我国保险生态系统的评价及对策研究

论文摘要

经过长期的发展演进,保险逐步形成了自身的内在逻辑和运行规律,成为一种具有诸多生态学特征的、有生命力的组织活动。从我国保险理论研究的现状看,保险业固有的生态学原理和特征尚未被人们发现和认知,至今无人研究。改革开放近30年来,我国保险业得到快速发展,保费总量持续增长,险种日趋多元化,保险组织不断完善,保险领域日益拓宽,保险在国民经济和人民生活中扮演了越来越重要的角色。然而,在快速发展过程中,我国保险业同时暴露出了一系列严峻而深刻的问题。行业管理中也存在背离保险业内在规律的一系列认识误区和思维偏差,影响了我国保险业的持续,健康发展。基于保险业固有的生态学特征以及我国保险业的发展现状,本文将生态学原理引入保险领域,提出了“保险生态”概念,建立了基本理论框架,对保险业发展现阶段存在的问题进行了深入、系统的研究。本文完成了以下工作:提出保险生态系统概念:保险生态系统是各种保险组织为了生存和发展,与其生存环境及内部其他组织之间在长期的密切联系和相互作用过程中,通过分工合作形成的具有一定结构特征,执行一定功能作用的复杂联系、有序竞争、良性协作的动态平衡系统。保险生态系统由生态环境和生态组织构成。根据“保险生态”基本理论,构建保险资源——保险主体——客户、中介——监管机构四元结构模型,概括了其主要特征:保险生态系统是保险生态学一个主要结构和功能单位,属于保险生态学研究的最高层次;保险生态系统是一个具有动态特征的系统,能量流动、物质循环、信息传递是保险生态系统三大功能;保险生态系统具有自我调节能力,确保了保险资源与主体之间、保险主体与客户、中介之间及生态组织与生态环境之间的相互适应,但这种调节机制是有限的。通过对保险生态四元结构基本模型的指标分解,本文建立区域保险生态系统评价指标体系,为区域保险生态系统的评估提供了基本依据。评价指标体系包括定量分析和定性评价两部分,定量分析由经济发展水平、保险组织发展水平、社会信用及法制环境等3个目标层、9个准则层和54项指标层组成;定性评价主要包括保险法律法规完善程度和执行状况、政策对保险活动的支持程度、信用机制的健全程度及政府对保险业的支持和干预程度等。以保险生态基本理论、四元结构模型和评价指标体系为指导,通过量化分析与定性评价,本文对上海、重庆、贵州三地保险生态系统进行了优劣排序;并从生态环境和生态组织两方面,对中国与印度两国保险生态系统进行对比分析。通过对我国保险生态系统现状的分析评估,并得出结论:我国保险生态系统还未达到良性循环和动态平衡状态,一系列的根本性问题还未得到解决。对此,针对性提出了相关对策和建议。本文创新之处在于:首先,创造性的将生态学原理引入保险领域,构建了保险生态系统的四元结构模型,在保险理论的创新研究方面作出了有意义的尝试;其次,建立了区域保险生态系统评价指标体系,为保险生态研究提供量化工具。最后,运用区域保险生态系统评价指标体系,重点对上海、重庆、贵州三地的保险生态进行优劣排序。研究过程中,综合运用了定性分析与定量分析相结合的方法,并通过数据统计分析完成了关键指标的量化分析与评估。运用生态学理论研究保险问题,目前在保险领域还是一片空白。“保险生态”问题的提出,属于“原创理论”,将在很大程度上转变保险理论研究的视角和思维模式,拓宽了保险理论研究的领域,确立起更加符合生态学原理和保险内在规律的保险发展观,对于推动我国保险业长远、可持续发展具有重要的指导意义和现实意义。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 论文研究的背景
• 1.2 课题的学术和实用意义
• 1.2.1 课题的学术意义
• 1.2.2 课题的实用意义
• 1.3 国内外现状综述
• 1.3.1 生态学理论
• 1.3.2 保险理论
• 1.3.3 保险生态理论
• 1.4 研究目的与指导思想
