我国助学贷款的信用制度建设研究

论文摘要

助学贷款作为一种高等教育个人融资手段,目前已在世界各国普遍推行,在我国高等教育大众化和高校收费改革的背景下,助学贷款政策的实施,有利地支持和促进了高等教育的进一步发展,受到广大贫困学生和家长的欢迎。但是,助学贷款的实际运行中,违约率很高,大学生的诚信受到普遍质疑,影响了助学贷款制度的可持续发展。本文遵循定量分析与定性分析相结合的研究方法,理论与实践相结合,通过规范分析、实证分析与比较研究,从信用制度建设的视角对我国助学贷款信用风险防范加以研究。信息经济学和博弈论的相关研究指出,市场中存在普遍的信息非对称性,将引发行为人的逆向选择和道德风险问题,激励理论进而研究,如何通过规则的强制,将对个体行为的奖惩与其提供的信息或外部可获得的信息联系起来,使得行为主体对自己的行为承担完全责任,从而以个体的最优选择实现社会最优。目前我国助学贷款显现出来的高信用风险,究其根源在于我国助学贷款信用制度不健全,无法实现对学生还款的有力约束,具体表现在一是缺乏有效的信用征询机制来获取信息;二是缺乏有效的激励约束和风险补偿机制来规制各方的行为。借鉴助学贷款开展较为成功国家的经验,结合我国实际情况,本文探讨了我国助学贷款信用制度建设的机制完善和环境支持,机制设计包括全面建设我国助学贷款的信用征询与评价机制,建立健全我国助学贷款的奖惩激励机制,建立我国助学贷款的风险分担机制以及加快助学贷款的相关法律体系建设;环境建设上要健全社会信用体系,提高商业银行信用管理和信贷风险控制能力,打造信用校园,为助学贷款信用制度的有效运行提供良好的环境支持。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 文献综述
• 1.3 相关概念界定
• 1.3.1 信用的内涵及范畴
• 1.3.2 信用制度
• 1.4 结构安排
• 第2章 助学贷款信用制度建设的理论透析
• 2.1 助学贷款的经济属性分析
• 2.2 信息经济学与博弈论的分析
• 2.2.1 信息经济学与博弈论概述
• 2.2.2 助学贷款非对称信息下的博弈分析
• 2.3 激励理论视角的分析
• 2.3.1 激励理论概要
• 2.3.2 助学贷款的信用制度激励分析
• 第3章 我国助学贷款信用制度建设的必要性分析
• 3.1 我国助学贷款开展的基本情况
• 3.2 我国助学贷款开展中的信用风险描述
• 3.3 我国助学贷款高信用风险的原因分析
• 3.3.1 助学贷款开展中存在严重的信息不对称
• 3.3.2 助学贷款制度中缺乏对相关利益体的信用激励约束机制
• 第4章 助学贷款信用制度建设的国际比较与借鉴
• 4.1 美国助学贷款信用制度建设的实践
• 4.1.1 美国联邦助学贷款开展情况
• 4.1.2 美国助学贷款信用制度建设中的政府担保和二级市场机制
• 4.1.3 美国助学贷款信用制度建设中的激励约束机制
• 4.2 英国助学贷款信用制度建设的考察
• 4.2.1 英国助学贷款的开展情况
• 4.2.2 英国助学贷款的信用制度建设情况
• 4.3 助学贷款信用制度建设的国际比较及对我国的启示
• 4.3.1 我国与美国、英国助学贷款信用制度建设的比较
• 4.3.2 国外助学贷款信用制度建设经验对我国的启示
• 第5章 我国助学贷款信用制度建设的机制完善
• 5.1 全面构建我国助学贷款的信用征询与评价机制
• 5.1.1 我国助学贷款的个人信用征询体系
• 5.1.2 我国助学贷款的个人信用综合评价模型
• 5.2 建立健全我国助学贷款的奖惩激励机制
• 5.2.1 基于信用评级的助学贷款差别利率定价法
• 5.2.2 基于综合评定的高校助学贷款资格管理制度
• 5.2.3 完善助学贷款奖、减、免、补等激励措施
• 5.3 建立我国助学贷款的风险担保机制
• 5.3.1 设立助学贷款信用担保基金
• 5.3.2 建立助学贷款信用担保机构
• 5.4 加快我国助学贷款的相关法律体系建设
• 第6章 我国助学贷款信用制度建设的环境支持
• 6.1 健全社会信用体系
• 6.1.1 我国个人信用体系建设的软约束机制
• 6.1.2 我国个人信用体系建设的硬约束机制
• 6.2 提高商业银行信用管理和信贷风险控制能力
• 6.2.1 健全商业银行消费信贷风险管理体系
• 6.2.2 加快商业银行消费信贷产品创新
• 6.2.3 建立我国消费信贷二级市场
• 6.3 打造信用校园
• 6.3.1 加强诚信教育和宣传
• 6.3.2 建立信用档案
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 附录A 攻读硕士学位期间发表的论文