外资银行进入中国的动因及对银行业的影响分析

论文摘要

2006年底,我国实现了金融业的全面开放,按照入世的有关协议取消了外资银行外币业务、人民币业务营业许可等方面的限制,外资银行享有国民待遇,截止2006年末,在华外资银行营业性机构从190家增加到312家,剔除机构合并等因素净增加122家。总资产规模为8194亿元,比上年同期增长29%,是2001年的1.7倍,占我国银行业金融机构资产总额的3.23%,就现在的情况看,外资银行在我国的银行业中所占的资产和业务份额都不大,但外资银行在许多发展中国家的银行业都占据了举足轻重的地位,特别是一些中东地区的国家,外资银行的资产在东道国商业银行总资产中的占比竟达到70%以上,说明外资银行成为东道国银行体系重要组成部分的趋势已越来越明显。在这样的发展格局下,研究我国商业银行体系的真正对手——外资银行具有十分重要的意义。外资银行的进入会对我国银行业形成严峻的挑战,只有了解外资银行进入的动因及对我国银行业的影响,我们才能做好充分的准备,从容应对。本文首先从理论角度分析了影响外资银行进入东道国的动机,即内部化理论、产业组织理论、区位优势理论、国际贸易、国际投资理论及折中理论;其次,从实证的角度,通过建立多元线性回归模型,并按照“追随本国客户”、“服务东道国市场”以及地理位置等方面来选取变量,来构建回归方程,得出外资银行进入我国的主要动机是参与我国市场经济建设和追随本国客户。在外资银行进入对中国银行业影响方面,本文从外资银行进入对发展中国家所产生的一般性效应出发,讨论了在华外资银行对我国银行业产生的影响,认为外资银行能够给中国银行业带来市场竞争效应、技术溢出效应、人力资本效应和市场化改革效应,同时外资银行的进入有可能冲击中国的银行业,增加其经营风险,并对中国政府的经济控制能力提出挑战。实证研究主要集中在外资银行进入对中国银行业盈利效率和成本效率的影响上,发现外资银行的进入提高了国内商业银行的盈利能力,增加了经营管理成本,“鲇鱼效应”并不明显。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 前言
• 0.1 选题依据和背景情况
• 0.2 研究意义
• 0.3 研究内容
• 0.4 研究方法、可能创新及不足、技术路线
• 0.4.1 研究方法
• 0.4.2 创新及不足
• 0.4.3 技术路线
• 1 外资银行跨国经营动机及效应的理论分析
• 1.1 有关外资银行跨国经营动机的理论基础
• 1.1.1 内部化理论（Internalization Theory）
• 1.1.2 产业组织理论（Industries Organization Theory）
• 1.1.3 区位优势理论（District Advantage Theory）
• 1.1.4 国际贸易和国际投资理论（Theory of International Trade and International Investment）
• 1.1.5 折中理论（Eclectic Theory）
• 1.2 外资银行进入发展中国家（地区）效应的理论分析
• 1.2.1 外资银行进入与东道国的信贷紧缩
• 1.2.2 外资银行进入与东道国的经济发展
• 1.2.3 外资银行进入与东道国的资源分配
• 1.2.4 外资银行进入与东道国的金融服务
• 1.2.5 外资银行进入与东道国的金融稳定
• 2 外资银行进入中国的现状及特点
• 2.1 外资银行在中国的发展阶段
• 2.1.1 外资银行在华起步阶段（1979-1990 年）
• 2.1.2 外资银行在华扩张阶段（1991-1997 年）
• 2.1.3 外资银行在华收缩阶段（1998-2000 年）
• 2.1.4 外资银行在华的新阶段（2001-现在）
• 2.2 外资银行在华发展特点及变化趋势
• 2.2.1 在华外资银行的机构设置特点
• 2.2.2 外资银行积极参股中资银行业
• 2.2.3 外资银行业务发展特点
• 3 外资银行进入中国的动机定量分析
• 3.1 银行业对外投资模型
• 3.2 外资银行进入中国的动因分析
• 3.2.1 研究数据的选取
• 3.2.2 模型输出结果
• 3.2.3 Granger 因果关系检验
• 3.2.4 研究结论
• 4 外资银行进入对中国银行业的影响
• 4.1 外资银行进入对中国银行业影响的定性分析
• 4.1.1 外资银行进入对中国银行业影响的正效应分析
• 4.1.2 外资银行进入对中国银行业影响的负效应分析
• 4.2 外资银行进入对中国银行业影响的定量分析
• 4.2.1 数据的选取及实证考察
• 4.2.2 研究结论
• 5 结论
• 参考文献
• 附录
• 致谢
• 个人简历
• 发表的学术论文