武侯区社区金融项目述评

论文摘要

中小企业是我国经济体制中重要的组成部分,推动中小企业加快发展,有利于扩大就业,缓解就业压力,推动创业和创新,稳步推进国有企业改革,提升区域经济发展后劲,加快区域经济增长速度。在中小企业发展过程中,融资瓶颈成为制约其发展的重要因素,融资难、贷款难几乎是每个中小企业共性的问题。中小企业贷款难的原因在于：一是内部原因,中小企业一般规模小,经营风险高,抵押式担保能力不足,财务制度不健全,违约率和倒闭率较高等因素；二是外部原因,中小企业贷款成本相对较高,缺乏完善的政策支持体系,借贷双方存在严重的信息不对称现象等因素。种种因素决定了中小企业融资之路困难重重。为了有效解决中小企业融资难的问题,武侯区对此进行了研究和探索,并与省开行合作,于2004年率先在全国启动社区金融试点工程。社区金融是基于利益共同体的原理建立,即由若干家企业集体贷款,并缴纳一定的互保资金,是企业之间形成相互约束但又相互促进的共赢和共识机制,同时,利用政府行政效力加强对企业的监管和信息管理,有效解决银行信息不对称问题,并利用政府的优势资源,拓宽企业与银行的交流渠道,形成银政企三方合作的良好局面。经过6年的实践,社区金融有效解决了企业融资资金来源,降低融资成本及降低贷款门槛,建立了企业的信用制度,也使得银行进一步拓宽了业务范围,有效规避风险,得到更多利润,同时,中小企业的加快发展大力促进了当地产业和经济的发展,扩大了社会就业,减小社会保障压力,实现多方共赢。但是,社区金融也存在一些问题,例如项目规模偏小、发展相对缓慢、业务相对单一等,针对此问题本文提出以下建议：进一步完善风险控制机制,积极争取扩大、推广政策支持等。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1. 社区及社区金融的定义
• 1.1.1. 社区的概念
• 1.1.2. 社区金融的概念
• 1.1.3. 武侯区社区金融的定义
• 1.2. 中小企业对我国经济的重要作用
• 1.3. 中小企业融资困难概况（以武侯工业园为例）
• 1.4. 本文的中心观点及研究意义
• 第2章 中小企业发展融资瓶颈分析
• 2.1. 企业融资困难的原因分析
• 2.1.1. 融资制约因素总体分析
• 2.1.2. 中小企业商业信贷瓶颈分析
• 2.1.3. 武侯区工业园企业融资困难的原因分析
• 2.2. 目前缓解中小企业融资瓶颈的理论和政策综述
• 2.2.1. 理论综述
• 2.2.2. 政策的支持情况
• 第3章 武侯区社区金融项目业务及成效分析
• 3.1. 社区金融业务的流程
• 3.2. 社区金融经济成效
• 3.2.1. 企业的经济成效
• 3.2.2. 银行的经济成效
• 3.3. 社区金融社会成效
• 3.3.1. 增强了企业利益相关者的激励
• 3.3.2. 能够有效的解决银行与贷款企业之间信息不对称的难题
• 3.3.3. 有力推进了金融机构服务理念的转变
• 3.3.4. 提升了政府社会资源利用效率和服务社会水平
• 第4章 促进社区金融成功的因素
• 4.1. 有效的风险控制措施
• 4.1.1. 政府监督
• 4.1.2. 联合互保机制,建立企业自律组织
• 4.1.3. 专业化的民主评议小组
• 4.1.4. 灵活的抵押机制
• 4.2. 政府的合理引导和服务
• 4.3. 符合企业的发展
• 第5章 社区金融存在的问题及改进建议
• 5.1. 存在的问题
• 5.1.1. 项目的可持续性有待探索
• 5.1.2. 发展相对缓慢
• 5.1.3. 业务单一
• 5.1.4. 推广瓶颈问题
• 5.2. 有关建议
• 5.2.1. 逐步引导武侯区社区金融项目由政策性融资向商业性融资转变
• 5.2.2. 尽快在推广应用方面实现破题
• 5.2.3. 进一步完善风险控制机制
• 5.2.4. 不断丰富业务和金融产品,提升服务质量
• 总结
• 致谢
• 参考文献
• 附录1
• 附录2
• 附录3
• 附录4
• 附录5