我国商业银行消费信贷业务存在的问题及对策研究

论文摘要

在金融危机的冲击下,全球经济受到了沉重的打击。发达国家的经济陷入停滞阶段,也导致我国外需情况严重恶化,并且在短时间内难以改善。同时,我国的经济结构已经长期处于失调,虽然政府四万亿的刺激计划帮助我国率先走上复苏之路,但是靠投资拉动经济复苏不是长远之计,投资的边际效用也在不断下降。因此,要保持我国经济持续复苏的势头,扩大国内消费需求是最行之有效的办法。而在扩大消费需求的众多可选方案中,大力发展消费信贷无疑是最具有持久性的,也是短期内最能扩大消费需求总量的。我国消费信贷发放的渠道较少,现在主要集中在商业银行,因此,我们必须大力发展商业银行的消费信贷业务。然而,深入研究商业银行消费信贷现状,还存在着诸如品种单一、运营机制不健全、风险控制不完善等问题,因此,我们必须立足于现实,找出制约其发展的问题所在,并且借鉴国外优秀的消费信贷经验,最后采取有效的应对措施,全面提升我国商业银行的消费信贷业务能力,优化商业银行的资产结构,对加快我国经济复苏具有深刻意义。本论文分为六章。第一章为绪论,阐述本论文研究的背景以及选题缘由,评述有关这一问题的国内外研究成果,阐明研究思路和方法。论文一共分为六章。第一章是绪论,从整体上分析本论文的背景和选题的目的和意义,简单介绍国内外的相关研究成果和不足,阐明论文研究的整体思路和方法。第二章主要是评述了消费信贷重要性的相关理论,争取为本文做好理论工作上的铺垫。第三章先分析了我国商业银行消费信贷的现状,然后深入挖掘制约其发展的各个因素。第四章论述了发达国家消费信贷发展状况,并且着重分析和借鉴美国、日本等发达国家的经验。第五章探讨了发展我国商业银行消费信贷业务的重要政策建议。从我国商业银行自身问题和外部环境中的不利因素出发,,有针对性得分别找出相应的对策,提出具体措施来促进我商业银行消费信贷业务的又好又快发展。第六章是结论,对整篇论文做出总结。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 选题的背景和意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究动态
• 1.2.2 国内相关研究综述
• 1.3 创新之处及研究方法
• 2 消费信贷发展概述
• 2.1 消费信贷重要性理论
• 2.1.1 消费选择理论
• 2.1.2 商业银行信贷资产风险管理理论
• 2.1.3 信息不对称理论与银行信贷
• 2.2 消费信贷对经济发展的重要意义
• 2.2.1 发展消费信贷有利于扩大内需、推动经济增长
• 2.2.2 发展消费信贷有利于促进产业结构升级
• 2.2.3 发展消费信贷有助于增强货币传导机制的有效性
• 2.2.4 发展消费信贷有利于促进消费者全面发展
• 2.3 消费信贷在银行发展中的重要性
• 2.3.1 消费信贷改善银行资产结构,为降低风险提供了现实的途径
• 2.3.2 消费信贷使金融机构拓宽了经营的思路,带来了新的利润增长点
• 2.3.3 消费信贷是银行资产证券化的现实选择,降低经营风险
• 3 我国商业银行消费信贷发展现状及存在的问题分析
• 3.1 我国商业银行消费信贷现状分析
• 3.1.1 商业银行消费信贷的总量分析
• 3.1.2 商业银行消费信贷的结构分析
• 3.1.3 商业银行消费信贷的风险现状
• 3.2 我国商业银行消费信贷存在的问题
• 3.2.1 消费者受到传统消费观念的制约
• 3.2.2 商业银行的发展观念存在问题,消费信贷服务水平不高
• 3.2.3 商业银行的交易成本高、收益低,导致积极性不高
• 3.2.4 消费信贷产品种类少,不能涵盖整个消费信贷市场需求
• 3.2.5 运营和管理机制不完善
• 3.2.6 消费信贷的风险防范机制不健全
• 3.2.7 有效金融工具缺乏致使银行流动性风险增加
• 3.2.8 信用卡风险加大
• 3.2.9 缺乏消费信贷的专业人才
• 3.2.10 消费信贷城乡发展不平衡
• 3.2.11 制约商业银行消费信贷的外部因素
• 4 美国商业银行消费信贷发展的经验借鉴
• 4.1 美国商业银行消费信贷业务发展状况
• 4.2 美国商业银行消费信贷业务发展的经验借鉴
• 4.2.1 政府的强力支持
• 4.2.2 法律健全
• 4.2.3 先进科技的应用
• 4.2.4 发达的个人信用体系
• 4.2.5 不断创新的品种
• 4.2.6 严密的风险管理组织
• 4.2.7 先进的风险评估系统
• 5 发展商业银行消费信贷业务的政策建议
• 5.1 加强宣传,合理引导消费者的消费观念
• 5.2 转变银行观念,牢固树立现代经营理念
• 5.3 降低银行成本,形成规模化的经营模式
• 5.4 开发多样化产品
• 5.5 完善消费信贷管理机制,提高消费信贷业务效率
• 5.6 建立消费信贷的风险防范机制
• 5.6.1 运用数量风险管理模型量化风险
• 5.6.2 建立和完善消费信贷预警体系
• 5.6.3 完善消费信贷风险监管机制
• 5.7 推进消费信贷资产证券化,同时吸取美国次贷危机的教训
• 5.8 加强对信用卡的风险控制
• 5.8.1 完善内控机制,建立银行防范控制
• 5.8.2 建立制裁机制,加强业界联合
• 5.8.3 建立专业化的风险管理团队
• 5.9 实施消费信贷业务人才工程
• 5.10 培植农村消费信贷市场,扩大消费信贷范围与对象
• 5.11 优化商业银行消费信贷的外部环境
• 5.11.1 加强相关法律和制度的建设
• 5.11.2 完善个人信用体系
• 5.11.3 完善消费信贷的中介服务
• 6 结束语
• 参考文献
• 致谢
• 在校期间发表的学术论文与研究成果
• 详细摘要