山东省淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务风险防范的研究

论文摘要

小额信贷业务为农户和中小企业提供了发展的良好机会,大力开办小额信贷业务不但是淄博市邮政储蓄银行赢利的关键,也是该行履行社会责任的重要体现。然而,小额信贷业务是一种金融业务,其以信用为基础的本质属性决定了该业务风险存在的必然性和风险防范的必要性。因此,构建小额信贷业务的风险防范体系对于淄博市邮政储蓄银行的可持续发展有重要意义。淄博市邮政储蓄银行作为中国邮政储蓄银行的二级分行成立于2008年,在经营小额业务的三年时间里遇到许多具有代表性的难题。由于对小额信贷业务的风险防范缺乏经验,该行已经有了相当规模的不良贷款。虽然,该行也做过一些风险防范方面的探索,但由于邮政储蓄银行存在着历史的原因和自身的特点,国外银行业有关风险防范的先进原理、体系和模型难以直接有效地得到应用。国内银行业小额信贷业务的发展亦有许多不足之处,其经验只能作参考,不能生搬硬套。这就增加了小额信贷业务风险防范的难度,也决定了淄博市邮政储蓄银行只能通过破旧出新、大胆探索才能寻找到防范风险的有效方法。因此,如何为淄博市邮政储蓄银行建立小额信贷风险防范体系,以减少坏账损失,降低逾期率,已成为当务之急,也是本文研究的重点。本文首先研究了风险防范的有关理论和国内外的相关经验,然后对淄博市邮政储蓄银行的现状进行了全面分析。在此基础上,针对小额信贷业务的主要风险即信用风险和操作风险,从组织结构、业务流程、预警指标、档案管理四个方面着手初步建立起了风险防范体系。最后,对该体系的有效性做了简要的分析和评价。本文研究成果对于我国邮政储蓄银行经办小额信贷业务的风险防范,具有一定的参考价值。

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ABSTRACT

第一章绪论

1.1 研究背景

1.2 研究方法

1.3 研究框架

第二章理论基础

2.1 风险的概念

2.1.1 风险的定义

2.1.2 风险的构成要素

2.1.3 银行风险的定义

2.1.4 银行风险的分类

2.2 风险防范的有关理论

2.2.1 风险防范的概念

2.2.2 风险防范的程序

2.3 小额信贷业务概述

2.3.1 小额信贷业务的定义

2.3.2 小额信贷业务的特点

第三章国内外银行业风险防范的经验借鉴

3.1 美国商业银行对信用风险的防范

3.2 英国金融服务局对操作风险的防范

3.3 北京商业银行的风险防范

第四章淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务现状及分析

4.1 淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务的现状

4.1.1 淄博市邮政储蓄银行经营的主要特点

4.1.2 淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务的主要产品

4.1.3 淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务的基本规定

4.1.4 淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务的贷款质量

4.1.5 影响贷款质量的主要问题

4.2 影响小额信贷业务主要问题的因素分析

4.2.1 缺乏明确的政策指导

4.2.2 风险防范意识薄弱

4.2.3 组织结构存在缺陷

4.2.4 业务流程存在缺陷

4.2.5 预警指标存在缺陷

4.2.6 档案管理存在缺陷

4.3 淄博市邮政储蓄银行建设风险防范体系的SWOT分析

4.3.1 淄博市邮政储蓄银行建设风险防范体系的优势与劣势分析

4.3.2 淄博市邮政储蓄银行建设风险防范体系的机遇与威胁分析

4.3.3 淄博市邮政储蓄银行建设风险防范体系的总体战略

第五章淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务风险防范体系的构建

5.1 风险防范体系构建的基本思想

5.2 小额信贷业务风险防范体系的构成要件分析

5.2.1 从委托代理理论视角分析小额信贷风险防范的构件

5.2.2 从流程管理理论视角分析小额信贷风险防范的构件

5.2.3 从信息经济学理论视角分析小额信贷风险防范的构件

5.2.4 从合同档案管理理论视角分析小额信贷风险防范的构件

5.3 风险防范体系总体框架

5.4 基于风险防范的组织结构子体系

5.5 基于风险防范的业务流程子体系

5.6 基于风险防范的预警指标子体系

5.6.1 信用风险预警指标

5.6.2 操作风险预警指标

5.7 基于风险防范的档案管理子体系

第六章淄博市邮政储蓄银行小额信贷业务风险防范体系的效能评价

6.1 风险防范体系的风险防范效果评价

6.1.1 信用风险防范效果评价

6.1.2 操作风险防范效果评价

6.2 风险防范体系的管理有效性评价

6.2.1 体系的能级性评价

6.2.2 体系的系统性评价

6.2.3 体系的反馈性评价

6.2.4 体系的人本性评价

6.2.5 体系的动力性评价

6.2.6 体系的效益性评价

结束语

致谢

参考文献

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