鄂尔多斯地下钱庄的法律问题的研究

论文摘要

本文通过对鄂尔多斯地区地下钱庄的规模、存在形式、特点、资金供求等方面的深入调查和实证研究,从法律角度来分析鄂尔多斯市地下钱庄形成的动因,指出当前地下钱庄存在的问题,进而提出规范发展地下钱庄的对策建议。由于该地区地下钱庄在中西部地区具有一定的代表性,对其研究有助于深化对中西部地区地下钱庄的认识,对有关部门制订对地下钱庄的管理政策可能具有一定的参考价值。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 一、鄂尔多斯市地下钱庄的发展现状及性质
• （一） "地下钱庄"的内涵及性质
• （二） 鄂尔多斯市地下钱庄的特点
• 1. 机构数量多,地下钱庄规模大
• 2. 地下钱庄参与主体多元化,资金来源、借贷用途多样化,地区差异化
• 3. 利率高、期限灵活、手续简便
• 4. 风险比较低
• 5. 鄂尔多斯地下钱庄趋于理性
• （三） 鄂尔多斯市地下钱庄存在的问题
• 1. 依托中介进行的地下钱庄是否合法难以定性
• 2. 行业投资相对集中,潜在风险较大
• 3. 制度不健全
• 4. 税收流失
• 二、鄂尔多斯市地下钱庄规模发展的形成原因
• （一） 经济学分析
• 1. 民间资本的聚集和强烈的投资意识造就了地下钱庄的繁荣
• 2. 广泛的金融需求与信贷决策制度缺陷促进了地下钱庄扩张
• 3. 迅速发展的产业需求
• 4. 非公有制经济的生存与发展催生了民间金融
• 5. 地下钱庄的优势对资金供需双方、地下钱庄机构及中介人都有吸引力
• （二） 法学分析
• 1. 从犯罪心理学角度分析
• 2. 从经济需求的角度分析
• 3. 从我国金融立法角度分析
• 三、鄂尔多斯市地下钱庄的作用及治理
• （一） 地下钱庄对地区经济发展的积极作用
• 1. 有利于该地区资金配置效率的提高
• 2. 地下钱庄有力推进了非公经济的快速增长
• 3. 支持产业升级和加快城市化进程
• 4. 一定程度上起到了企业孵化器的作用
• 5. 地下钱庄促进了民间财富的积累和就业状况的改善
• 6. 民间借贷市场间接推动了银行业经营能力的提升
• （二） 地下钱庄对地区经济发展的消极影响
• 1. 地下钱庄的逐利本性,直接影响宏观调控政策效应
• 2. 地下钱庄分割了金融机构存款市场份额,影响金融稳定
• 3. 大量地下钱庄造成国家大量税收流失
• 4. 经济形势及国家宏观调控政策的变化,可能触发地下钱庄存在的薄弱链条,引发一系列社会问题
• 5. 影响正规金融机构发展及其制度变迁
• （三） 治理地下钱庄的法律对策
• 1. 在指导思想上,采取"疏堵结合、打防并举"的方针
• 2. 在制度安排上,要分门别类对待
• 3. 加快金融体制的改革,对民间借贷的发展进行引导
• 结语
• 参考文献
• 致谢