商业银行柜面业务风险分析与控制

论文摘要

商业银行柜面业务是与广大客户接触最直接的部分,绝大多数客户是通过柜面业务的办理过程,享受了银行服务,完成了业务办理。由于金融机构是经营货币的特殊行业,银行的柜面业务风险隐藏在每一个细小环节里面,无论是内部控制不到位,还是柜面经办人员操作问题,无论是制度制定,还是监督检查,任何一个环节稍有不慎便可能造成极大的损失。加之近几年银行柜面出现的案例数量不断增长,使银行柜面业务风险研究的意义愈加深远。本文在前人研究理论的基础上,结合我国商业银行柜面业务实务,阐述了商业银行柜面业务风险研究的相关理论,结合实例,在研究背景论述后得出选题目的,继而研究了我国商业银行柜面业务风险特点、成因,柜面业务风险分析、柜面业务风险控制及风险控制效果等。通过案例分析、实地调查、经验总结、主成分分析等方法进行商业银行柜面业务操作的横纵向比较,最终在保留好的操作管理办法之外,进而提出了改进商业银行柜面业务操作的创新思路。加大高科技投入,使之更好的服务于商业银行柜面业务,开发实时风险预警系统、实现金融系统大联网、微型呼叫传感器的应用等。风险不能彻底消除,柜面业务在保留传统密码及印鉴管理、授权、复核等制度的前提下,信息转达应科技化,业务办理互动化,操作灵活化等。本文通过研究得出以下结论：制度制定和执行要相互配合,相互考虑影响因素；银行柜面风险防范不仅仅是银行柜面的任务,而是银行整体和社会整体的共同任务；银行内部控制及监督检查应及时更新跟进；加大科技因素投入,为银行柜面业务风险控制提供更有力保障。本文重点以实务为基础展开,商业银行柜面业务风险牵扯到社会的各个面,在风险不可能完全消除的情况下,尽可能的从制度制定及实施、人员操作、硬件设施、高科技支持、岗位人员设置、内部监督、外部监管等方面做好,争取将风险控到最低,从而为客户提供更好的服务。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.2 研究综述
• 1.3 在现实操作中,提出创新性建议及其意义
• 第二章 银行柜面业务风险概述
• 2.1 银行柜面业务风险
• 2.2 银行柜面业务风险成因
• 第三章 我国银行柜面业务风险分析
• 3.1 我国银行近几年在柜面出现的案例
• 3.2 柜面业务中存在的问题及风险点
• 3.3 对问题及风险点进行剖析
• 3.4 同业柜面横向比较
• 第四章 我国商业银行柜面业务风险控制
• 4.1 主观方面控制
• 4.2 客观方面控制
• 第五章 我国银行柜面业务风险控制效果分析
• 5.1 对银行自身的效果分析
• 5.2 对社会公众的效果分析
• 第六章 结论
• 6.1 研究结论
• 6.2 研究的局限性
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表