混业经营条件下我国金融监管问题研究

论文摘要

随着金融交易技术进步、信息处理和传输手段改进,金融自由化和金融活动全球一体化趋势不断增强,越来越多的国家纷纷放弃原先的金融分业经营体制,向混业经营体制转变。在当前金融业混业经营趋势逐渐明显情况下,我国现阶段实行的分业监管模式显然已经缺乏发展的基础。选择一个适当的金融监管模式,对金融业进行更有效率的监管就显得十分必要。因此,在此背景下,对我国金融监管问题进行研究具有非常重要的理论和现实意义。本文从阐述金融监管理论入手,进而分析了我国目前金融分业监管体制的现状及存在的弊端。剖析了美、英、日三个主要发达国家金融监管体制的演变过程,并进行相互比较,阐明其对我国金融监管的借鉴意义。最后提出混业经营趋势下完善我国会融监管体系的对策思考:通过加强监管协调、建立健全金融法规、充分发挥市场机制作用、强化对金融机构的业务监管和风险监管、加强金融监管的国际化合作等一系列改进措施的综合运用,逐步创造条件向统一的功能性监管过渡。本文以马克思主义政治经济学理论为指导,注重理论与实际的结合、国外与国内的结合、现实与发展的结合,采用理论分析、实践归纳和实证分析的方法,并辅之一定的经验研究方法。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 中文文摘
• 导论
• 一、选题的背景及意义
• 二、研究内容与方法
• 三、本文的创新及不足之处
• 第一章 金融监管理论
• 1.1 金融监管的基础理论
• 1.1.1 金融脆弱说
• 1.1.2 公共利益论
• 1.1.3 金融监管失灵理论
• 1.1.4 管制辩证论
• 1.2 混业经营渐近下的金融监管理论
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 本章小结
• 第二章 混业经营渐进下我国金融监管现状和存在的问题
• 2.1 我国金融业混业经营现状
• 2.1.1 金融创新和金融交叉业务
• 2.1.2 金融控股公司的出现
• 2.1.3 法律、法规和政策上的转变
• 2.2 我国金融监管体制的历史沿革
• 2.2.1 集中监管体制阶段（1984——1992年）
• 2.2.2 分业监管体制形成阶段（1992——2003年）
• 2.2.3 金融分业监管体制的改革与完善（2003年至今）
• 2.3 混业经营趋势下我国分业监管存在的问题
• 2.3.1 分业监管极易导致监管重复和监管真空
• 2.3.2 分业监管抑制金融创新
• 2.3.3 分业监管无法对金融控股公司进行有效的监管
• 2.3.4 不同监管机构的监管目标和监管重点不同,导致监管冲突
• 2.4 我国金融监管存在问题的原因分析
• 2.4.1 明确的分业监管体制对模糊的分业经营体制监管乏力
• 2.4.2 分业监管缺乏合理有效的协调机制
• 2.4.3 监管法律不完备,对金融机构的监管缺乏有效的法律支持
• 2.4.4 分业监管理念落后于实践
• 2.4.5 监管手段比较单一
• 本章小结
• 第三章 主要发达国家金融监管体制比较及经验借鉴
• 3.1 美国:从分业监管引入伞型监管+功能监管模式
• 3.1.1 美国现行金融监管体制的基本框架
• 3.1.2 美国伞式监管+功能监管的主要内容
• 3.1.3 混业经营条件下美国金融监管的变革措施
• 3.2 英国:从分业监管过渡到统一监管模式
• 3.2.1 在分业基础上的银行监管体制
• 3.2.2 混业经营条件下英国金融监管体制改革
• 3.3 日本:从大藏省到金融监管厅的监管
• 3.3.1 战后初期日本金融监管的组织特征
• 3.3.2 混业经营下日本金融监管体制变革
• 3.4 结论及对我国的借鉴意义
• 本章小结
• 第四章 混业经营条件下完善我国金融监管体系的对策研究
• 4.1 完善金融监管体制:向统一的功能性监管过渡
• 4.1.1 继续完善金融监管的协调模式
• 4.1.2 撤销、重组现有的三个分业监管机构,成立统一的金融监管机构,采用统一监管模式
• 4.2 建立健全的法律法规体系
• 4.2.1 适应混业经营的发展趋势,适时修改法律并制定新的法律制度
• 4.2.2 抓紧制定各项法规的实施细则
• 4.2.3 进一步加大严格执法力度
• 4.3 充分发挥市场机制在监管中的作用
• 4.3.1 建立有效的"防火墙"机制
• 4.3.2 实施金融机构市场退出机制
• 4.3.3 建立有效的风险评级和风险预警机制
• 4.4 金融监管理念、方式和手段的完善与创新
• 4.4.1 由合规性监管为主转为审慎性为主
• 4.4.2 完善非现场监管和现场监管
• 4.4.3 充分发挥社会中介机构的社会监督作用
• 4.5 加强金融监管的国际化合作
• 本章小结
• 参考文献
• 附录:攻读学位期间发表的学术论文
• 致谢