论文题目: 对信用证融资中银行面临的风险及防范措施的探讨
论文类型: 硕士论文
论文专业: 国际贸易学
作者: 庞平
导师: 尹忠明
关键词: 信用证,银行,融资,风险
文献来源: 西南财经大学
发表年度: 2005
论文摘要: 一、选题背景国际贸易融资是银行对进、出口商提供的以贸易结算方式为依托的一种银行贷款。对银行而言,贸易融资业务集中间业务与资产业务于一身,其业务前期属于中间业务,业务中后期属于资产业务,银行由此可以获取两方面的收入,即手续费和贷款利息。该业务以真实的贸易为背景,相比一般贷款具有期限短、风险小、收效快以及利润丰厚的特点,符合银行资产盈利性、安全性和流动性的经营原则。因而,该业务成为银行有效运用资金的一种理想方式。同时,贸易融资业务还可有效地解决企业从事外贸活动所面临的资金短缺问题,降低交易成本,支持企业在更大范围和更大规模上从事进出口贸易,增强企业的国际竞争能力。2004 年,我国对外贸易额高达11547.4 亿美元,比上一年增长35.7%,净增3037 亿美元,相当于“入世”之前2001 年全年贸易规模的2.3 倍,而且当年的进出口贸易规模已分别突破5000 亿美元。随着我国对外开放进程的加快,进出口贸易的迅猛发展,企业对银行的贸易融资品种和融资量的需求也将与日俱增。那么,如何保障银行在该业务下的资金安全将是银行业务开展与创新所面临的首要问题。传统的国际结算方式有三种——汇款、托收和信用证。信用证,一种独立于贸易双方的基础合同,以单据交易为特征的交单付款的契约证明,一种以银行信用代替商业信用的行为,成为当今国际贸易结算中最重要的一种方式,被誉为“国际贸易的生命液”。目前,全球有80%的贸易是采用信用证方式结算。因此,利用信用证融资将是国际贸易融资中最重要的一种融资方式。信用证融资在为银行带来诸多利益的同时,如赚取手续费并获得贷款利差、改善资产结构以及提升中间业务的全面发展,与流动资金贷款、流动资金循环贷款、项目贷款等传统的贷款业务相比具有周期短及安全系数高等特点,但也隐藏了诸多的风险因素。如进出口商无法按约定归还银行贷款而引起的融
论文目录:
摘要
Abstract
前言
第一章 信用证概述
第一节 信用证的产生、发展及UCP500 的法律地位
第二节 关于信用证法律性质的不同理论观点
第三节 对信用证制度的认识
第四节 信用证中基本当事人的权利与义务
一、议付行(Negotiating Bank)
二、开证行(Issuing Bank)
三、开证申请人(Applicant )
四、通知行(Advising Bank)
五、出口商(Exporter)
第二章 信用证下的融资方式分析
第一节 信用证融资产生的根源
一、进出口商在国际贸易中对资金的需求是融资产生的客观基础
二、信用证制度是信用证融资产生的依据
第二节 对信用证融资方式的分析与比较
一、打包贷款(Packing Loan)
二、议付与出口押汇
三、进口押汇(Import Bill Advance)
五、提货担保(Shipping Guarantee)
第三章 信用证下银行的融资风险
第一节 信用证融资下银行的共有风险及成因分析
一、国家风险
二、进出口商(借款人)的信用风险
三、信用证结算的技术风险——不合格单据
第二节 信用证诈骗风险分析
一、对信用证诈骗的认识
二、信用证诈骗的根本原因
三、信用证诈骗的主要表现形式
第三节 几种融资方式的具体风险分析
一、提单与提货担保下银行的风险
二、议付
三、进口押汇中单据脱手造成的法律风险
四、信托收据
第四章 信用证融资中银行的风险防范探讨
第一节 加强对客户的资信审查,做好客户外部环境分析
一、审查客户核心管理层
二、做好客户财务分析
三、评价客户信用状况
四、做好外部环境分析
第二节 做好融资担保,保证还款来源
一、对第三方保证应注意的几个问题
二、在抵押、质押担保下应注意的几个问题
第三节 建立授信制度,确定授信额度
第四节 加强对我国现行法律的研究,认真学习国际惯例
第五节 对信用证诈骗防范的建议
第六节 对几种融资方式风险防范的建议
一、议付的风险防范
二、进口押汇与信托收据的风险防范
三、提货担保的风险防范
四、打包贷款的风险防范
参考文献
后记
致谢
发布时间: 2005-08-30
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