潇湘商业银行小企业信贷定价研究

论文摘要

随着我国市场经济的发展,小企业作为最具活力和成长性的生力军,成为经济建设和社会发展不可忽视的重要力量,在国民经济发展中处于举足轻重的地位。但是,小企业普遍面临融资难的困境,特别是其贷款及相关金融服务问题一直没有得到很好的解决,一定程度上制约了其健康、持续发展。潇湘商业银行作为城市商业银行的一个缩影,是适应中小企业及非国有经济的融资需求而兴起的,与中小企业及非国有经济相伴而生,共同发展。随着小企业贷款业务在该行的蓬勃发展,如何根据小企业自身的特性,制定科学合理的贷款利率定价机制以及相应的支持措施,使商业银行贷款利率既能覆盖风险,保证一定的盈利水平,又能最大限度地满足客户需要,支持小企业的发展壮大,进而维持自身的竞争地位,成为该行经营决策中面临的重要课题。本文选择潇湘商业银行小企业信贷定价作为研究对象,对城市商业银行小企业信贷定价理论及其适应性进行了分析,系统探讨了关系型贷款对城市商业银行开展小企业信贷业务的指导意义,同时结合潇湘商业银行小企业信贷定价现状及存在的难点,采用多元回归方法,对潇湘商业银行小企业贷款定价的影响因素进行了量化研究,在此基础上提出了相适用的信贷定价方式和改进措施,以期能对潇湘商业银行小企业信贷定价提出参考性建议,并对其他城市商业银行有一定的启示和借鉴作用。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 导论
• 1.1 选题背景及研究意义
• 1.2 研究文献综述
• 1.3 研究思路和方法
• 1.4 本文框架及内容
• 第2章 城市商业银行小企业贷款定价理论及适应性分析
• 2.1 小企业的界定
• 2.2 城市商业银行与小企业的依存关系分析
• 2.2.1 从城市商业银行角度分析
• 2.2.2 从小企业角度分析
• 2.3 关系型贷款分析
• 2.3.1 关系型贷款理论介绍
• 2.3.2 关系型贷款理论对城市商业银行小企业贷款的适用性分析
• 2.4 小企业信贷定价流行方法比较
• 第3章 潇湘商业银行小企业贷款定价现状及实际效果分析
• 3.1 潇湘商业银行概况
• 3.2 潇湘商业银行小企业贷款现状
• 3.3 潇湘商业银行小企业信贷定价现状分析
• 3.3.1 潇湘商业银行小企业信贷定价机制构成
• 3.3.2 潇湘商业银行小企业信贷定价实际效果分析
• 第4章 潇湘商业银行小企业信贷定价实证研究及其环境分析
• 4.1 潇湘商业银行小企业信贷定价实证研究
• 4.1.1 样本数据及变量说明
• 4.1.2 描述性统计
• 4.1.3 模型设定及回归结果分析
• 4.2 潇湘商业银行小企业信贷定价环境分析
• 4.2.1 外部环境分析
• 4.2.2 内部环境分析
• 第5章 潇湘商业银行小企业信贷定价改进策略
• 5.1 小企业信贷定价模型设计与运用策略
• 5.1.1 小企业信贷定价模型设计
• 5.1.2 小企业信贷定价具体策略
• 5.2 小企业贷款定价支持系统策略
• 5.2.1 建立小企业贷款客户营运成本分摊系统
• 5.2.2 健全小企业贷款客户资源信息系统
• 5.2.3 改进小企业信用评价指标体系
• 5.3 小企业信贷定价提升能力策略
• 5.3.1 强化小企业信贷定价激励机制
• 5.3.2 完善小企业金融服务体系
• 5.3.3 信贷定价人才队伍培养和储备
• 第6章 研究结论
• 参考文献
• 致谢