银行信用卡申请反欺诈系统分析与设计

论文摘要

目前,我国商业银行信用卡申请欺诈是存在于金融业务的个人信贷账户申请环节的欺诈行为。由于房贷、车贷、个人消费贷款等业务在申请环节银行经办人员均需与申请人见面并频繁交流,针对申请人本人情况的调查也比较深入,加之以抵押物的存在,所以申请欺诈不是普遍现象。对于银行信用卡业务,由于审核过程通常是通过电话进行,经办人员无需与申请人见面,而且业务量大,商业银行信用卡中心无法十分深入地调查申请人的实际情况,而且无抵押品,所以申请欺诈经常会发生。本文是我所在公司自主研发的商业银行信用卡申请欺诈系统为例。我参与此系统的需求分析、数据库设计、统计报表功能、数据库开发等相关工作。本文介绍信用卡申请反欺诈环境背景,银行信用卡审核工作流程,并在此基础上总结了信用卡申请反欺诈流程。本系统核心技术采用了中文模糊匹配算法,并使用了数据流引擎技术、规则推理引擎技术和决策树引擎技术实现对大批量数据的灵活匹配处理与比对。本文逐一分析了系统的申请信息查询功能、集团信息查询功能、黑／灰名单管理功能、统计报表功能、规则管理功能、部门管理功能、权限管理功能、用户管理功能和与其它系统接口功能,并在此基础上进行了相关功能的系统设计和数据库设计。此系统在国内多家商业银行上线运行,系统运行反映良好。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 课题背景
• 1.2 课题任务
• 1.2.1 课题内容
• 1.2.2 本人承担任务
• 1.3 论文结构
• 第二章 信用卡申请反欺诈概述
• 2.1 信用卡申请反欺诈背景
• 2.1.1 申请欺诈的形式
• 2.1.2 申请欺诈与身份欺诈
• 2.1.3 申请欺诈现状
• 2.1.4 申请反欺诈的目标与手段
• 2.2 银行信用卡中心审核工作流程
• 2.3 信用卡申请反欺诈流程
• 2.4 信用卡申请反欺诈系统关键技术
• 2.4.1 中文模糊匹配
• 2.4.2 集中的规则管理
• 2.4.3 数据流引擎
• 2.4.4 规则推理引擎
• 2.4.5 决策树引擎
• 第三章 系统需求分析
• 3.1 功能需求分析
• 3.1.1 申请信息查询功能
• 3.1.2 集团信息查询
• 3.1.3 黑/灰名单管理
• 3.1.4 统计报表
• 3.1.5 规则管理
• 3.1.6 部门管理、用户管理、权限管理
• 3.1.7 与卡审核系统交互
• 3.2 性能需求分析
• 3.2.1 查询响应时间需求
• 3.2.2 在线用户数需求
• 3.2.3 数据源扩展
• 3.2.4 数据量扩展
• 3.2.5 规则复杂性扩展
• 3.3 可用性需求
• 3.4 系统的容错性和可维护性
• 第四章 系统设计
• 4.1 总体架构设计
• 4.2 系统功能树表
• 4.3 申请欺诈查询设计
• 4.3.1 申请件查询
• 4.3.2 欺诈统计查询
• 4.4 集团信息查询设计
• 4.4.1 集团欺诈统计
• 4.4.2 集团欺诈详情
• 4.5 规则管理设计
• 4.5.1 规则查询
• 4.5.2 新规则定义
• 4.5.3 规则项定义说明
• 4.5.4 规则功能说明
• 4.5.5 规则变量说明
• 4.6 统计报表设计
• 4.6.1 欺诈侦测报表
• 4.6.2 规则有效性跟踪报表
• 4.6.3 申请件处理统计表
• 4.6.4 欺诈作业统计报表
• 4.7 黑/灰名单管理设计
• 4.7.1 批量导入
• 4.7.2 单笔录入
• 4.7.3 查询修改
• 4.7.4 查询删除
• 4.8 系统管理设计
• 4.8.1 部门管理
• 4.8.2 用户管理
• 4.8.3 岗位管理
• 4.8.4 权限管理
• 4.9 数据库设计
• 4.9.1 逻辑结构设计
• 4.9.2 物理结构设计
• 4.10 系统接口设计
• 4.10.1 交互方式
• 4.10.2 交互数据类型
• 4.10.3 反欺诈交互数据文件
• 4.10.4 批量验证结果返回格式
• 第五章 结束语
• 5.1 论文工作总结
• 5.2 问题和展望
• 5.2.1 系统中存在的不足
• 5.2.2 系统未来展望
• 参考文献
• 附录1 申请反欺诈规则列表
• 附录2 数据库物理结构
• 致谢