构建我国个人征信体系的法律思考

论文摘要

市场经济,一般人们都认为其就是信用经济。我们国家的个人信用制度方面的诸多方面都还处在紧张的建设中,因而还有待在实践进一步的建设与完善。与信用制度相关的各项措施与配套制度都未能及时有效的随着经济的发展而建立起来,尤其是我们可以看到目前我国在个人信用征信法律制度方面还是处于为零的状况。考察西方国家,这些发达征信国家的现代个人信用征信制度已经发展的很成熟。其制度经历了将近一个多世纪的发展,各个方面的制度建设比起后起的发展中国家来说相对完善。文章的目的,在于对我国与其他征信国家征信模式和法律制度的比较与鉴别中发现并找出我国个人信用征信配套制度的差距与问题,并且在理论分析的基础上提出立法上的建议,这也是是本文写作的一个出发点。另外在构建我国个人征信机构的模式设立方面,比较研究后得出结论:市场导向私营征信业发展与政府国家扶持推动相结合的这种特色发展模式比较的符合我国目前国情,有利于我国的发展。从定义上我们知道征信是对信用数据进行采集加工,然后最终提供数字化征信产品的商事行为。因此,法律必须设定相应的而且比较严格数据采集和使用规则以防止公权力对私权利的侵害。信用数据采集立法在个人征信法律制度中是必要的开始,是征信制度实施的先行保障。这要求未来我们建设成的征信机制,既使得个人信用数据对公众进行适当开放与公开,又要对其采集方式及范围给予必要的限制。这样可以防止对他人的人格及其他的权利造成损失或侵害。涉及到个人信用信息采集的方面,有利于或者不利于被征信方的数据都应当采集。另外采集信息的宽度、种类在制度设计时应该具体细化,使之具有可操作性。对禁止使用的个人信息和数据的范围不应过于扩大;区分被征信方有利信息和不利信息的保存期限,也十分重要。在信息开放的同时要注意对消费者权益的保护,对个人信用信息的知情权、异议权以及更正等权利应当赋予消费者并使其实际享有,以充分保护信息主体的合理与合法的利益。文章从比较征信监管模式入手,分析我国目前征信监管模式的选择,阐明征信监管权的行使主体、性质和征信监管权的内容。我国信用体系还没有建立,失信惩戒机制的构建更是当务之急。有了一个完整的合理的征信制度系统,我们的经济和社会的进步和发展将会获得更可靠的依托。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 引言
• 第一章 征信体系理论概述
• 第一节 征信的概念与特征
• 第二节 征信业的起源与发展
• 第三节 个人征信体系及其构建的必然性
• 第二章 个人征信法制的比较考察
• 第一节 美国市场主导型个人征信立法概况
• 第二节 政府主导型及会员制个人征信立法概况
• 第三节 国外个人征信立法的比较与启示
• 第三章 我国个人征信体系的立法现状及反思
• 第一节 构建个人征信体系面临的法律问题
• 第二节 我国个人征信法律体系现状
• 第三节 我国现有个人征信制度存在的不足
• 第四章 构建我国个人征信体系的具体设想
• 第一节 我国个人征信体系的立法目的与模式选择
• 第二节 完善个人征信体系中的隐私权保护制度
• 第三节 完善个人征信体系中的监管法律制度
• 第四节 构建个人征信失信惩戒制度
• 结语
• 参考文献
• 后记