村镇银行信贷风险管理探讨 ——以四川省仪陇县惠民村镇银行为例

论文摘要

伴随中国金融改革的不断深化,四大国有商业银行(中、农、工、建)纷纷撤离县域经济,导致农村资金外流,农村金融服务供给不足,农村金融市场出现“空心化”。在此背景下,国家提倡大力发展农村金融事业,村镇银行因此应运而生。在农村金融服务如此匮乏的今天,村镇银行的兴起和发展对社会主义新农村建设将起到关键性的支持作用。信贷风险历来都是商业银行风险管理的重点。但作为农村金融组织的创新形态,村镇银行又不同于一般意义上的商业银行,因此,一般商业银行的信贷风险经验并不能照搬于村镇银行。经过几十年的发展,国外一些“乡村”银行逐步形成了一套行之有效的信贷风险管理体系。这种良好的信贷风险管理体系有效地防止了不良贷款的产生,为农村经济健康、快速、有序发展提供了坚实的金融基础。与之相比,中国农村地区村镇银行的信贷风险管理还处于起步和探索阶段,表现为信贷风险管理水平低下,信贷资产质量不高,个别村镇银行出现轻微亏损。这既制约了中国农村地区村镇银行自身的发展,也未能很好地支持新农村建设。因此,应该在借鉴国外先进经验的同时,积极拓宽村镇银行信贷风险管理思路,提高村镇银行信贷风险管理的水平,逐步建立和完善农村金融机构的信贷风险管理体系。四川省仪陇县惠民村镇银行是全国村镇银行试点单位之一,其信贷风险管理水平与国外先进“乡村”银行比,差距较大。该银行信贷风险管理中存在内控制度不完善、员工整体素质不高、风险管理的文化理念缺失、信息系统与管理工具落后等问题。在目前中国的法制不健全、诚信社会环境缺失的大背景下,应该从自身实际出发,构建一套符合村镇银行自身发展需要的信贷风险管理体系,降低不良贷款率,提高资产收益率。

论文目录

• 内容摘要
• ABSTRACT
• 前言
• 第一章 导论
• 第一节 问题的提出
• 第二节 国内外研究简述
• 一、主要研究结论
• 二、当前研究的不足
• 第三节 本文的研究思路与方法
• 一、本文研究思路
• 二、研究的方法
• 第四节 可能的贡献与不足
• 一、可能的贡献
• 二、可能的不足
• 第二章 研究范畴与理论基础
• 第一节 村镇银行
• 第二节 农村金融的基础理论
• 第三节 现代银行信贷风险管理理论
• 一、银行信贷风险的定义及特征
• 二、银行信贷风险管理的内容
• 三、银行信贷风险的识别和度量
• 第三章 村镇银行的信贷风险特征分析
• 第一节 村镇银行信贷资金的运行特征
• 第二节 四川省仪陇县惠民村镇银行简介
• 一、四川省仪陇县惠民村镇银行基本经营情况
• 二、四川省仪陇惠民村镇银行的内、外部环境SWOT 分析
• 第三节 惠民村镇银行信贷风险的来源
• 一、惠民村镇银行信贷风险内部来源
• 二、惠民村镇银行信贷风险外部来源
• 第四节 惠民村镇银行信贷风险管理现状及问题
• 一、惠民村镇银行信贷风险控制措施
• 二、惠民村镇银行信贷风险管理成效
• 三、惠民村镇银行信贷风险管理存在的问题
• 第四章 加强和改善村镇银行信贷风险管理的对策
• 第一节 国内外村镇银行信贷资金风险管理做法与经验
• 一、孟加拉“乡村”银行的成功经验
• 二、印度尼西亚人民银行乡村信贷部成功经验
• 第二节 对中国的启示
• 一、注重信贷风险管理，加强项目技术帮扶
• 二、贷前审查、贷中管理并举
• 三、注重银行自身信用建设
• 四、注重信贷风险文化的建设
• 第三节 村镇银行信贷风险管理的内控机制建设
• 一、完善和落实信贷风险内控制度
• 二、强化内部审计在信贷风险控制中的监督作用
• 三、强化员工管理，规范操作行为
• 四、建立健全信贷经营的激励约束机制
• 五、构建村镇银行信贷风险优秀文化
• 第四节 村镇银行信贷风险管理的外部保障机制建设
• 一、保险公司为村镇银行信贷保驾护航
• 二、国家给予积极的扶持政策
• 三、创新农村金融服务协作机制，建立运作高效的农村金融保障体系
• 四、加强农村信用的法制建设、积极贯彻落实法律法规
• 五、逐步缔造健全的农村社会信用体系
• 第五节 利用现代科技提升村镇银行的信贷风险技术管理水平
• 一、将自身网络接入人民银行的征信系统，合理利用人民银行征信公用数据库
• 二、加快村镇银行的信用基础数据的建设
• 三、加快村镇银行的信贷风险管理系统建设
• 第六节 其他保障措施
• 一、建立健全农村金融风险预警信息系统
• 二、加强人民银行“窗口指导”和银监局的检查监督
• 参考文献
• 后记
• 致谢