我国商业银行中间业务发展对策研究

论文摘要

2001年我国加入WTO,我国的大门从此向世界敞开。伴随着世界范围内金融国际化程度的逐渐加深,外资银行逐渐加快了进入我国金融市场的速度,与中资银行展开了全方位的竞争与合作。基于本土优势,在传统的存贷款业务市场中,我国银行依然占据主要地位。但是在现代商业银行业务结构中,中间业务的地位日趋重要,商业银行经营表外化已经和资本证券化、经营国际化一起成为国际银行业发展的三大趋势。我国商业银行要想适应国际和国内金融市场日趋激烈的竞争环境,提高自身的综合竞争力,发展中间业务已经成为我国商业银行的现实而必然的选择。二十世纪九十年代,我国商业银行中间业务开始发展,与其相关的理论研究也开始起步,经过二十年的发展,我国金融体制改革不断深化,商业银行对中间业务的重视程度日益提高。我国商业银行之间在中间业务市场的竞争愈演愈烈,金融创新不断涌现,并努力借助现有技术、网点、资金等方面的优势积极发展各项中间业务,使我国商业银行的中间业务有了良好的开端并取得长足进展,中间业务收入占银行总收入的比例及其利润贡献率日益提高,以存贷利差为基础的传统收入结构逐步得到调整。然而,由于我国银行中间业务起步晚起点低,我国体制的制约,再加上相关法律方面的滞后、社会信用基础的薄弱、不强的公众金融意识以及商业银行自身缺乏人才、激励机制不健全等因素,我国商业银行中间业务的发展还处于初级阶段,与西方发达国家相比无论在产品品种、业务层次还是在管理方法方面还存在很大差距,作为衡量商业银行中间业务是否发达的重要指标——中间业务收入占比还相对比较低。本文先对我国商业银行中间业务发展环境进行了系统的分析。随着我国金融市场的逐步开放,市场对中间业务的需求也逐步扩大,但是分业经营模式和公众对中间业务的认识不足等因素依然阻碍着商业银行中间业务的发展。在此基础上对我国商业银行中间业务的发展现状进行了基本描述。目前我国商业银行中间业务还存在业务管理模式粗放,缺乏相应风险计量,中间业务收入增速明显,但是理财产品本质多为存贷利差；理财产品变相揽存,预期收益不能兑现；业务对象遭受歧视,小企业处不利之地等问题。最后以西方商业银行中间业务的发展历程为借鉴,对我国商业银行中间业务目前的发展状况、制约因素进行系统分析,并针对这种状况提出相关意见。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 引言
• 1.1 研究背景与选题意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 2 商业银行发展中间业务的必要性
• 2.1 有利于增强商业银行安全性
• 2.2 有利于商业银行降低成本提高收入
• 2.3 有利于商业银行提高自身的国际竞争力
• 2.4 有利于和商业银行传统业务发挥联动效应
• 3 商业银行中间业务发展现状
• 3.1 我国商业银行中间业务经营环境分析
• 3.1.1 金融市场逐步开放
• 3.1.2 市场需求逐步加大
• 3.1.3 分业经营制约中间业务发展
• 3.1.4 公众观念存在偏差
• 3.2 我国商业银行中间业务发展现状
• 3.2.1 业务管理模式粗放,缺乏相应风险计量
• 3.2.2 业务收入增长明显,规模效应比较突出
• 3.2.3 理财产品变相揽存,预期收益不能兑现
• 3.2.4 业务对象遭受歧视,小企业处不利之地
• 4 西方商业银行中间业务发展状况及我国借鉴之处
• 4.1 西方商业银行中间业务发展历程
• 4.1.1 美国商业银行中间业务发展历程
• 4.1.2 欧洲商业银行中间业务发展历程
• 4.2 我国可借鉴之处
• 4.2.1 我国应逐步放松金融管制
• 4.2.2 我国应逐步推进利率市场化
• 4.2.3 我国商业银行应完善中间业务产品开发机制
• 5 发展我国商业银行中间业务的对策建议
• 5.1 发展我国商业银行中间业务的外部对策
• 5.1.1 从分业经营向混业经营转化
• 5.1.2 推进利率市场化
• 5.1.3 建立中小企业信用保障体系
• 5.2 发展我国商业银行中间业务的内部策略
• 5.2.1 完善科学管理体系
• 5.2.2 建立科学的产品开发机制
• 5.2.3 完善投资体系回归代客理财
• 6 结语
• 参考文献
• 后记