• 1.4.1 研究目的
• 1.4.2 指导思想
• 1.5 研究的主要内容
• 1.6 采用的研究方法、技术路线
• 1.6.1 研究方法
• 1.6.2 技术路线
• 1.7 本论文的特色与创新之处
• 1.7.1 本论文的特色
• 1.7.2 本论文的创新之处
• 2 保险的行业属性和本质特征
• 2.1 保险的发展及本质
• 2.1.1 保险的起源和历史演进
• 2.1.2 保险的内在矛盾和本质特性
• 2.2 保险市场的结构与运行
• 2.2.1 保险市场概述
• 2.2.2 保险市场的组织
• 2.3 本章小结
• 3 保险生态系统的内涵及四元结构模型
• 3.1 生态学与生态平衡理论
• 3.1.1 生态学的基本原理
• 3.1.2 生态平衡原理的启示
• 3.2 保险生态系统的概念及内涵
• 3.2.1 保险具有的生态特征
• 3.2.2 保险生态系统的概念
• 3.3 保险生态系统的四元结构模型
• 3.3.1 保险生态系统的基本组成
• 3.3.2 保险生态系统四元结构模型
• 3.3.3 保险生态阈限
• 3.4 运用生态学原理研究保险问题的必要性
• 3.5 本章小结
• 4 我国区域保险生态系统评价指标体系研究
• 4.1 区域保险生态系统评价指标体系提出的意义
• 4.2 设置区域保险生态系统评价指标体系应遵循的原则
• 4.3 保险生态系统四元结构模型的评价指标分解
• 4.4 区域保险生态系统评价指标体系的基本框架
• 4.4.1 经济发展水平
• 4.4.2 保险组织发展水平
• 4.4.3 社会信用及法制环境
• 4.4.4 区域保险生态系统评价的定量计算综合得分模型
• 4.5 区域保险生态系统的定性评价
• 4.5.1 评价方法
• 4.5.2 对区域保险生态系统进行定性分析的四项标准
• 4.6 综合评价结论
• 4.7 本章小结
• 5 区域保险生态系统评价指标体系应用研究
• 5.1 区域保险生态系统评价指标体系分值换算
• 5.2 上海、重庆、贵州三地保险生态系统分项评价
• 5.2.1 定量分析
• 5.2.2 定性评价
• 5.3 三地保险生态系统综合评价结论以及优劣对比
• 5.4 本章小结
• 6 中国与印度两国保险生态系统比较分析
• 6.1 比较分析的两个主要方面
• 6.2 保险生态环境比较分析
• 6.3 保险生态组织比较分析
• 6.3.1 印度保险生态演进历史
• 6.3.2 中国保险生态演进历史
• 6.3.3 中印保险生态组织关键指标比较分析
• 6.4 中印两国保险生态系统综合评价
• 6.5 本章小结
• 7 我国保险生态系统存在问题及对策研究
• 7.1 我国保险生态系统总体评价
• 7.2 我国保险生态系统中存在的主要问题
• 7.2.1 保险生态主体的内在缺陷，阻碍和扭曲了生态组织的健康成长
• 7.2.2 违背市场规律的人为干预，破坏了保险生态的自我调节机制
• 7.2.3 保险生态环境的先天性缺陷，危害了保险生态的平衡和优化
• 7.3 改善我国保险生态的对策研究
• 7.3.1 正确认识保持保险生态平衡与保险业发展的辩证关系
• 7.3.2 保持适宜的主体数量和增长速度，控制对资源的消耗、需求水平
• 7.3.3 建立退出机制，促进保险生态主体的优胜劣汰
• 7.3.4 培育高质量的保险主体，推动保险生态“物种”的进化
• 7.3.5 改革产权制度，突出股东在保险生态主体中的核心地位和作用
• 7.3.6 实现由行为监管向偿付能力监管的过渡，减少外力调节
• 7.3.7 拓宽投资渠道，提高对保险生态风险“滞后性”的抵御能力
• 7.3.8 健全法制体系，为保险业的发展创造良好的生态环境
• 7.4 本章小结
• 8 结论及展望
• 8.1 研究的主要结论
• 8.2 后续研究工作展望
• 致谢
• 参考文献
• 附录
• 附件