银团贷款法律问题研究

论文摘要

在国内外市场上,银团贷款已毋庸置疑的成为了最重要的融资方式之一。而我国国内的银团贷款的发展则还远远落后于资本市场发达的国家。我国相关法律制度的不完善成为抑制其发展的主要原因。本文共分三部分,主要内容如下。第一部分为银团贷款的概述。银团贷款获准经营信贷业务的多家银行或其他金融机构组成银团,在相同的贷款条件下,使用同一协议,向同一借款人提供贷款。银团贷款按其贷款方式可分为共同式银团贷款与参与式银团贷款两类。在银团贷款中涉及到的当事人较多,各当事人间都存在着一定的法律关系。因为法律关系复杂,当事人也会因此而面临较大的法律风险。为了不断发展我国银团贷款业务,在银团贷款业务中必须找到各环节的法律问题之所在,所以本文第二部分,论述了我国的银团贷款业务存在的不足和问题：担保方式单一、信息披露不充分、代理行诚信义务规定笼统、后续转移机制不畅及违约救济不力。这些问题都是在业务中普遍存在的,缺乏立法及相关法律制度不完善是其根源。本文第三部分针对第二部分逐条论述了解决我国银团贷款业务中存在问题之方法。在银团贷款中如何完善担保方式、如何建立信息披露制度、如何规范代理行诚信义务、如何开辟后续转移机制以及如何改进违约救济方式等方面来展开论述。我国虽于2011年修改了《银团贷款业务指引》,但总体来说修改内容并不多,还是有操作性不强、立法层次不高等问题仍然存在。所以,不断完善与银团贷款业务相关的法律法规仍是当务之急。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 序言
• 一、银团贷款的概述
• （一） 银团贷款的概念
• （二） 银团贷款的分类
• 1. 共同式银团贷款
• 2. 参与式银团贷款
• （三） 银团贷款的优势
• 1. 筹措金额大且期限较长
• 2. 有利于信贷风险的降低
• 3. 避免银行间的恶性竞争
• 4. 贷款手续相对便揵
• 二、我国银团贷款的法律规定及存在问题
• （一） 我国银团贷款的相关法律规定
• 1. 《银团贷款业务指引》
• 2. 其他相关法律法规
• （二） 我国银团贷款法律规定存在的问题
• 1. 我国银团贷款担保方式存在缺陷
• 2. 银团贷款的信息披露不充分
• 3. 对代理行诚信义务规定较为笼统
• 4. 银团贷款后续转移的法律机制不顺畅
• 5. 银团贷款的违约救济不力
• 三、对我国银团贷款问题的完善建议
• （一） 完善银团贷款担保的担保方式
• 1. 完善独立担保方式的法律规定
• 2. 完善浮动担保及应收账款担保方式的法律规定
• （二） 建立银团贷款的信息披露制度
• 1. 银团贷款的外部信息披露
• 2. 银团贷款的内部信息披露
• （三） 规范代理行诚信义务的要求
• 1. 杜绝代理行的关联行为
• 2. 对代理人的代理数量进行限制
• 3. 禁止代理行单独向借款人放贷
• （四） 开辟银团贷款后续转移的法律机制
• 1. 建立银团贷款二级市场的法律机制
• 2. 设计并完善证券化法律结构
• （五） 改进银团贷款的救济方式
• 1. 改善预期违约的救济方式
• 2. 改善实际违约的救济方式
• 结语
• 参考文献
• 致谢