金融的概念及作用,通过大量的图表及数据资料详细介绍了我国汽车行业和国内外汽车金融服务业的发展进程以及发展现状,指出汽车金融服务消费信贷存在的风险及风险来源。第二章分析我国汽车金融服务业中的消费信贷风险管理。本章通过对商业银行、汽车金融公司两个服务主体的汽车信贷风险管理进行分析,总结两个服务主体进行信贷风险管理的特点,提炼两个服务主体存在的共性问题,以形成第四章对汽车金融消费信贷风险管理的对策。第三章分析国外先进国家的汽车消费信贷管理模式。通过介绍美国、日本先进的汽车金融消费信贷管理模式,提出对我国汽车金融的借鉴意义,并对比出我国急需进行汽车金融的消费信贷风险管理。第四章提出完善汽车金融消费信贷风险管理的思路与对策。首先是构建科学合理的汽车金融消费信贷风险管理体系；其次是分析如何完善我国消费信用环境,推进信用制度的建设；最后提出完善我国汽车金融消费信贷风险管理的具体措施。