政策性担保法律制度研究

论文摘要

保障交易安全是担保法律制度最基本的功能。随着市场经济的发展，担保制度逐渐衍生出另一种功能——经济激励功能。担保经济激励功能的产生，使得政府可以通过特定的法律制度安排使某些难以获得商业贷款但又符合国家产业政策方向的特定产业或领域获得充分的资金，实现更快发展。 这样，担保制度也就产生了分化，一种是以确保微观领域中具体的债权安全或者说交易安全为基本价值追求的担保制度，一种是以增强特定领域主体的担保能力，从而实现政府特殊政策的担保制度。对于前一种类型的担保制度，是更为基础的担保制度，我们可以称之为基础担保制度，而后一种由于具有特定的政策内涵，我们则称之为“政策性担保制度”。政策性担保制度作为政府宏观调控的手段具有较大的优越性，其所涉及的领域也可能因经济的发展、国家政策的变化而发生变化。为此，本文仅就政策性担保在中小企业、中低收入者住房保障、基础设施建设、农业领域的应用进行了系统的研究。 本文共分五章： 第1章，政策性担保的基本理论。担保经济激励功能的产生，使得担保成为政府宏观调控的有效手段，即为政策性担保。政策性担保具有资源配置、收入分配、产业结构调整等宏观调控的功能。政策性担保手段与其他宏观调控手段相比具有较大的优越性。政策性担保适应了政府宏观调控市场化、间接化的趋势，是政府经济政策的顺畅的传导机制，与行政手段相比具有较大的灵活性。然而，政策性担保也具有负面效应。主要在于政府、担保机构以及借款人之间也可能存在信息不对称。为此，必须完善政策性担保的制度设置，主要是信息甄别机制与风险分散机制，谨慎选择政策性担保的作用领域，适当发挥政策性担保的作用，控制其负面效应。同时，要加强对政策性担保制度的立法。政策性担保立法属于经济法中的促进型立法，主要通过利益诱导而不是管理来实现立法目的。 第2章，中小企业信用担保制度。中小企业对于促进就业、扩大出口、技术创新等具有重要的作用。然而，由于中小企业自身实力弱，难以提供银行所能接受的担保，贷款风险大，所以面临极大的融资困境。中小企业信用担保制度对于解决中小企业融资困境具有重要作用。国外的中小企业信用担保制度，对我国的中小企业信用担保制度建设具有重要的借鉴意义。当前，我国的中小企业信用担保制度存有体系不合理，风险分散机制不完善与缺乏财政补偿机制等问题。为此，需要通过大力发展互助担保机构，建立再担保体系，针对非营利性担保机构建立起财政有限补偿与激励补偿机制等方式对其进行完善。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 1 导论
• 1.1 本课题的研究意义
• 1.2 本课题的主要内容
• 2 政策性担保的基本理论问题
• 2.1 担保的功能
• 2.1.1 担保的初始功能
• 2.1.2 担保的衍生功能
• 2.2 政府对担保经济激励功能的利用—政策性担保
• 2.2.1 担保制度的分化—政策性担保制度的诞生
• 2.2.2 政府可资利用的基础型担保的方式及比较
• 2.2.3 政府利用政策性担保的模式
• 2.2.4 政府利用政策性担保的领域
• 2.2.5 对政策性担保的再认识
• 2.3 政策性担保—政府宏观调控的手段
• 2.3.1 政府宏观调控的必要性
• 2.3.2 市场经济条件下政府的宏观调控职能分析
• 2.3.3 政策性担保的宏观调控的功能分析
• 2.4 政策性担保作为政府宏观调控手段的优越性
• 2.4.1 政策性担保适应了政府宏观调控市场化间接化的趋势
• 2.4.2 政策性担保与行政手段相比具有的优越性
• 2.4.3 政策性担保是宏观经济政策顺畅的传导手段
• 2.5 政策性担保的负面效应及控制
• 2.5.1 政策性担保的负面效应
• 2.5.2 对政策性担保负面效应的控制
• 2.6 政策性担保立法与我国市场经济发展
• 2.6.1 政策性担保立法的属性分析—“促进型经济法”
• 2.6.2 完善政策性担保立法，促进经济发展
• 3 中小企业信用担保制度
• 3.1 建立中小企业信用担保制度的必要性
• 3.1.1 中小企业的重要作用
• 3.1.2 中小企业面临的信贷融资困境及原因
• 3.1.3 中小企业信用担保在解决中小企业融资困境中的作用
