村镇银行设立与管理研究

论文摘要

经济决定金融,农村经济发展为商业银行进入“三农”领域带来历史性机遇。县域和农村地区在经济上、政治上逐步摆脱弱势地位将是未来10年中国经济最主要的发展趋势之一,县域经济在全国GDP占比已超过50%。然而城乡金融资源二元化、金融资源区域配置不平衡、农村金融市场竞争不充分的情况依然亟待改变。尽早根据这一趋势调整经营战略,是银行业面临的重要挑战。受益于国家“三农”政策,商业银行进入县域市场的主要障碍正在减少,投入产出效率逐步提高,机遇难得。特别对于中小型银行在目前资本市场日益成熟,企业脱媒现象突出,城市金融竞争日益激烈,高速增长越来越难;而农村金融市场广阔、潜力巨大,为这些中小型银行提供了二次高速发展空间。随着城市金融市场的竞争充分,金融机构受资本约束,逐渐从外延式扩张向内延式扩张转化,农村的广大市场机会有利于商业银行充分利用资本金,提高资本回报率。中国银监会颁布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(银监发[2006]90号)和《村镇银行管理暂行条例》,为商业银行全面进入农村金融吹响了号角。这些全国性银行携多年成熟的风险管理能力、创新能力和积累的强大财务能力开始了新一轮的农村金融市场“圈地”运动。本文结合工作实践和村镇银行筹建过程中的问题,研究村镇银行发展过程中的若干问题。通过研究认为:(1)商业银行通过村镇银行开拓农村市场正当其时,商业银行应早规划,合规布局,充分整合自身资源,全力以赴投入农村金融改革的浪潮。(2)商业银行应通过村镇银行的设立和商业运行模式,找准农村金融市场的准确定位,创新商业模式,注重效率的作业流程和风险控制手段,创建先进的人力资源、会计和科技系统将保证村镇银行运营取得成功。(3)同时村镇银行做为一个新型农村金融机构,在发展初期仍然存在诸多问题和困难,发起银行应在科技、人力资源、产品创新和管理输出及流动性风险管理等方面给予充分的支持。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 研究背景与意义
• 1.2 主要内容技术路线
• 1.3 主要创新之处
• 第二章 农村金融发展现状
• 2.1 我国县域经济的发展趋势
• 2.1.1 我国已进入“以工促农，以城带乡”的发展阶段
• 2.1.2 我国传统农业加速向现代农业转变
• 2.1.3 城镇化趋势带动工农业交融发展
• 2.1.4 我国农业逐步融入全球一体化
• 2.1.5 农业产业利润率逐渐提升
• 2.2 产业发展趋势为银行业提供难得发展机遇
• 2.2.1 高速增长的市场机会
• 2.2.2 银行进入县域市场的风险
• 2.2.3 政策优惠和扶植
• 第三章 商业银行筹建村镇银行的必要性
• 3.1 设立村镇银行的竞争优势
• 3.2 民生银行与村镇银行协同效应明显
• 3.3 设立村镇银行可成为民生银行战略的重要组成
• 3.4 民生银行具备大规模设立村镇银行的能力
• 3.5 村镇银行布局刻不容缓
• 第四章 如何筹建村建银行
• 4.1 总体规划思路
• 4.2 设立村镇银行的选点布局标准
• 4.3 权利安排
• 4.4 经营规划
• 4.5 人力及科技会计系统支持
• 第五章 村镇银行的商业运行模式探索
• 5.1 管理村镇银行的方式
• 5.2 村镇银行商业模式实践探索
• 5.2.1 市场定位的尝试和思考
• 5.2.2 商务运作模式和产品模式思考
• 5.2.3 风险管控模式的思考
• 5.2.4 绩效考核体系的思考
• 5.2.5 组织架构及劳动组合方式的思考
• 5.2.6 产品销售流程的思考
• 第六章 结束语
• 6.1 困难和问题
• 6.2 解决思路
• 6.3 前景预测
• 6.4 总结
• 致谢
• 参考文献