我国银行业监管有效性探析

论文摘要

本文从银行监管有效性的基本概念出发,首先论述了银行监管有效性的目的和意义,对银行监管有效性设定的依据做出说明。同时,对传统银行危机理论、法律限制理论、现代监管理论、核心原则理论等银行监管相关理论,以及国内外有效银行监管研究状况作述评。在对比分析世界银行业有效监管的发展现状与趋势,以及我国银行业有效监管状况及面临挑战的基础上,从影响我国银行监管有效不足的内外因素着手,提出了我国银行监管方面存在的六大症结:一是监管操作水平落后,表现为现场检查连续性和针对性不足,非现场监管发展受制约,市场退出不完善,监管权威性欠缺,风险识别严重滞后等;二是监管基础较薄弱,良好外部环境尚未形成,监管对象内控能力差,信息披露机制不完善;三是监管合力形成障碍,以监管部门为主导、商业银行内部控制为依托、行业自律为辅助和社会监督为补充的“三位一体”的银行监管力量未实现有效联合;四是银行业监管角色错位,认为银行监管是万能的,认为银行监管可替代银行管理;五是监管法规建设滞后,虽然近年已颁布《银监法》、《人民银行法》和《商业银行法》,初步构建起了银行监管法规体系,但这些法规的实施尚不够规范、灵活,司法性和透明度不高;六是监管专业队伍建设未到位,有效银行监管最关键的是要发现和评价银行存在的风险,这对监管人员的知识结构提出了较高的要求,如OCC拥有法律、计算机、会计、信贷、反洗钱等各项领域的专家队伍,并对监管人员安排了系统全面持续的培训计划,我国在监管人员专业化培养方面还处在起步阶段。随着我国银行业由分业经营向混业经营发展,要提高银行监管有效性,就必须顺势而为地由机构监管向功能监管转变,并与时俱进地调整监管重心与重点,以此促进银行业稳健运行与健康发展。文章认为,要提高银行监管有效性,首先要正确处理五大关系,即银行监管与机构自律的关系、分业监管与混业经营的关系、银行监管与地方政府管理的关系、银行监管与银行创新的关系、银行监管与加强服务的关系。其次要增强监管实践前瞻性,面对分业监管的种种弊端,银行监管部门要以科学发展观为指导,未雨绸缪,及早从“七五三二一”等方面做好准备,切实增强银行监管实践前瞻性。再次要营造既宽松又有利于银行发展的良好信用环境。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导论
• 1.1 本文的选题背景及意义
• 1.2 本文的研究方法与思路
• 1.2.1 本文的研究方法
• 1.2.2 本文的研究思路
• 1.3 本文的创新与不足
• 1.3.1 本文的可能创新之处
• 1.3.2 本文的不足之处
• 第二章 银行监管理论及国内外研究现状
• 2.1 银行监管及监管有效性的内涵界定
• 2.2 有效银行监管理论述评
• 2.2.1 传统银行危机理论
• 2.2.2 法律限制理论
• 2.2.3 现代监管理论
• 2.2.4 核心原则理论
• 2.2.5 银行监管悖论
• 2.3 国内外有效银行监管研究现状述评
• 2.3.1 国外有效银行监管研究现状
• 2.3.2 国内有效银行监管研究现状
• 第三章 国内外有效银行监管运作现状
• 3.1 世界银行业有效监管现状
• 3.1.1 世界银行业有效监管发展进程
• 3.1.2 世界银行业有效监管模式
• 3.1.3 当前金融运行格局下有效银行监管面临的问题
• 3.1.4 金融全球化背景下有效银行监管发展新趋势
• 3.2 我国银行业有效监管状况
• 3.2.1 我国银行业及监管发展现状
• 3.2.2 我国银行业监管体制面临的挑战及其影响
• 3.2.3 我国银行监管有效性不足的主要表现形式
• 第四章 影响我国银行监管有效性因素
• 4.1 监管操作因素
• 4.1.1 现场检查连续性和针对性不足
• 4.1.2 非现场监管发展受制约
• 4.1.3 市场退出机制不完善
• 4.1.4 监管权威性欠缺
• 4.1.5 风险识别严重滞后
• 4.2 监管基础因素
• 4.2.1 良好外部环境尚未形成
• 4.2.2 监管对象内控基础薄弱
• 4.2.3 信息披露机制不完善
• 4.3 监管合力因素
• 4.3.1 监管主体缺位
• 4.3.2 商业银行内控制度建设不完善
• 4.3.3 行业自律性组织的作用发挥不足
• 4.3.4 社会监督弱化
• 4.4 监管角色定位因素
• 4.4.1 银行监管是万能的
• 4.4.2 银行监管代替银行管理
• 4.5 监管法规建设因素
• 4.6 监管专业队伍建设因素
• 4.6.1 结构合理的专业化监管人员队伍尚未建立
• 4.6.2 实用有效的监管人员培训机制欠缺
• 第五章 改进我国银行业有效监管的对策
• 5.1 正确处理五大关系策略
• 5.1.1 正确把握银行监管与机构自律的关系
• 5.1.2 正确把握分业监管与混业经营的关系
• 5.1.3 正确把握银行监管与地方政府管理的关系
• 5.1.4 正确把握银行监管与银行创新的关系
• 5.1.5 正确把握银行监管与加强服务的关系
• 5.2 增强银行监管前瞻性策略
• 5.2.1 及时更新监管理念
• 5.2.2 加快监管实践转变
• 5.2.3 建立金融集团信息披露制度
• 5.2.4 进一步完善协调与合作机制
• 5.2.5 建立一支精干、高效并且适应监管需要的监管队伍
• 5.3 营造良好信用环境策略
• 5.3.1 要大力整治信用环境
• 5.3.2 要切实加强信用体系建设
• 5.3.3 要坚决反对不当竞争
• 5.4 结论
• 结束语
• 参考文献
• 致谢
• 附录A:攻读学位期间发表论文目录