我国商业银行私人银行业务发展研究

论文摘要

私人银行业务是商业银行专门针对富人进行的一种私密性极强的,以财富管理为核心的专业化、个性化、全方位的高层次金融服务。其最重要的特点是私密性、个性化和全方位,服务涵盖资产管理、投资、信托、税务、遗产安排、收藏及拍卖等广泛领域。私人银行业务是现代商业银行从事的一种高端个人理财业务,其在国外已有超过900年的发展历程,作为商业银行的一种高利润业务,私人银行业务在西方商业银行中已得到了蓬勃的发展。但是在国内,对于大部分人而言,这仍然是一个陌生而遥不可及的名词。基于私人银行业务高额的回报,基于我国已经具备了私人银行业务发展的经济基础,私人银行业务在我国已经破土而出,2007年被称为“中国私人银行业务的元年”。虽然我国商业银行已经意识到私人银行的重要战略意义,有的已经开始实践,有的正在准实践,也推出了各自不同的产品,但各家银行私人银行业务的发展仍停留在幼稚阶段。从目前的情况看,受分业经营的法律框架难以突破,银行创新能力不足,缺乏复合型专业人才,收费标准尚未明确等多种因素的制约,我国商业银行私人银行业务的发展还存在许多的困难和挑战。为有效推动我国私人银行业务发展,笔者建议从推进混业经营,加强环境建设;转变经营观念,提高经营水平;加强体制改革,培养引进人才;完善相关制度,加强风险防控等方面出发,采取有效措施,为我国商业银行私人银行业务发展奠定基础、提供动力。

论文目录

• 提要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究的目的和意义
• 1.3 本文的研究方法和主要内容
• 2 商业银行私人银行业务概述
• 2.1 私人银行业务含义
• 2.2 私人银行业务特征
• 2.2.1 以高净值资产客户为服务对象
• 2.2.2 向客户提供个性化、全方位的产品
• 2.2.3 以高品质服务为主要经营策略
• 2.2.4 私人银行业务存在高风险
• 2.3 私人银行业务的流程
• 2.4 私人银行与个人理财的区别
• 2.4.1 准入标准不同
• 2.4.2 对从业人员的要求不同
• 2.4.3 产品服务不同
• 2.4.4 服务渠道不同
• 2.4.5 资产规划的时间不同
• 2.4.6 业务涉足资产的范围不同
• 3 我国商业银行发展私人银行业务的必要性及可能性
• 3.1 我国商业银行私人银行业务发展的必要性
• 3.1.1 是提高商业银行经营效益的需要
• 3.1.2 是更好地应对外资银行竞争的需要
• 3.1.3 是促进商业银行品牌建设的需要
• 3.1.4 是抑止富豪阶层资金外流的需要
• 3.2 我国商业银行私人银行业务发展的可能性
• 3.2.1 社会财富格局的变化提供了现实基础
• 3.2.2 信息技术的发展进步提供了技术保障
• 3.2.3 法律法规的日益完善提供了法律保障
• 3.2.4 政治与社会的稳定提供了良好的外部环境
• 3.2.5 高净值客户全方位的需求提供了广阔的市场空间
• 4 西方商业银行私人银行业务发展的经验借鉴
• 4.1 西方商业银行私人银行业务开展的情况
• 4.2 西方商业银行开展私人银行业务的成功经验
• 4.2.1 清晰的市场定位是私人银行经营获得成功的前提
• 4.2.2 提供有吸引力的金融产品是私人银行顺利经营的关键因素
• 4.2.3 私人银行业务经营需要强大的管理信息系统的支持
• 4.2.4 高素质的个人客户经理是经办私人银行业务的基础保证
• 4.3 在华外资银行开展私人银行业务的经验
• 4.3.1 广泛宣传，打好客户基础
• 4.3.2 开发国际化的理财产品
• 4.3.3 用优质的服务吸引客户
• 4.3.4 保持强大的产品研发能力
• 5 我国商业银行私人银行业务的发展现状
• 5.1 高端理财是国内私人银行业务发展的雏形
• 5.2 私人银行业务正式推出
• 5.3 硬件设施已经具备
• 5.4 真正的私人银行产品已经出现
• 6 我国商业银行开展私人银行业务的障碍分析
• 6.1 来自商业银行自身经营方面的障碍
• 6.1.1 经营理念落后
• 6.1.2 服务品种单调、规模有限
• 6.1.3 创新能力不足
• 6.1.4 缺乏复合型专业人才
• 6.1.5 组织体系改革滞后
• 6.1.6 缺少经营经验
• 6.2 来自法律制度、社会环境方面的障碍
• 6.2.1 财产来源合法性难以甄别
• 6.2.2 外汇管制严格
• 6.2.3 分业经营的法律框架难以突破
• 6.2.4 收费标准尚未明确
• 6.2.5 信息保密原则难以始终贯彻
• 6.2.6 个人征信体系的缺失
• 6.2.7 高端客户的理财习惯和文化背景的制约
• 7 促进我国商业银行私人银行业务发展的对策
• 7.1 转变经营观念，提高经营水平
• 7.1.1 树立以客户为中心的发展理念
• 7.1.2 注重产品研发，增强产品竞争力
• 7.1.3 明确市场定位，有针对性的向客户提供服务
• 7.1.4 加大宣传力度，多元化营销
• 7.1.5 抓住现有客户，发挥特有优势
• 7.2 加强体制改革，培养引进人才
• 7.2.1 变革现有组织体制
• 7.2.2 加强专业人才的培养
• 7.3 完善相关制度，加强风险防控
• 7.3.1 不断完善相应法律法规
• 7.3.2 发展完善的风险监管体系
• 7.3.3 完善银行内控机制
• 7.4 推进混业经营，加强环境建设
• 7.4.1 大力推进混业经营，鼓励扶持金融创新
• 7.4.2 加强社会诚信建设，完善个人信用制度
• 7.4.3 树立个人投资新理念
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 详细摘要