银监会与人民银行的银行监管职能分工研究

论文摘要

近年来,世界各国的银行监管体制改革出现了一种新的趋势,即将银行监管职能从中央银行分离出来并成立专门或综合性的监管机构。我国也顺应了这一趋势,并于2003年成立了中国银监会,作为我国专门的银行监管机构,人民银行的监管职能被剥离。中国银监会的产生,无论是对我国的银行业监管,还是对人民银行,都产生了深远的影响。它的成立构建了我国新的银行监管体系,使银行监管更加专业化;同时也提高了人民银行的独立性,并有利于人民银行更好地履行货币政策职能。然而,它的成立也同样带来了新的问题。银监会成立后,其与人民银行的职能分工以及分工后的协调问题就成为迫切需要我们解决的问题。本文以银监会的成立为切入点,着重分析银监会成立后其与人民银行的职能分工以及分工后出现的种种问题,然后在结合我国具体国情以及我国银行业监管实际的基础上,学习和借鉴主要发达国家银行监管机构分工与协调机制的成功经验,并对银监会与人民银行的监管职能分工与协调机制进行具体构建并做进一步完善,力求有效解决银监会与人民银行的分工与协调这个重要问题。本文以“提出问题——分析问题——解决问题”为总的研究思路,对银监会与人民银行的分工与协调这个大课题进行探讨。首先,论文第一部分以银行监管一般理论为基础,分析我国银行监管模式的选择,从而引出中国银监会的成立这个话题。银监会的成立必将给我国银行业监管带来重大影响,而其与人民银行如何进行职能分工以及分工后出现的种种问题又是我们不得不解决的问题。其次,论文第二部分对银监会与人民银行的职能分工和分工后存在的问题进行了具体分析,指出虽然法律分别对二者职能作了明确界定,但在实践中还是出现了诸多新问题,如规则制定权出现冲突、部分监管职能归属不明以及信息收集和共享存在障碍等等。再次,面对这些问题,我们需要想办法积极去解决它,而有效的解决方法就是在二者之间建立一套科学而又合理的分工与协调机制。这一机制如何建立?文章第三部分和第四部分共同致力于解决这一问题。第三部分首先介绍了主要发达国家银行监管机构分工与协调机制的成功经验,第四部分在结合我国实际情况的基础上,学习和借鉴发达国家的这些成功经验,具体构建了银监会与人民银行的分工与协调机制并做了进一步的完善,从而最终解决文章提出的问题。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 引论
• （一） 本文的选题背景和意义
• （二） 本文的逻辑结构和框架安排
• （三） 需要说明的问题
• 一、银行监管与中国银监会的成立
• （一） 银行监管一般理论
• 1.银行监管的概念和目标
• 2.银行监管的模式和分类
• （二） 我国银行监管组织模式的选择与中国银监会的成立
• 1. 我国银行监管组织模式的选择
• 2. 银监会的成立及其对人民银行的影响
• 二、银监会与人民银行的银行监管职能分工及存在的问题
• （一） 银监会与人民银行银行监管职能分工的演进
• 1. 人民银行职能的演变
• 2. 银监会职能的发展情况
• （二） 银监会与人民银行的职能划分
• 1. 银监会的独有职能
• 2. 人民银行的独有职能
• （三） 银监会与人民银行职能分工存在的问题
• 1. 规则制定权出现冲突
• 2.部分监管职能的两难选择
• 3. 信息收集和共享存在问题
• 4. 最后贷款人制度相关问题
• 三、主要发达国家银行监管机构分工协调机制的经验
• （一） 英国银行监管机构的分工协调
• 1. 英国银行监管模式概述
• 2. 混业监管之下的多部门分工与协作
• 3. 简评
• （二） 德国银行监管机构的分工协调
• 1. 德国银行监管模式概述
• 2. 综合监管之下的部门分工与协作
• 3. 简评
• （三） 美国银行监管机构的分工协调
• 1. 美国银行监管模式概述
• 2. 伞型功能监管之下的多家机构分工与合作
• 3. 简评
• （四） 日本银行监管机构的分工协调
• 1. 日本银行监管模式概述
• 2. 双重监管之下的部门分工与协调
• 3. 简评
• （五） 经验总结与借鉴
• 四、银监会与人民银行的银行监管职能分工协调机制的完善
• （一） 明确分工协调应贯彻的基本原则
• 1. 监管有效性原则
• 2. 从实际出发原则
• （二） 分工协调机制的具体完善措施
• 1. 培养合作监管理念
• 2. 完善银行监管法律法规体系
• 3. 科学划分监管职能
• 4. 建立监管信息交流机制并实现信息共享
• 5. 建立人才流动机制并加强人事合作与交流
• 6. 建立紧急磋商制度
• （三） 分工协调机制的制度保障
• 结论
• 致谢
• 参考文献