• 3.2 国外的中小企业信用担保制度
• 3.2.1 美国的中小企业信用担保制度
• 3.2.2 日本的中小企业信用担保制度
• 3.2.3 奥地利的中小企业信用担保制度
• 3.2.4 意大利的中小企业信用担保制度
• 3.2.5 对我国中小企业信用担保制度的借鉴意义
• 3.3 我国中小企业信用担保体系建设的实践
• 3.3.1 我国中小企业信用担保的发展概况
• 3.3.2 我国中小企业信用担保试点的实践模式及运作方式
• 3.3.3 我国中小企业信用担保体系建设过程中存在的主要问题
• 3.4 完善我国中小企业信用担保制度的建议
• 3.4.1 对中小企业信用担保存在问题的简要分析
• 3.4.2 完善以省级担保机构为主体的再担保体系
• 3.4.3 建立有限补偿和激励补偿制度
• 3.4.4 大力促进中小企业互助担保机构发展
• 3.4.5 制定规范中小企业信用担保的法律法规
• 4 中低收入者住房贷款政策性担保制度
• 4.1 建立中低收入者住房贷款政策性担保制度的必要性
• 4.1.1 中低收入者住房保障的意义
• 4.1.2 中低收入者住房融资困境
• 4.1.3 利用政策性担保手段促进中低收入者住房贷款市场发展的可能性分析
• 4.2 我国中低收入者住房贷款政策性担保的尝试
• 4.2.1 个人住房置业担保机构的发展情况
• 4.2.2 现行个人住房置业担保制度的基本框架
• 4.2.3 典型住房置业担保机构的运作现状
• 4.2.4 对住房置业担保制度的评价
• 4.3 国外个人住房贷款担保体系比较研究
• 4.3.1 美国住房贷款担保体系
• 4.3.2 加拿大的抵押贷款担保制度
• 4.3.3 法国与荷兰住房贷款担保政策
• 4.3.4 对我国建立住房贷款政策性担保体系的借鉴
• 4.4 我国中低收入者住房贷款政策性担保体系的构建
• 4.4.1 建立以政府信用为基础的专门针对中低收入者的国家住房政策性担保体系的意义
• 4.4.2 建立和完善中低收入者国家住房贷款政策性担保体系的构想
• 4.4.3 公积金贷款担保方式的发展与完善
• 5 基础设施收益权质押担保制度
• 5.1 建立基础设施收益权质押担保制度的必要性
• 5.1.1 基础设施在国民经济中的重要地位
• 5.1.2 基础设施建设面临融资困境
• 5.1.3 基础设施收益权质押担保制度是解决基础设施融资困难的有效方法
• 5.2 基础设施收益权质押担保制度的理论分析
• 5.2.1 基础设施收益权的概念
• 5.2.2 基础设施收益权质押的概念与特征
• 5.2.3 基础设施收益权质押担保的合法性分析
• 5.2.4 基础设施收益权质押担保的优越性分析
• 5.2.5 基础设施收益权质押担保制度的运作
• 5.3 我国基础设施收益权质押担保的实践
• 5.3.1 基础设施收益权质押担保制度的产生
• 5.3.2 基础设施收益权质押担保制度存在的问题
• 5.3.3 完善基础设施收益权质押担保制度的宏观思考
• 6 农业贷款政策性担保制度
• 6.1 农业融资困境与农业政策性担保
• 6.1.1 农业在国民经济中的基础地位
• 6.1.2 农村经济发展中面临资金困境
• 6.1.3 发挥担保的作用，促进信贷投入
• 6.2 开展农户小额联保贷款
• 6.2.1 农信社农户小额联保贷款:小额信贷正规化的产物
• 6.2.2 我国农户联保贷款的运作及存在问题
• 6.2.3 完善农户小额联保贷款的建议
• 6.3 发展农业贷款信用担保机制
• 6.3.1 政府出资设立农业贷款担保机构模式
• 6.3.2 互助性农业贷款担保协会模式
• 6.3.3 “龙头企业+担保公司+银行+农户”型农业贷款担保模式分析
• 6.4 建立土地承包经营权抵押贷款制度
• 6.4.1 土地承包经营权抵押贷款制度:解决农业长期资金投入不足的制度安排
• 6.4.2 建立土地承包经营权抵押贷款制度的必要性及可行性分析
• 6.4.3 建立土地承包经营权抵押贷款制度的政策措施
• 6.4.4 土地承包经营权抵押贷款制度的特殊规定
• 7 结论
• 致谢
• 参考文献
• 附录:作者在攻读博士学位期间发表的论文目录
• 独创性声明
• 学位论文版权使用授权书