工程机械抵押担保贷款风险管理对策研究

论文摘要

工程机械贷款业务的开展为工程机械制造商提供了更多的销售机会，提高市场份额；为下游买家提供了便捷的融资渠道，提高了资金的利用效率；为商业银行提供新的利润增长点，有利于中小企业贷款业务的开展。目前国内对银行信贷方面的研究大多集中在银行信贷关系中信息不对称造成的各类风险以及风险的具体测定、贷款定价等方面。专门对工程机械贷款业务的分析也多集中在工程机械贷款对上下游企业和购买者所产生的各种相关作用上面。而对工程机械贷款业务具体开办的具体细节、生产厂商、经销企业、借款人得准入标准、贷款额度、期限、利率以及合格的风险缓释手段等问题鲜有综合的研究和分析。本文通过对工程机械抵押担保贷款的流程及特点分析，探讨了开展工程机械抵押担保贷款对于工程机械制造商、经销商、购买人及商业银行的影响。通过SWOT分析对目前工程机械抵押担保贷款发展的优势和不足进行了全面的分析。找到了业务发展的空间和面对的问题。通过对目前市场上最主要商业银行对工程机械贷款业务的具体要求、开展方式、管理流程进行了分析，对开办工程机械贷款业务的生产企业、代理销售企业以及借款人进行系统的分析，以A银行与三一重工股份有限公司关于工程机械按揭业务的全面合作方式进行了实证分析。基于成功的合作模式分析总结出工程机械贷款面对的主要风险点以及在实务中的控制难点。提出了商业银行在开办工程机械贷款业务过程中要着重关注借款人合作企业的准入环境详细了解借款人实际资信状况、购买设备的真实性、贷款额度、制造商担保额度、销售状况、所购买设备价值的变化情况以及银行内部贷款调查、审查、审批、放款、抵押等一系列业务流程中的风险控制环境。希望通过本文对A银行工程机械贷款的实证分析，为各家商业银行开展此类信贷业务提供参考，使按揭贷款的购买方式在工程机械销售中得以发展，使更多的工程机械购买人能够获得便利的融资渠道，为工程机械产业链的发展提供有价值的参考建议。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景及意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究目的
• 1.1.3 研究意义
• 1.2 研究综述及本人对综述的评价
• 1.3 研究内容方法以及特色创新
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 拟采取的研究方法及特色与创新
• 第二章 工程机械抵押担保贷款
• 2.1 工程机械抵押担保贷款的定义与流程
• 2.2 工程机械抵押担保贷款业务的积极作用
• 2.2.1 有利于提高工程机械制造商销售业绩
• 2.2.2 为工程机械购买方提供便捷的融资渠道
• 2.2.3 有利于降低银行和借款人之间的信息不对称程度
• 2.2.4 提高了整个工程机械产业链的竞争力
• 2.3 工程机械抵押担保贷款 SWOT 分析
• 第三章 A银行与三一重工工程机械合作案例分析
• 3.1 企业合作背景
• 3.1.1 A银行基本情况
• 3.1.2 三一重工基本情况
• 3.2 签订全面合作协议，互利共赢
• 3.2.1 银行向三一重工及其各地的经销商提供全面金融服务
• 3.2.2 三一重工承担担保责任
• 3.3 明确工程机械回购担保
• 3.3.1 回购担保的定义
• 3.3.2 回购条件的设定
• 3.4 规范按揭贷款业务的办理流程
• 3.4.1 按揭贷款的受理审核
• 3.4.2 放款条件的落实
• 3.4.3 贷后管理
• 3.5 关于工程机械的代理诉讼和回购
• 3.5.1 垫款的有关约定
• 3.5.2 关于诉讼的有关约定
• 3.5.3 关于回购的约定
• 3.6 贷款发放后的退货处理
• 3.7 贷款结清
• 3.8 明确业务开办过程中双方的权利和义务
• 3.8.1 银行的权力和义务
• 3.8.2 三一重工及其各地的经销商权利和义务
• 第四章 工程机械抵押担保贷款指标设定
• 4.1 选择合作企业明确合作范围
• 4.2 借款人条件
• 4.3 贷款额度期限利率及还款方式
• 4.4 做实贷款担保
• 4.5 加强合作企业管理
• 4.5.1 合作企业回购担保额度审批
• 4.5.2 合作方动态监管机制
• 4.5.3 合作方退出
• 4.6 规范内部操作严防操作风险
• 第五章 银行工程机械抵押担保贷款风险及管理对策
• 5.1 商业银行与借款人之间信息不对称带来的风险
• 5.2 商业银行与合作企业之间信息不对称带来的风险
• 5.2.1 制造商违约风险
• 5.2.2 假按揭风险
• 5.2.3 工程机械过度贬值风险
• 5.3 银行内部信息不对称带来的风险
• 5.3.1 审核操作风险
• 5.3.2 回购操作风险
• 5.3.3 抵押操作风险
• 5.4 工程机械抵押担保贷款业务的风险防范对策
• 5.4.1 严格把好贷款客户准入关
• 5.4.2 严格把好制造商和经销商准入关
• 5.4.3 建立健全业务操作内控体系
• 第六章 结论
• 6.1 主要研究结论
• 6.2 需进一步解决和完善的问题
• 参考文献
• 致谢