民间融资政府监管制度研究

论文摘要

我国的民间融资活动在解决中小企业融资难的问题上发挥着不可替代的重要作用。然而由于原有立法缺乏充分预见和规制,在实践中民间融资制度的运转与实施还存在着不少问题,传统的管理一直以压制为主要手法,使得这一体制外的金融循环系统隐藏着巨大的风险和危机。时至今日,鉴于融资需求膨胀而立法缺位,对其他国家和地区的治理经验进行分析参照,探索一种更有效率、更为合理的监管模式和制度安排,来引导和促进民间金融的良性发展。通过对各种民间融资活动监管制度和措施的比较研究发现,备案登记制度在适应我国当前民间融资监管的现实需要方面有着十分明显的优势。通过备案登记制度的构建,一方面可以最大程度的尊重民间融资活动双方资金流动的契约自由,另一方面也可以将民间融资对社会主义市场经济金融生态安全所产生的潜在负面冲击力降低到一个较为安全的水平。

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摘要

Abstract

1 引言

2 我国民间融资活动的类型与基本属性

2.1 民间融资的具体表现形式

2.1.1 民间自由借贷

2.1.2 民间集资

2.1.3 典当

2.1.4 合会

2.1.5 有价证券融资和票据贴现融资

2.1.6 通过商品营销方式融资

2.2 民间融资的基本属性

3 我国对民间融资进行政府监管的必要性

3.1 金融监管的地位和作用

3.2 我国民间融资监管缺失对国家金融法制环境的影响

3.2.1 我国民间融资活动抵御风险能力比较弱,投机性强

3.2.2 民间融资活动会影响国家产业政策,削弱国家宏观调控力度

3.2.3 目前民间融资活动随意性较大,融资纠纷多

4 世界各国和地区对民间融资的监管经验

4.1 美国的中小企业融资管理法律制度

4.2 日本的"无尽"法律制度

4.3 台湾地区的"合会"法律制度

5 我国民间融资监管模式

5.1 民间融资监管主体的选择

5.2 民间融资监管模式:审核制和备案制

6 我国民间融资政府监管措施与程序

6.1 备案登记制度的构建

6.1.1 备案登记的主体和范围

6.1.2 大额备案与小额豁免

6.1.3 官方备案与民间备案

6.1.4 分层备案与大额申报

6.1.5 备案的主要内容

6.2 备案登记的法律效力

6.3 建立备案登记民间融资纠纷的利率保护机制

6.4 建立备案登记税收优惠制度

6.5 备案登记信息查询制度的构建

6.6 政府金融监管机构风险预警机制

6.7 民间融资广告的规范机制

7 结语

参考文献

作者简历

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