我国农户金融排斥影响因素及破解对策研究

论文摘要

1998年开始我国金融机构处于自身利益最大化的理性行为，纷纷从效率不高的农村地区撤离，从而造成农村地区金融服务的进一步缺乏。金融排斥为这一现象提供了崭新的研究视角，作为现代农村经济的核心，农村金融的发展滞后、农户较高的金融排斥，已经成为当前农村经济发展、农民收入增长的主要“瓶颈”，从而加剧了我国“二元”经济结构、城乡发展不协调、城乡收入差距扩大等诸多现象。2004年以来，连续七年出台的中央一号文件在锁定“三农”的同时都对农村金融问题给予了高度的关注。2010年中央一号文件的主旨突出强调要“提高农村金融服务质量和水平”，反映了中央解决农村金融问题、破解农村金融排斥的决心。基于金融排斥和金融宽度理论，本文分别从宏观和微观角度构建了农户金融排斥的衡量框架，宏观衡量利用银监会网站农村金融分布图集的省级数据从地理排斥、条件排斥、价格排斥和营销排斥四个维度评价我国农户所在的农村地区金融排斥状况，在此基础上构建了我国农村地区金融排斥综合评价指数，分析结果是我国农村地区具有较高的金融排斥程度且存在较大的区域差异。微观衡量则利用课题组在我国部分省份的农村调研数据考察了我国农户受金融排斥状况，分析结果是样本农户受金融排斥程度很高，且东部省份样本的受排斥程度低于中西部省份样本。在农户金融排斥影响因素理论分析的基础上，本文构建了农户金融排斥影响因素的分析框架。实证分析证明农户户主个人情况的改善，农户家庭经济财富、人力资本水平、社会资本水平、农户信息化的提高和区域经济金融状况的改善均能降低农户受金融排斥的可能性和程度。破解农户金融排斥面临多方面的障碍，金融供给层面表现在农村金融机构的经营困境，难以同时做到覆盖面与可持续性；金融需求层面表现在农户面临资本与金融的双重约束，同时还面临较多的其他障碍。在此基础上，本文提出破解农户金融排斥的主要思路，即构建包容性的农村普惠金融体系，这要求多部门的共同参与。我国农村金融市场尚处于发育初期，存在较大的外部性，政府应为此建立良好的政策环境，完善金融基础设施，促进金融机构的发展。金融机构方面则应建立多层次的农村金融机构体系，明确各层次金融机构在构建金融提前在构建包容性农村普惠金融体系中的定位，大力发展小额信贷。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景与意义
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外文献综述
• 1.2.2 国内文献综述
• 1.2.3 研究述评
• 1.3 研究方法、研究内容与技术路线
• 1.3.1 研究内容
• 1.3.2 研究方法
• 1.3.3 技术路线
• 1.4 创新点与不足
• 第2章 农户金融排斥的理论基础
• 2.1 农户与农户金融
• 2.1.1 农户及其行为的经济学分析
• 2.1.2 农户金融的内涵与特征
• 2.2 金融宽度理论
• 2.3 金融排斥理论
• 2.3.1 金融排斥的内涵
• 2.3.2 金融排斥的分类
• 2.3.3 金融排斥的影响因素
• 第3章 我国农户金融排斥的现状考量
• 3.1 农户金融排斥的考量视角
• 3.1.1 微观衡量框架
• 3.1.2 宏观衡量框架
• 3.2 我国农村金融排斥的宏观衡量
• 3.2.1 农村金融排斥的维度分析
• 3.2.2 农村金融排斥程度分析
• 3.2.3 农村金融排斥的区域差异分析
• 3.3 我国农户金融排斥的微观衡量
• 3.3.1 调研区域及样本选择说明
• 3.3.2 基于样本的微观衡量
• 第4章 我国农户金融排斥的影响因素分析
• 4.1 农户金融排斥的影响因素
• 4.1.1 影响因素分析框架
• 4.1.2 影响因素的选取及说明
• 4.2 我国农户金融排斥影响因素的实证分析
• 4.2.1 计量模型与方法
• 4.2.2 实证结果与分析
• 第5章 破解我国农户金融排斥的对策建议
• 5.1 破解农户金融排斥的主要思路
• 5.2 构建包容性农村普惠金融体系的对策建议
• 5.2.1 强化政府引导作用
• 5.2.2 金融机构重在定位与创新
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 附录A 攻读硕士期间发表的学术论文与主要参与课题
• 附录B 相关性分析结果
• 附录C 调研问卷