基于商业银行视角的中小企业融资问题研究

论文摘要

随着我国经济的发展,中小企业在我国国民经济中发挥着越来越大的作用,已经成为推动国民经济发展、技术创新的重要力量。但是,在中小企业快速发展的同时,融资难问题成为其成长的主要制约因素。现实的情况是,我国的中小企业的确存在着很多不容忽视的问题,自有资金不足、信用水平低、担保能力不足、发展前景面临较大的不确定性等原因。与此同时,我国的商业银行业也存在着诸多的问题,例如“抓大放小”的经营弊端、组织机构的集权性、受到各种政策的约束、对中小企业的金融创新不足、信贷效率的低下等。如何解决这个矛盾,商业银行对于中小型企业采取什么样的信贷策略,能够既满足中小型企业的发展壮大的资金需求,又保证商业银行的风险控制目标和成本收益核算等要求,这就是本文所要研究的重要课题。本文采用规范与案例相结合的研究方法,从理论研究与实践分析相结合来研究兴业银行为代表的国内商业银行中小企业信贷策略问题,力求做到逻辑分析和事实分析的统一。首先对商业银行支持中小企业融资的现状进行了阐述,以兴业银行为例列举出商业银行目前的政策概况,以及对中小企业融资业务发展的举措和现状。然后通过具体案例,全面分析兴业银行中小企业融资典型案例,总结出兴业银行所代表的国内商业银行中小企业贷款现行策略以及存在的问题；接着进一步分析其形成的原因,包括来自商业银行内部的理念、制度等方面的原因,中小企业自身存在的各种弊端,以及外部环境各种因素的缺失及限制等各方面的原因。最后通过针对国内商业银行中小企业贷款现行策略存在的问题及其形成原因,结合国内外的先进经验,在商业银行、政府、中小企业自身三个方面提出切实可行的改进建议。

论文目录

• 目录
• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究问题
• 1.3 研究内容与方法
• 1.4 技术路线
• 1.5 创新与不足
• 第二章 文献及理论综述
• 2.1 中小企业融资困境的成因
• 2.2 商业银行在中小企业信贷方面的策略
• 第三章 商业银行支持中小企业融资的现状——以兴业银行为例
• 3.1 中小企业融资渠道现状
• 3.2 商业银行对中小企业的金融服务状况
• 3.3 商业银行发展中小企业业务的原因——以兴业银行为例
• 3.3.1 大客户贡献度下降速度加快,银行盈利空间逐步缩小
• 3.3.2 中小企业贡献度逐步上升,并日益成为商业银行发展的战略性目标
• 3.4 兴业银行针对中小企业服务的理念和客户选择
• 3.4.1 兴业银行中小企业部的金融服务理念
• 3.4.2 兴业银行中小企业客户的界定及客户选择政策
• 3.5 兴业银行中小企业业务发展情况——以南京分行2011年上半年数据为例
• 3.5.1 主要指标完成情况
• 3.5.2 各类批量平台的搭建和跟进情况
• 第四章 兴业银行中小企业融资案例分析
• 4.1 兴业银行中小企业融资案例情况——以南京**起重机械有限公司为例
• 4.1.1 企业基本情况
• 4.1.2 实际控制人情况
• 4.1.3 生产经营情况
• 4.1.4 企业现金流情况
• 4.1.5 授信用途
• 4.1.6 还款来源
• 4.1.7 抵押品分析
• 4.2 兴业银行审查人员对该企业的审查意见
• 4.2.1 本次授信优势和劣势分析
• 4.2.2 结论意见
• 4.3 兴业银行对该案例的贷后检查情况及相关意见
• 4.4 商业银行中小企业融资问题分析
• 4.4.1 兴业银行对中小企业的信贷策略
• 4.4.2 兴业银行对中小企业信贷存在的问题
• 4.5 中小企业融资问题的成因
• 4.5.1 商业银行内部理念、制度的原因
• 4.5.2 中小企业自身的原因
• 4.5.3 政策方面的原因
• 第五章 中小企业融资问题的策略
• 5.1 商业银行对中小企业融资问题的解决途径
• 5.1.1 商业银行在产品创新方面应敢于大胆尝试
• 5.1.2 商业银行应改进和完善融资业务操作流程,提高审贷效率和市场适应能力
• 5.1.3 商业银行必须加强制度建设
• 5.2 政府应当加大金融基础设施建设力度,优化中小企业贷款的政策环境
• 5.3 中小企业应当提高自身素质
• 参考文献
• 致谢