我国商业银行操作风险管理中的问题与对策探索

论文摘要

操作风险是商业银行和监管层近年来都非常关注的问题。近年来国内因操作风险引发的案件不断爆发,损失巨大,这表明我国商业银行在操作风险的管理上存在诸多问题。对于处于经济体制转型和正在积极推进改革开放的中国银行业来说,防范操作风险是一个十分重要而紧迫的课题。当前,积极研究操作风险,建立控制与防范操作风险的长效管理机制,对确保商业银行合规经营和稳健发展既具有重要的现实意义,更具有一定的理论和历史意义,这正是本文选题的背景。1995年巴林银行倒闭事件给全球金融机构敲响了警钟,之后日本大和银行、澳大利亚国民银行等国际大型银行因操作风险损失重大,这都说明操作风险正逐渐成为威胁金融机构的另一重大隐患。正因为如此,巴塞尔委员会开始将操作风险纳入重点关注领域,并在新资本协议中将其纳入风险资本的计算和监管框架。我国银监会已明确表示, 2007年实施巴塞尔新协议的几年后,我国仍然继续执行1998年的老协议。这意味着国内银行业还不需要为操作风险分配资本,也不需要向一些国际银行那样为操作风险管理投入大量资源。但值得注意的是,随着中国银行”高山案”,建设银行”张恩照案”,农业银行“邯郸案”等的相继曝光,引起了社会各界的各种反思,反观这些案件,操作风险是导致这些案件发生的主要原因之一,然而从上个世纪中后期开始对商业银行进行了连续不断的整治,为何结局却是屡禁不止?本篇文章就是讨论商业银行在进行操作风险管理过程中所遇到的问题以及对策探索。全篇分为五个部分,第一个部分是引言,主要是对论文研究的背景的交待。第二个部分是操作风险内涵的明晰,主要是立足中国国有商业银行经营现状,对操作风险的概念,特征,分类以及评估方法进行了比较详尽的阐述。第三部分是我国商业银行操作风险管理现状分析。操作风险在我国商业银行风险中的比重远大于国际同行的水平,由此可见加强操作风险管理的紧迫性。而要加强操作风险管理,必须首先对我国操作风险的现状及不足并结合实际案例做出分析。第四部分介绍了国际银行业操作风险的最新突破,为我国的操作风险管理提供了借鉴意义。第五部分则针对我国操作风险的现状,结合国际银行业管理操作风险经验,为我国操作风险管理提供对策,笔者尤其强调了操作风险管理文化的建立。笔者从人性化的角度来看操作风险管理中的问题,不论是观念上,还是技术操作中,都提出了管人比管事更重要的原则.毕竟人是生产力中最活跃的因素,最好的风险管理机制、体制、办法、措施需要人去落实,从某种意义上讲,一个银行的好坏,主要在于其风险管理水平的高低,而风险管理水平的高低则主要取决于从事风险管理的人。因此,“经营风险处处存在,管理风险人人有责”,管人比管业务更重要,应防止“见物不见人”,重业务管理,轻人的管理的倾向。而在管人的过程中,无论是基层营业网点的员工,或是大权在握的行长级人物,合理的人性的激励与约束机制的制定与健全都是非常关键的。总之,本人结合国内外对操作风险研究的有关成果和相关案例,运用MBA阶段所学的有关知识,对我国商业银行操作风险进行了初步的探索,目的是能对提高我国商业银行操作风险管理水平作出自己的贡献,但是鉴于本人水平有限,文中一定有不少疏漏与错误之处,敬请评审专家与答辩专家批评指正,本人将继续学习,不懈探索,为提高我国商业银行操作风险管理水平而努力。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 第二章 商业银行操作风险概述
• 2.1 操作风险的定义
• 2.2 操作风险的分类
• 2.3 操作风险的特点
• 2.4 操作风险的评估方法
• 2.5 操作风险的成因
• 第三章 我国商业银行操作风险管理现状及存在的问题（结合案例）
• 3.1 操作风险管理的现状
• 3.2 操作风险管理存在的问题
• 第四章 国际银行业操作风险管理的最新动态
• 4.1 对操作风险的认识提高到新的层次
• 4.2 强调必须对操作风险进行合理分类和准确描述
• 4.3 积极开发和引进操作风险测量技术
• 4.4 建立资本约束和完善的风险管理体系
• 第五章 加强我国商业银行操作风险管理的对策探索
• 5.1 加强操作风险管理文化建设
• 5.2 完善操作风险制度体系
• 5.3 提高操作风险管理技术
• 5.4 加大违规操作惩戒力度
• 5.5 建立与国际接轨的激励机制和绩效考评机制
• 5.6 严格队伍管理,避免道德因素引发操作风险
• 小结
• 参考文献
• 致谢