论文摘要
物流融资是指物流服务企业用特定方式向银行申请融资贷款,它是货物流与资金流的结合,是一种新型的具有多赢性的金融创新业务品种。商业银行可以在风险较低的情况下拓宽服务对象范围,扩大信贷规模,中小企业也能获得急需的资金融入,加快发展速度。目前,我国商业银行开展物流融资主要方式有三种:垫付货款、仓单质押和保兑仓。这些融资方式形成了银行——物流企业——贷款企业的三方合作模式。由于我国开展物流融资业务时间短,规模小,目前还存着主体之间风险收益不对等,尚未建立流动资产评估体系以及相关信贷管理制度较落后等问题。本文从物流融资业务特点出发,在已有的商业银行操作实务的基础上,以定性和定量相结合的方法构建物流融资风险评估模型。选取行业因素、企业因素和物流因素三大项共28个评估指标,运用层次分析法和相邻指标比较法设定各项因素的层次和权重。然后运用数理统计方式,进行物流融资风险评价的综合计算。然后以某一商业银行物流融资业务项目为例,根据构建的物流融资风险评估模型进行试运算,获得该项目的融资风险综合评估结果。根据结果对模型进行优缺点分析,体现模型的可操作性和实用性。商业银行可以通过评分,直观地了解物流融资项目的风险所在,从而加强管理,有针对性地开展业务。需要资金的企业也可以通过自身的改进,提高综合评分,从而获得更多的融资支持。最后,本文根据物流融资风险评估模型的指标要素提出我国商业银行防范风险所需采取的措施:选择成熟行业,进行市场行情动态监测分析;确认融资业务的真实性,考察企业的综合实力;注意审核出质动产的权属,要求质押物价值覆盖,审慎选择第三方保管人,依法办理质押物所属权转移。
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